فا أساسيات القروض - إيجابيات وسلبيات

القروض من إدارة الإسكان الاتحادية هي خيارات شعبية للمقترضين لأنها تسمح لك بشراء منزل مع دفعة صغيرة نسبيا. وتهدف قروض هيئة الإسكان الفدرالية إلى تشجيع الأشخاص على التأهل للحصول على رهن عقاري. ولكنها ليست للجميع، لذلك تدفع لفهم كيف تعمل و عندما تعمل بشكل أفضل

ما هو قرض فا؟

قرض هيئة الإسكان الفدرالية هو قرض منزلي مؤمن من قبل إدارة الإسكان الاتحادية.

وبعبارة أخرى، يقدم ضمانا للبنك الذي تتعامل معه: إذا فشلت في تسديد الرهن العقاري، ستقوم فا بتسريع وتسديد البنك بدلا من ذلك. وبسبب هذا الضمان، فإن المقرضين على استعداد لتقديم قروض الرهن العقاري الكبيرة في الحالات التي يكونون فيها خلاف ذلك غير راغبين في الموافقة على طلبات القروض وكالة الإسكان الاتحادية، وهي وكالة من حكومة الولايات المتحدة، لديها الكثير من العجين لتحقيق هذا الوعد.

لماذا هي كبيرة جدا؟

قروض هيئة الإسكان الفيدرالية ليست مثالية، لكنها تناسب كبير في بعض الحالات. النداء الرئيسي هو أنها تجعل من السهل شراء الممتلكات، ولكن لا ننسى أن تلك الفوائد تأتي دائما مع المبادلات. وفيما يلي بعض من أكثر الميزات جاذبية:

الدفعة الأولى: قروض فها تسمح لك لشراء منزل مع دفعة أولى صغيرة مثل 3. 5٪. برامج القروض الأخرى تتطلب عادة دفعة أكبر بكثير. إذا كان لديك أكثر من ذلك، قد يكون من الأفضل لك إجراء دفعة أولى أكبر (تأكد من إلقاء نظرة على الصورة الكبيرة).

أموال الشعوب الأخرى: من الأسهل استخدام الهدايا لخفض الدفعة وتكاليف الإغلاق. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن للبائعين دفع ما يصل إلى 6٪ من مبلغ القرض نحو تكاليف إغلاق المشتري. من المرجح أن تستفيد من ذلك في سوق المشتري، ولكن تلك تأتي من وقت لآخر.

عقوبة الدفع المسبق: لا يوجد أي (زائد كبير للمقترضين من الباطن)

يمكن افتراض: يمكن للمشتري "الاستيلاء على" قرض الهيئة إذا كان ذلك مفترضا. وهذا يعني أنها ستلتقط المكان الذي توقفت عنه - حيث تستفيد من انخفاض تكاليف الفائدة (لأنك قد مرت بالفعل بأعلى سنوات الفائدة). اعتمادا على ما إذا كان أو لم يكن قد تغير في الوقت الذي تبيعه، قد يكون المشتري أيضا التمتع بسعر فائدة منخفض غير متوفر في أي مكان آخر.

إذا كنت قد خرجت مؤخرا من الإفلاس أو الرهن، فإنه من الأسهل الحصول على قرض من إدارة الإسكان الفدرالي من قرض لا يأتي مع أي ضمان حكومي (بعد سنتين أو ثلاث سنوات من العسر المالي وهو ما يكفي للتأهل للحصول على إدارة الشؤون الإنسانية). تحسين المنزل:

يمكن استخدام قروض معينة من إدارة الإسكان الفيدرالي لدفع تكاليف تحسين المنزل (من خلال برامج فا 203k) المؤهل العلمي:

من الأسهل التأهل للحصول على قرض من إدارة الإسكان. كيف تتأهل للحصول على قرض إدارة الإسكان الفدرالية؟

تجعل هيئة الإسكان الفيدرالية من السهل نسبيا التأهل للحصول على قرض. ومرة أخرى، تضمن الحكومة القرض، لذا فإن المقرضين أكثر استعدادا للموافقة على القروض.ومع ذلك، يمكن للمقرضين (والقيام) بوضع معايير أكثر صرامة من متطلبات ادارة الاغذية والعقاقير. إذا كنت تواجه مشكلة مع أحد المقرضين المعتمدة من هيئة الصحة الفيدرالية، فقد يكون لديك حظا أفضل مع آخر.

ملاحظة:

أنت لا تعرف أبدا حتى يتم تطبيق. حتى إذا كنت تعتقد أنك لن تكون مؤهلا بعد قراءة هذه الصفحة، والتحدث مع أحد المقرضين وافقت إدارة الصحة العامة لمعرفة بالتأكيد. حدود الدخل:

لا يوجد أي شيء. ستحتاج إلى ما يكفي لإثبات إمكانية سداد القرض (انظر أدناه) ولكن هذه القروض موجهة نحو المقترضين ذوي الدخل المنخفض. إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية للحصول على دخل مرتفع، لا يتم استبعادك كما قد تكون مع بعض برامج المشتري منزل لأول مرة. نسبة الدين إلى الدخل:

للتأهل للحصول على قرض من إدارة الإسكان الفيدرالية، ستحتاج إلى نسب دينية إلى دخل معقولة. وهذا يعني أن المبلغ الذي تنفقه على الدفعات الشهرية يجب أن يكون "معقولا" عند مقارنته بدخلك الشهري. بشكل عام، يجب أن تكون أفضل من 31/43، ولكن في بعض الحالات، فمن الممكن الحصول على الموافقة مع D / I نسب أقرب إلى 55٪. مثال:

افترض أنك تكسب 3 دولارات أو 500 دولار شهريا. لتلبية الاحتياجات، فمن الأفضل للحفاظ على دفعات السكن الشهرية أقل من 1 $، 225 (لأن 1 $، 225 هو 31٪ من 3 $، 500). إذا كان لديك ديون أخرى (مثل ديون بطاقات الائتمان)، يجب أن تكون جميع دفعاتك الشهرية مجتمعة أقل من 1 دولار، 505.

لمعرفة المبلغ الذي قد تنفقه على دفع الرهن العقاري، استخدم الآلة الحاسبة على الإنترنت .

درجة الائتمان:

من المرجح أن يحصل المقترضون ذوو درجات الائتمان المنخفضة على موافقة إذا تقدموا بطلب للحصول على قرض من إدارة الإسكان الفدرالي. عشرات يمكن أن تذهب منخفضة تصل إلى 580 إذا كنت تريد أن تجعل 3. 5٪ دفعة أولى. إذا كنت على استعداد وقادرة على تقديم دفعة أولى أكبر، فمن المحتمل أن تكون النتيجة أقل. انظر كيف يعمل رصيد الائتمان

• مبلغ القرض:

هناك حدود لمقدار ما يمكنك استعارة. بشكل عام، تقتصر على مبالغ القروض المتواضعة بالنسبة لأسعار المنازل في منطقتك. للعثور على الحدود في منطقتك، قم بزيارة الموقع الإلكتروني ل هود. كيف عمل قروض فا؟

تعهدت هيئة الإسكان الفدرالية بدفع المقرضين في حال تخلف المقترض عن قرض من سلطة الإسكان الفدرالية. ولتمويل هذا الالتزام، تفرض هيئة الإسكان الاتحادية رسوما على المقترضين. يدفع المشترون المنزليون الذين يستخدمون قروض وكالة الإسكان الفيدرالية قسط تأمين الرهن العقاري مقدما (ميب) 1.75٪. كما يدفعون رسوما متواضعة متواصلة مع كل دفعة شهرية.

إذا كان المقترض يتخلف عن قرض من سلطة الإسكان الفدرالية، تستخدم إدارة الإسكان الاتحادية أقساط التأمين التي تم جمعها لتعويض البنك.

لماذا لا تستخدم قرض إدارة الإسكان الفدرالية؟

في حين أنها تأتي مع ميزات جذابة، قد تجد أن قروض هيئة الإسكان الفيدرالية ليست لك. قد لا يقدمون ما يكفي من المال إذا كنت في حاجة الى قرض كبير. ولكن العيب الرئيسي هو أن قسط التأمين على الرهن العقاري مقدما (والأقساط الجارية) يمكن أن يكلف أكثر من تأمين الرهن العقاري الخاص سوف يكلف.

انظر فا فوند بيتفالز

• في بعض الحالات، لا يزال بإمكانك شراء منزل بقليل جدا باستخدام قرض قياسي (وليس قرض من هيئة الإسكان الفدرالية). خاصة إذا كنت قد حصلت على ائتمان جيد، قد تجد العروض التنافسية التي فازت قروض هيئة الإسكان الفدرالية.

كما هو الحال دائما، يجب عليك مقارنة العروض من عدة مقرضين مختلفين - بما في ذلك قروض هيئة الإسكان الاتحادية والقروض التقليدية - قبل أن توافق على أي شيء.