حالات نادرة عندما يكون من الأفضل عدم سداد الديون في وقت مبكر

إن سداد الدين نادرا ما يكون فكرة سيئة. ولكن دائما يستحق تقييم إيجابيات وسلبيات قبل أن تفعل شيئا لا يمكن التراجع عنه.

إذا كنت قد حصلت على بعض المال، أو كنت قد حفظت مجرد قطعة كبيرة من التغيير، وهذا شيء جيد: لديك خيارات. الآن الشيء المهم هو اختيار أفضل الخيار. نضع في اعتبارنا أن لم يكن لديك لاختيار شيء واحد. يمكنك أن تفعل عدة أشياء مختلفة مع أموالك - لا يوجد أسود أو أبيض (يمكنك دفع بعض الديون، كل ذلك، أو لا شيء منه).

بدائل للمكافأة المبكرة

إذا كان من الممكن التحكم في دفعات ديونك، فكر في كيف يمكن أن تكون نقودك في متناول اليدين. ليس من الحكمة تفجير المال على التشويق على المدى القصير، ولكن قد يكون هناك طرق ذكية لاستثمار تلك الأموال.

صندوق الطوارئ: هل لديك ما يكفي من المدخرات في متناول اليد لاستيعاب أي مفاجآت التي تأتي في طريقك؟ احتفظ بقيمة نقدية تتراوح بين ثلاثة وتسعة أشهر (أو أكثر، إذا كنت النوع الحذر) في حساب التوفير أو حساب سوق المال فقط في حالة حدوث شيء مكلف. والهدف من ذلك هو تجنب أخذ الديون ذات الفائدة العالية - مثل ديون بطاقات الائتمان - لدفع ثمن حالات الطوارئ. سيكون من العار أن تسدد القروض الطلابية ذات الفائدة المنخفضة، ثم تذهب إلى ديون بطاقة الائتمان.

الاستثمارات للمستقبل: هل يحتاج منزلك إلى تحسينات (يمكنك الاستفادة منها لاحقا)؟ هل سوف تكسب المزيد إذا كنت تحسين المهارات الخاصة بك، حصلت على درجة متقدمة، أو حصل على شهادة مهنية؟

هل أنت على استعداد وقادرة على تحمل خطر بدء الأعمال التجارية؟ فكر في استخدام المال لشيء من شأنه أن يدفع أرباحا لسنوات عديدة قادمة (تذكر فقط أنك قد تتعرض للخطر - وتسديد الديون هو إلى حد كبير مضمونة لتوفير المال).

لا عودة

لماذا ستتردد في سداد الديون مبكرا؟

لأنك قد حصلت على خيارات عندما كنت قد حصلت على النقد، وتلك الخيارات تختفي بمجرد سداد الديون الخاصة بك. منح، عليك تحرير التدفق النقدي لأن الدفعات الشهرية الخاصة بك سوف تختفي (أو تقليص - على الرغم من أن هذا ليس بالضرورة إذا قمت بإجراء دفعة مقطوعة على الرهن العقاري الخاص بك).

بمجرد إجراء الدفع، لا يمكنك عادة الحصول على المال. خصوصا عندما كنت حقا تحتاج المال (عندما كنت قد فقدت عملك، على سبيل المثال)، والحصول على قرض أمر صعب. الحصول على قرض بسرعة (لحالات الطوارئ، على سبيل المثال) ليست سهلة سواء.

مع بعض القروض، قد تكون قادرة على الحصول على المال، ولكن لا توجد ضمانات. على سبيل المثال، إذا كنت تدفع رهنك العقاري، سيكون لديك الكثير من الأسهم، وكنت قد تكون قادرة على الاقتراض ضد تلك الأسهم مع الرهن العقاري الثاني. وهناك أنواع أخرى من القروض أقل ودية.

نوع القرض

عند تقييم خياراتك، قم بتقييم نوع القرض الذي لديك.إذا كنت قد حصلت على الديون بطاقة الائتمان السامة مع ارتفاع سعر الفائدة أو القروض يوم الدفع، فإنه دائما تقريبا من المنطقي للقضاء على تلك الديون. انظر ما يحدث إذا كنت تدفع فقط الحد الأدنى على البطاقات الخاصة بك.

مع القروض الأخرى، الأمور ليست واضحة جدا. على سبيل المثال، تأتي القروض الطلابية الاتحادية مع بعض المزايا التي سوف تتخلى عنها (ولن تعود أبدا) إذا كنت تسدد القرض في وقت مبكر: قد يكون لديك القدرة على تعليق أو خفض المدفوعات الخاصة بك على أساس الوضع المالي الخاص بك، وكنت قد تحصل حتى القروض الخاصة بك "يغفر" أو دفعت اعتمادا على حياتك المهنية.

إذا كنت تعمل في الخدمة العامة (في المؤسسات غير الربحية أو التعليم أو إنفاذ القانون أو الجيش، على سبيل المثال)، فتعرف على المزايا المتاحة قبل كتابة شيك كبير.

وأخيرا، مع بعض القروض، فإنك لن حقا توفير المال عن طريق دفع في وقت مبكر. بعض المقرضين بناء الرسوم والفائدة في منتجات القروض (وهو متستر، وغير قانوني في بعض الولايات) بحيث تدفع بنفس المبلغ بغض النظر عن عند الدفع. إذا كان القرض الخاص بك قبل قرض، ومعرفة ما يحدث إذا كنت تدفع في وقت مبكر قبل كتابة شيك.