استخدام الائتمان وكيف يؤثر على درجة الائتمان

هناك خمسة عوامل رئيسية تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك: تاريخ الدفع (35٪)، ومستوى الدين / استخدام الائتمان (30٪)، وسن الائتمان (15٪)، 10٪)، والاستفسارات الائتمانية (10٪). استخدام الائتمان له تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن ما هو وكيف يمكنك إدارة ذلك للحصول على أفضل درجة الائتمان؟

ما هو استخدام الائتمان؟

استخدام الائتمان هو نسبة أرصدة بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى حدود الائتمان.

يقيس مبلغ حد الائتمان الذي يتم استخدامه. على سبيل المثال، إذا كان رصيدك هو 300 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) والحد الأقصى للائتمان هو 1000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، فإن استخدامك الائتماني لبطاقة الائتمان هذه هو 30٪.

لحساب استخدامك الائتماني ببساطة تقسيم رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك عن طريق الحد الائتماني الخاص بك ثم مضاعفة بنسبة 100. وانخفاض استخدام الائتمان الخاص بك، كان ذلك أفضل. يظهر استخدام منخفض للائتمان أنك لا تستخدم سوى مبلغ صغير من الرصيد الذي تم إقراضه لك.

يتم احتساب درجة الائتمان الخاصة بك - بما في ذلك استخدام الائتمان الخاص بك - على أساس المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك. نظرا لأن معلومات بطاقة الائتمان يتم تحديثها في تقرير الائتمان استنادا إلى دورات الفوترة وليس في الوقت الفعلي، فقد لا تعكس نقاط الائتمان أحدث التغييرات التي طرأت على رصيد بطاقة الائتمان والحد الائتماني. بدلا من ذلك، الرصيد والحد الائتماني من تاريخ إقفال حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك هي ما يستخدم لحساب درجة الائتمان الخاصة بك.

كيف تستخدم عوامل الائتمان في درجاتك الائتمانية

فيكو سجل نموذج ينظر في استخدام الائتمان الخاص بك في جزأين. أولا، فإنه يسجل استخدام الائتمان لكل من بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل منفصل. ثم، فإنه يحسب استخدام الائتمان الخاص بك بشكل عام، وهذا هو، مجموع جميع أرصدة بطاقة الائتمان الخاصة بك مقارنة مع حدود الائتمان الإجمالية الخاصة بك.

يمكن أن يؤدي استخدام الائتمان المرتفع في أي من الفئات إلى الإضرار بنتيجة الائتمان.

استخدام الائتمان هو 23٪ من فانتاجيسكور، نوع آخر من حساب التهديف الائتمان، ولكن النتيجة تعتبر أيضا الأرصدة الخاصة بك كما 15٪ والائتمان المتاح بنسبة 7٪ من درجاتها. في المجموع، فإن مبلغ الديون بطاقة الائتمان الخاصة بك يؤثر على 45٪ من فانتاجيسكور الخاص بك.

لماذا استخدام عالية سيئة؟

تذكر أن الغرض من درجة الائتمان هو قياس احتمال قيامك بسداد الأموال التي تقترضها. بعض العوامل تجعلنا أكثر عرضة للتخلف عن الالتزامات الائتمانية. أحد هذه العوامل هو ارتفاع بطاقة الائتمان وأرصدة القروض. فالأرصدة المرتفعة أكثر صعوبة في تحمل التكاليف وقد تشير إلى أنك أكثر من اللازم. الاستخدام العالي يخفض درجة الائتمان الخاصة بك وإشارات إلى المقرضين المحتملين أن هناك خطر متزايد من كنت تتخلف عن الدفع.

حافظ على استخدامك منخفضة

لا يمكنك خداع النتيجة فيكو إلى التفكير في استخدام الائتمان الخاص بك منخفضة عن طريق دفع رصيدك بالكامل في نهاية كل شهر.إذا كان رصيدك مرتفعا عندما يرسل المصدر معلومات حسابك إلى مكاتب الائتمان، فسيكون استخدام الائتمان المستخدم في درجاتك الائتمانية مرتفعا أيضا.

لحسن الحظ، يمكنك الحفاظ على انخفاض استخدام الائتمان عن طريق الحفاظ على انخفاض رصيد بطاقة الائتمان - أقل من 30٪ من الحد الائتماني الخاص بك هو أفضل.

للتأكد من أن تقرير الائتمان يعكس انخفاض رصيد بطاقة الائتمان، فتأكد من انخفاض رصيدك من خلال تاريخ إغلاق كشف الحساب (تاريخ انتهاء دورة الفوترة). تحقق من نسخة حديثة من كشف الفوترة لقياس تاريخ إغلاق كشف الحساب التالي.

إذا كان مصدر بطاقتك قد خفض حد الائتمان، لسبب ما، فمن المهم تقليل رصيد بطاقتك الائتمانية لخفض استخدامك الائتماني. ويصدق هذا بشكل خاص إذا كان الحد الائتماني الأدنى هو في رصيد بطاقة الائتمان أو بالقرب منه.

لحسن الحظ، فإن استخدام الائتمان عالية لن يضر درجة الائتمان الخاصة بك إلى الأبد. وبمجرد أن تقلل من أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك (أو تزيد حدود الائتمان الخاصة بك)، فإن استخدام الائتمان الخاصة بك تنخفض وسوف درجات الائتمان الخاصة بك ترتفع.