خدمات استشارة الائتمان الاستهلاكي: هل يجب عليك استخدام واحد؟

كثير من الناس يعيشون رواتبهم على رواتبهم ويشعرون بالقلق إزاء الفواتير المتأخرة وجامعي الديون. عدم معرفة كيفية تطوير ميزانية جيدة يؤدي البعض للنظر في استخدام مستشار الائتمان. وكالات استشارات الائتمان الاستهلاكي هي المنظمات غير الربحية التي سوف تساعدك على إيجاد حل عملي للمشاكل المالية. ومع ذلك، تفرض بعض وكالات الائتمان غير الربحية رسوما مفرطة لا تطبق على تخفيض الديون.

كن حذرا ومعرفة ما تبحث عنه للعثور على خدمات المشورة الائتمانية المشروعة التي من شأنها أن تقلل، وليس إضافة إلى، الديون الخاصة بك.

ما يمكن توقعه من وكالة استشارات الائتمان الاستهلاكي

تقدم الوكالات المرموقة المشورة في مجال إدارة الأموال، وتساعدك على إعداد الميزانية وتقديم ورش عمل وموارد تعليمية مجانية. يتم اعتماد المستشارين جيدة وتوفير المال وإدارة الديون المتخصصين لتتمكن من استخدامها. ويمكن أن تستمر جلسة االستشارة األولية لمدة ساعة على األقل مع عقد جلسات متابعة إذا لزم األمر. يناقش المستشار حالتك المالية ويطور خطة شخصية. اعتمادا على مبلغ الدين الخاص بك قد يوصي المستشار خطة إدارة الديون حيث تقوم بدفعات شهرية للوكالة ودفع الدائنين الخاص بك. سيقوم المستشار بالتفاوض على الرسوم المتأخرة، وانخفاض أسعار الفائدة، وتمديد الأجل مع الدائنين.

لا تقم بالتسجيل مع وكالة تدعي خدماتها هي بديل الإفلاس.

تدعي هذه الوكالات أيضا أن خدماتها لا تؤثر على رصيدك. قد يقولون لك التوقف عن دفع الدائنين الخاص بك وإرسال تلك الأموال إلى الوكالة. ولا يوجد ضمان بأن يقبل الدائنون دفعة جزئية. والرسوم المتأخرة والفائدة المستحقة على الأرصدة غير المدفوعة. عادة، هذه الأنواع من الوكالات سوف تهمة رسوم باهظة مع القليل الذهاب نحو الديون الخاصة بك.

كيفية اختيار وكالة استشارات ائتمان المستهلك

اعتبرها علامة حمراء إذا لم ترسل وكالة استشارات الائتمان معلومات مجانية عن المؤسسة قبل طلب تفاصيل عن وضعك. تحقق من مكتب أفضل الأعمال، والوكالة المحلية لحماية المستهلك، ومع المؤسسة الوطنية لتقديم المشورة الائتمانية حول شرعية قائمة وكالات المشورة المحتملة. ويمكن لهذه المنظمات تحديد أي شكاوى المستهلكين. ومع ذلك، فإن عدم تقديم شكوى لا يضمن أنها مشروعة.

كمورد للمتابعة، اتصل ببرنامج الوصاية األمريكية للحصول على قائمة بوكاالت االستشارة االئتمانية المعتمدة التي يمكن أن توفر المشورة قبل اإلفالس.

وبمجرد الانتهاء من تضييق القائمة الخاصة بك، وإعداد قائمة من الأسئلة لطرح مثل:

• ما هي الخدمات الخاصة بك؟ تريد منظمة لديها مجموعة من الخدمات مثل الاستشارات الميزانية وفئات إدارة الديون.قم بتوجيه الوكالات التي لديها خطة لإدارة الديون (دمب) كخيار وحيد. وينبغي أن تقدم خدمات استشارية أخرى أيضا.
• هل تقدمون معلومات مجانية؟ يجب على المنظمات عدم فرض رسوم على المواد التعليمية أو معلومات عن الوكالة.
• هل تفرض رسوما؟ الحصول على تسعير محدد للاقامة أو الرسوم الشهرية، إن وجدت.
• كيف يمكنك مساعدتي في تجنب مشاكل الديون المستقبلية؟ تريد خطة لإدارة الديون، وليس مخطط سريع للتخلص من التزامات الديون.
• هل هذه الوكالة مرخصة لتقديم خدمات الإدارة المالية في الولاية؟ هل يتم اعتماد وتدريب مستشارين من قبل طرف غير تابع؟

هل وكالة استشارات ائتمان المستهلك مناسبة لحالتك؟

التحدث مع وكالات تقديم المشورة الائتمانية الاستهلاكية هو مجرد بداية. الآن، عليك أن تحدد ما إذا كانت الخدمات مناسبة لموقفك، أو إذا كنت تستطيع أن تنجز أكثر بنفسك. في جوهره، المشورة الائتمانية لا تفعل أي شيء لا يمكنك القيام به. فإنها ببساطة تقديم التوجيه لأفضل نهج لإدارة الديون الخاصة بك. يمكنك الاتصال بالدائنين والتفاوض على شروط الدفع الخاصة بحسابك. يمكن لأي شخص القيام بذلك من تلقاء نفسها، ولكن في بعض الأحيان الناس بحاجة إلى القليل من المساعدة الإضافية البقاء على المسار الصحيح.

وثمة اعتبار آخر هو ما إذا كان يمكن أن تصبح منضبطا في الإنفاق وخلق التزامات مالية دون مساعدة المشورة الائتمانية. يمكن لهؤلاء المستشارين تدريبك على البقاء على الهدف مع أهدافك المالية. السبب في أنك تفكر في هذه الخدمات هو لأنك قد سقطت على مسار مالي سليم. يمكن أن يساعدك االستفادة من وكالة االستشارة االئتمانية في الحصول على االستقرار المالي.

إذا قررت استخدام خدمات المشورة الائتمانية، اقرأ اتفاقية العقد قبل التوقيع. وينبغي أن يفصح العقد عن مبالغ الرسوم أو المساهمات؛ وصف الخدمات؛ جدول العائد المقدر؛ أحكام إنهاء الخدمة؛ و، عملية حل النزاع.

الرغبة في الحرية المالية شيء يشاركه الكثيرون. إذا قررت العمل مع وكالة استشارات الائتمان الاستهلاكي، تأكد من أهدافها تتناسب مع لك وأنت لا ترتبط إلى عملية احتيال التي يمكن أن تضعك في حفرة مالية أكبر.