هل يؤثر إعادة تمويل القروض على نتائج الائتمان؟

إعادة تمويل القرض يمكن أن يساعدك على توفير المال. يمكنك أن تنفق أقل على الدفعات الشهرية، ويمكنك حتى خفض المبلغ الإجمالي للفائدة ستدفع في بعض الحالات.

هذه الأسباب وحدها كافية لإقناع معظم الناس لسحب الزناد. ولكن ماذا عن درجات الائتمان الخاصة بك - هل إعادة التمويل تؤثر على الائتمان الخاص بك سلبا؟

ضربة صغيرة قصيرة الأجل

من المحتمل أن ترى تأثيرا طفيفا على درجاتك الائتمانية عند إعادة تمويلك.

وهذا أمر منطقي إذا كنت تفهم كيف تعمل درجات الائتمان: لقد تقدمت بطلب للحصول على قرض، والذي عادة ما يلغي الائتمان الخاص بك قليلا. سوف ندخل في بعض التفاصيل أدناه، ولكن السؤال الأكثر أهمية هو ما إذا كان الأمر غير ملائم .

قد تؤدي إعادة التمويل إلى تحسين حالتك المالية بشكل كبير. إذا كان ذلك يعني أن درجاتك تنخفض مؤقتا، في حالة لا إعادة تمويل؟ وتتمثل النقطة الكاملة في الحصول على ائتمان جيد في االستفادة من الفوائد - ال سيما القدرة على الحصول على قروض أفضل) على الرغم من أنه يمكن أن يساعد أيضا في تكاليف التأمين والتأجير والبحث عن عمل (. لذلك إذا كنت قد حصلت على هذه القدرة، وهناك عدد قليل جدا من الأسباب لعدم استخدامها.

متى تتجنب إعادة التمويل

على الأقل حالتين يتبادران إلى الذهن عندما لا ترغبين في إعادة تمويل (واحد منهم فقط مرتبط بدرجة ائتمان ضرب). ومع ذلك، سيكون لديك لاستخدام الحكم الخاص بك - قد تكون هناك حالات أخرى، والسيناريوهات أدناه قد لا يكون حقا أن سيئة.

أنت على وشك التقدم بطلب للحصول على قرض كبير (أو هام): إذا كنت تستعد لطلب قرض مهم (مثل قرض لشراء منزل)، فكر مرتين قبل إعادة التمويل. لا ترغب في خفض نقاط الائتمان الخاصة بك في هذه الحالة لأنك قد ينتهي بك الأمر مع ارتفاع معدل الفائدة - وربما حتى الحصول على رفض.

على سبيل المثال، ليس من المنطقي توفير بضعة دولارات لإعادة تمويل قرض السيارات (صغير نسبيا) إذا كان ذلك يعني أنك ستحصل على معدل فائدة أعلى على قرض منزلك (كبير نسبيا) .

انتظر حتى بعد الموافقة على قرضك المهم لإعادة تمويل القرض الأقل أهمية. وينطبق الشيء نفسه إذا كنت تسير لإعادة تمويل قروض متعددة: تبدأ مع واحد أن يفيدك أكثر، والعمل طريقك إلى أسفل من هناك.

القرض الجديد ليس أفضل حقا: سبب آخر لتجنب إعادة التمويل هو أنك قد ينتهي بك الأمر في وضع أسوأ مما كنت عليه في السابق. قد تكون قادرا على الحصول على سعر فائدة أقل أو دفعة شهرية، ولكن ما هو التداول؟

إذا كنت إعادة تمويل في قرض جديد، سوف غالبا ما تمتد مدة القرض. فإنه سوف يأخذك لفترة أطول لدفعها قبالة، والمدفوعات في بداية القرض ستكون في معظمها الفائدة. هذا أمر دراماتيكي بشكل خاص مع القروض طويلة الأجل - إذا كان لديك فقط 15 عاما تركت على الرهن العقاري الخاص بك، وكنت إعادة تمويل إلى الرهن العقاري لمدة 30 عاما.مع قروض السيارات، قد لا ترى نفس التأثير - ولكن سوف تزيد تكاليف الفائدة الخاصة بك. في حين قد يبدو وكأنك حصلت على صفقة أفضل، قد ينتهي بك الأمر دفع المزيد في الفائدة إذا قمت بتحويل القروض. تشغيل الأرقام للتأكد من إعادة التمويل منطقي.

قد تجد أيضا أنك إعادة تمويل في قرض أقل ودية. على سبيل المثال، إذا كنت إعادة تمويل من القروض الطلابية الاتحادية لقرض طالب خاص، سوف تتخلى عن فوائد القروض الاتحادية. وبالمثل، فإن إعادة تمويل قرض استخدمته شراء منزل قد يزيد من خطورتك إذا لم تسدد (عن طريق تحويلها إلى ديون اللجوء).

مرة أخرى، نظرا لوضعك، قد ترغب في إعادة تمويل قرض - حتى لو كان سوف تؤثر على الائتمان الخاص بك أو زيادة المخاطر الخاصة بك. سيكون لديك لتقييم الصورة الكبيرة لاتخاذ قرار ما هو أفضل. للحصول على مزيد من المعلومات، انظر متى يجعل الأمر الأكثر إحساسا لإعادة التمويل؟