اتجاهات مشرقة وغيرها من إلينوي 529 خطط الادخار

في إلينوي، يمكن للأسر توفير نفقات الكلية مع 529 خطط ادخار مثل الاتجاهات المشرقة. ولحسن الحظ، فإن هذه الخطط ليست مخصصة حصرا لأقارب من الدرجة الأولى مثل الآباء والأمهات. يمكن للأسرة الممتدة والأحباء وحتى الأصدقاء المساهمة في 529 الطفل، مما يجعلها أكثر بأسعار معقولة للشاب لمتابعة التعليم العالي. وكحافز لبدء الادخار، فإن 529 خطة ادخار لها فوائد ضريبية كبيرة.

ثلاثة خيارات

إلينوي لديها ثلاثة محددة 529 خطط الادخار داخل الدولة.

1. (<ديريكت-سولد) (<ديريكت-سولد) : تقدم هذه الخطة مباشرة من قبل الدولة وتمزج الخيارات القائمة على العمر مع خيارات ثابتة أيضا. وتبدأ الخيارات القائمة على العمر باستراتيجيات استثمار عدوانية، ولكنها تنمو أكثر تحفظا حيث يقترب المستفيد من التخرج من المدرسة الثانوية. الخطة لديها رسوم سنوية منخفضة، مما يجعلها وسيلة قوية لتحقيق أقصى قدر من الاستثمارات الخاصة بك.
2. الادخار الساطع كلية الادخار (مستشار المباعة): التي يقدمها المستشارين، وهذه الخطة لديها رسوم أعلى من برنامج سمارت كلية الادخار البداية ولكن لديه المزيد من الخيارات. لديها محفظة واسعة مع مزيج من الأسهم والسندات والدخل الثابت وصناديق سوق المال.
3. اتجاهات مشرقة المدخرات الكلية: يباع هذه الخطة فقط من قبل المستشارين. لديها العديد من الخيارات القائمة على العمر وأكثر من 50 خيارات ثابتة للمستثمرين. ولهذه الخطة رسوم سنوية أعلى، ولكنها أظهرت أيضا عوائد سنوية أعلى من الاستثمارات.

لماذا يجب فتح خطة التوفير 529؟

ما وراء توفير للكلية، والمساهمة في خطة الادخار 529 لديها فوائد ضريبية للمساهمين. وفي إلينوي، يمكن للمساهمين خصم ما يصل إلى 10 آلاف دولار للمودعين الفرديين وما يصل إلى 20 ألف دولار للمتابعين المشتركين؛ وهذا هو واحد من أعلى حدود الاستقطاع في البلاد.

لا تخضع أية أرباح على الخطة لضريبة الدخل، حيث تنمو الاستثمارات، يمكن أن تكون خطة الادخار 529 أداة قوية لدفع تكاليف التعليم العالي.

كيف يمكنني المساهمة؟

أي مواطن أمريكي أو مقيم قانوني فوق سن 18 يمكن أن يسهم في 529 خطة الادخار. جميع خطط إلينوي الثلاثة لديها مساهمة الحد الأدنى فقط 25 $ في الشهر. إذا اخترت خصم الراتب، يمكنك المساهمة بأقل من 15 دولارا في الشهر.

الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك وضعه في خطة التوفير 529 في إلينوي هو 350 ألف دولار.

متى أحتاج إلى استخدام خطة التوفير؟

المال في خطط الادخار إلينوي لا تحتاج إلى أن تستخدم في غضون سنوات معينة بعد التخرج أو من قبل سن معينة. ويوفر المرونة للطلاب الذين يختارون أخذ استراحة بعد المدرسة الثانوية أو الذين يبدأون العمل والعودة إلى المدرسة في وقت لاحق من الحياة.

إذا كان طفلك يأخذ بضع سنوات قبالة لبدء وظيفة مهنية وتقرر أنها ترغب في متابعة دراستها، في وقت لاحق، تبقى خطة الادخار 529 كما هو الحال بالنسبة لها لاستخدام النفقات التعليمية.

إذا قرر طفلك عدم رغبته في الذهاب إلى مدرسة مدتها سنتان أو أربع سنوات، فلن يتم فقد المال. يمكنك تحويل المستفيدين إلى طفل آخر أو أحد أفراد أسرته، إذا لزم الأمر. إذا كنت ترغب في الحفاظ على المال بنفسك، يمكنك سحب المال، ولكنها تخضع لضريبة الدخل والعقوبات.

يتم الإبلاغ عن الانسحاب بأكمله كدخل، وستكون مدينتك بنسبة 10٪.