هل أحتاج إلى تغطية السيارات التجارية؟

هل يحتاج نشاطك التجاري إلى تغطية تجارية تجارية؟ مثل العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة، قد تفترض أن سياسة السيارات الشخصية الخاصة بك توفر كل التغطية التي تحتاج إليها. قد تعتقد أيضا أن سياستك سوف تحميك إذا كنت متورطا في حادث أثناء قيادة السيارة التي تستخدمها للأعمال التجارية. كما سوف توضح هذه المقالة، يمكنك معرفة الطريقة الصعبة التي افتراضات خاطئة.

غير مصمم للشركات

تم تصميم سياسة السيارات الشخصية لتغطية الأفراد، وليس الكيانات التجارية.

وعادة ما يعرف المؤمن عليه كفرد يدعى في الإعلانات وزوج هذا الشخص وأفراد أسرته. من الواضح أن المصطلحات الزوج و أفراد العائلة ليست ذات صلة بكيان تجاري غير الملكية الفردية. لاحظ أنه إذا كان نشاطك التجاري ملكا حصريا، فيمكنك تأمين أفراد عائلتك بموجب سياسة نشاط تجاري من خلال إقرار المؤمن الفردي المسمى.

الاستبعادات التجارية

هناك مشكلة أخرى تتعلق بسياسات السيارات الشخصية وهي أنها تستثني المخاطر المتعلقة بالأعمال التجارية. في ما يلي بعض الاستثناءات التي يتم العثور عليها عادة في سياسات السيارات الشخصية:

• استبعاد السيارات التجارية العديد من السياسات تستبعد استخدام سيارة من قبل شخص يعمل أو يعمل في نشاط تجاري غير الزراعة أو المزرعة. ولا ينطبق هذا الاستبعاد على مركبة ركاب خاصة أو على سيارة صغيرة أو عربة صغيرة لا تستخدم لنقل البضائع والمواد أو نقلها. عموما، شاحنة أو فان هو "صغير" إذا كان لديه وزن السيارة الإجمالي أقل من 10 آلاف جنيه. نتيجة هذا الاستبعاد هو أنك تحتاج إلى تغطية السيارات التجارية إذا كنت تملك سيارة أكبر من 10 ألف جنيه. تحتاج أيضا إلى هذه التغطية إذا كنت تستخدم أي حجم السيارة لأغراض التسليم أو لنقل الممتلكات.

• استبعاد الأعمال التجارية ينطبق هذا الاستثناء على السيارات المستخدمة في الأعمال التجارية التي تنطوي على بيع أو إصلاح أو إيقاف السيارات أو تخزين أو صيانة السيارات. ومن الأمثلة على ذلك متجر لبيع وإصلاح السيارات. إذا كنت تستخدم أي مركبات هذا النوع من الأعمال التجارية، تحتاج التأمين على السيارات التجارية.
• استبعاد الليفي تقريبا جميع السياسات الشخصية تستبعد استخدام السيارات (شاحنة أو نوع خاص من الركاب) لنقل الأشخاص أو الممتلكات مقابل رسوم. ومن الأمثلة على ذلك سيارات الأجرة والسيارات المستخدمة لتقديم البيتزا أو الطرود. ينطبق هذا الاستبعاد أيضا على المركبات المستخدمة في الأعمال التجارية ريدشار مثل اوبر و ليفت.

الاستثناء "السيارات التجارية" مفتوح للتفسير. ومع ذلك، إذا كنت تستخدم شاحنة صغيرة أو شاحنة صغيرة لتسليم الطلبات للعملاء أو لنقل الأدوات إلى موقع العمل، يجب أن تنظر بجدية في شراء سياسة تجارية.

قيود أخرى

هناك جوانب أخرى لسياسات السيارات الشخصية تجعلها غير مناسبة لتأمين نشاط تجاري.وفيما يلي بعض منها:

• لا التغطية التلقائية سياسة السيارات الشخصية يحد من تغطية المركبات المدرجة في الجدول الزمني. وهو يوفر تغطية محدودة جدا للمركبات التي تحصل عليها خلال فترة السياسة. في المقابل، يمكن لسياسة السيارات التجارية أن تغطي تلقائيا أي مركبة تحصل عليها خلال فترة السياسة.
• محدودة السيارات المستأجرة ه بموجب سياسة السيارات الشخصية النموذجية، يتم تغطية المركبات الإيجارية للأضرار المادية فقط إذا كنت قد اشتريت تغطية الأضرار المادية للسيارات التي تملكها. بموجب سياسة السيارات التجارية، يمكنك شراء تغطية الأضرار المادية للالسيارات المستأجرة فقط. كما تغطي سياسة الأعمال فقدان نفقات الاستخدام ونفقات النقل. معظم السياسات الشخصية لا تشمل هذه التغطيات.
• أقل مرونة تفتقر سياسة السيارات الشخصية إلى مرونة السياسة التجارية. يمكن أن تكون سياسة الأعمال مصممة لتلبية احتياجاتك من خلال استخدام الرموز التلقائية والتغطية الموافق عليها.

قواعد الاكتتاب

بالإضافة إلى أحكام السياسة نفسها، تحتاج أيضا إلى النظر في موقف المؤمن الخاص بك على تأمين المخاطر التجارية. كل شركة التأمين لديها قواعدها الخاصة. يجب أن تكون على علم بها قبل أن تشتري سياسة ، وليس بعد وقوع حادث. قد يكون من المؤكد أن شركة التأمين الخاصة بك تغطي بعض أنواع السيارات استخدام الأعمال ولكن ليس الآخرين.

لاحظ أن معظم شركات التأمين على السيارات الشخصية لن تصدر سياسة تغطي السيارات المسجلة في نشاط تجاري (بخلاف الملكية الفردية). إذا تم تسجيل المركبات الخاصة بك باسم شركة أو شراكة أو نوع آخر من كيان تجاري، سوف تحتاج لشراء تغطية السيارات التجارية.

حدود غير كافية

وأخيرا، فإن معظم سياسات السيارات الشخصية لا توفر حد المسؤولية الكافية للأعمال التجارية. الحد الأقصى المسموح به من شركة التأمين على السيارات الشخصية هو عادة 500 ألف دولار.

شركات التأمين على السيارات التجارية، من ناحية أخرى، توفر بسهولة مبلغ 000 1 دولار للالتزامات المتعلقة بالسيارات. لا تخطي على التأمين ضد المسؤولية! فمن المال ينفق بشكل جيد. حادث واحد ينطوي على إصابة جسدية خطيرة يمكن أن يؤدي إلى مطالبة كبيرة المسؤولية ضدك. إذا لم يكن لديك تأمين المسؤولية الكافية، يمكن للمطالبة واحدة وضع شركتك خارج العمل.

مقالة تحرير ماريان بونر