المعاشات التقاعدية للبنوك - هل يتعين عليك الشراء؟

تبيع البنوك الكثير من المعاشات التقاعدية - وأحيانا تلك المعاشات ليست أفضل ملاءمة للعميل. إذا كنت قد حصلت على الكثير من المال يجلس في حساب التحقق الخاص بك، قد تتساءل عما إذا كان يمكنك كسب أكثر مع استثمار مختلف. المال بالفعل في البنك، والناس هناك يعرفون عن المال، فلماذا لا تسأل عن البدائل؟

في كثير من الأحيان، يتم دفع العملاء ذوي الحيازات النقدية الكبيرة نحو المعاشات الثابتة (وأنواع أخرى من المنتجات).

قد لا يعجب العملاء بالمعدلات المتاحة على شهادات الإيداع، أو قد يكون الوكيل في البنك مولعا بشكل خاص من المعاشات التقاعدية.

هذه ليست الدخل السنوي "الدخل مدى الحياة" التي تدفع لك لبقية حياتك، على الرغم من أنك يمكن أن تتحول في كثير من الأحيان إلى تيار الدخل إذا أردت. بدلا من ذلك، هذه هي أشبه حسابات الاستثمار التي تجعل الودائع إلى و (نأمل) كسب المزيد على أموالك.

في بعض الأحيان القسط السنوي هو بالضبط ما يحتاجه العميل. ومع ذلك، هناك الكثير من القصص عن المستهلكين الذين يسيرون خارج البنك مع المنتج الذي لم يحتاجوا إليه.

هل المعاشات سيئة؟

دعونا نكون واضحين جدا أن المعاشات ليست كلها سيئة. أنها توفر الميزات والضمانات التي لا يمكن العثور عليها في أي منتج آخر (مراجعة كيف المعاشات التقاعدية العمل إذا كنت بحاجة إلى تجديد). ومع ذلك، فإن المعاشات التقاعدية تعرضوا لسوء المعاملة من قبل بعض لأنهم يدفعون عمولات عالية.

- 3>>

المعاشات في البنوك

في الماضي، كان رد فعل مشترك من البنك هو تقديم المعاشات للعميل الذي يحتاج إلى أكثر من حساب إيداع عادي الفانيليا.

تحصل البنوك على تراخيص تأمين لموظفي محددين حتى يتمكنوا من تقديم هذه المنتجات، ويتم مكافأة الموظف إما من خلال عمولة أو برنامج حوافز البنك. وقد يكون هناك ترتيب بديل يتمثل في الحصول على منتجات عرض مستقلة من طرف ثالث ال يقدمها البنك) كوسيلة لتقديم المزيد من العمالء (.

من خلال بيع قسط سنوي، يستطيع البنك الحفاظ على علاقة مع العميل وتحقيق بعض العائدات. ومع ذلك، ماذا لو كان العميل بحاجة إلى شيء إلى جانب ذلك المعاش؟ لفترة طويلة، كانت المعاشات هي السهم المفضل في جعبة البنك من العروض البديلة. مع مجرد ترخيص التأمين، يمكن للبنك تقديم الكثير من خيارات مختلفة.

بعض البنوك حتى الاتصال العملاء بشكل استباقي لتقديم المعاشات التقاعدية. العملاء مع الأرصدة النقدية الكبيرة الحصول على رسائل والمكالمات الهاتفية السماح لهم معرفة أن البنك يفعل أكثر من مجرد الادخار والأقراص المدمجة.

الأسئلة التي يجب طرحها

إذا أوصى شخص ما في المصرف الذي تتعامل معه باستخدام معاش سنوي، تحقق في دوافعه. قد تكون بعض الأسئلة التي يجب طرحها:

• لماذا هل يمكنني استخدام هذا المعاش السنوي؟
• ما هي الاختلافات بين استخدام هذا القسط السنوي واستخدام الأقراص المدمجة (أو حسابات سوق المال، أو الادخار، أو أيا كان)
• هل يتم تأمين أموالي (كم من الوقت، وما هي الاستسلام رسوم الانسحاب في وقت مبكر)؟
• ما هي الرسوم والنفقات التي أدفعها مع هذا المنتج، وهل هناك رسوم أخرى؟
• كم من الوقت يدفع سعر الفائدة يظهر في صورتك (السنة الأولى فقط، أو إلى الأبد)؟
• ماذا يحدث إذا كنت أخرج وأذهب بعيدا - كم يمكنني الحصول على؟
• هل ستحصل و / أو البنك على عمولة إذا كنت أستخدم القسط السنوي؟
• هل لديك الخبرة، الترخيص، و / أو السلطة لتقديم لي شيء إلى جانب المعاش ؟

يجب أن تساعدك هذه الأسئلة في الحصول على فهم أفضل لمن تتعامل معه، وإذا كانت تخدم اهتماماتك الفضلى. إن إثقال شخص ما بأموالك يتطلب منك معرفة ما الذي تحصل عليه، ويجب أن تساعدك الأسئلة أعلاه على تحقيق بعض التقدم على الأقل نحو تحقيق هذا الهدف.

سيقوم وكيل صادق بالرد على هذه الأسئلة بطريقة واقعية. وينبغي أن يعترفوا بأنهم قد يكونون متحيزين، ويواصلون تقديم رؤية متوازنة للمقايضات بين المعاشات السنوية وغيرها من المنتجات.

استخدم منطقتك المنطقية لتقرر ما إذا كنت تحصل على "مساعدة" أو عرض مبيعات. كل شيء يحتاج إلى تفسير من حيث يمكنك فهم . تذكر أن لا شيء مثالي، لذلك عليك أن تسمع عن ما كنت التخلي عنه أو دفع قبل المضي قدما.

إذا كان يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا، وربما هو.