كيف يمكن لشركة فديك للتأمين (وما لم يتم تغطيتها)

تأمين شركة فديك يحميك من الخسائر إذا كان البنك الذي تتعامل معه ينتقل إلى الخارج (على افتراض أن أموالك في بنك مؤمن عليه من قبل فديك، وأن مدخراتك أقل من الحد الأقصى).

قد تفكر في البنك كمكان آمن جدا لأموالك - وهذا صحيح - ولكن البنوك تقرض أموالك وتستثمرها لكسب المال. إذا كانت هذه الاستثمارات تذهب الحامض (الذي كان خطرا كبيرا خلال أزمة الرهن العقاري)، ماذا يحدث لأموالك؟

إذا كان حسابك مؤمنا بالكامل، فأنت في وضع جيد. فإن فديك تجعلك كلها عن طريق استبدال الأموال أو إرسال الأموال لك. ومع ذلك، هناك حدود على تغطية فديك: أنواع معينة من الحسابات ليست مؤمنة، ويمكنك فقط تغطية ما يصل إلى 250،000 دولار لكل "المودع" لكل مصرف. $ 250، 000 أكثر من كافية لمعظمنا، ولكن يمكن الحصول على تغطية إضافية في بنك واحد اعتمادا على كيفية حساباتك.

--2>>

فديك

فديك لتقف على المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع وكالة حكومية مسؤولة عن الأمن المصرفي والمستهلك. ويدعم التأمين فديك الإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة (على الرغم من أن هناك بعض النقاش أن هذا هو فقط ضمني ضمان). وبعبارة أخرى، فإن الخزينة الأمريكية يمكن أن تعمل كمساندة إذا لم تتمكن المؤسسة من استبدال الأموال المؤمن عليها.

لحسن الحظ، لم يكن على وزارة الخزانة الأمريكية أن تمول تأمين شركة فديك - البنوك نفسها تجدد صندوق التأمين عن طريق دفع أقساط في الصندوق.

حتى الآن، لا أحد فقد أي أموال المؤمن فديك في فشل البنك.

إذا فشل البنك الخاص بك، فإن فديك تشارك، مما يسهل في كثير من الأحيان الاستيلاء من قبل بنك أقوى. في معظم الحالات، تكون إخفاقات البنوك مختصرة وغير مريحة للعملاء - لا تتراجع الشيكات الخاصة بك، ويمكنك الذهاب إلى أجهزة الصراف الآلي واستخدام بطاقة السحب الآلي الخاصة بك دون انقطاع، وتستمر فواتيرك للحصول على أموال إلكترونيا.

قد تضطر إلى الانتظار بضعة أيام (أو حتى أسابيع) لسحب المال، ولكن من النادر أن ننتظر على الإطلاق.

بسبب التأمين فديك، لا تحتاج إلى "إجراء تشغيل على البنك" أو محاولة سحب الأموال المؤمن الخاص بها من قبل البنك يذهب تحت. ومع ذلك، سوف تحتاج إلى الحصول على الأموال السائلة المتاحة في مكان آخر إذا كان التنظيف يستغرق أكثر من يوم أو يومين. أيضا، إذا كان لديك غير مؤمن عليه أموال في المصرف (لأن لديك أكثر من الحد الأقصى للمبلغ)، فإنك تتعرض لمخاطر.

للتأكد من أنك مغطى، معرفة ما إذا كان البنك الخاص بك هو فديك المؤمن (معظمها، ولكن الأمر يستحق التدقيق).

الاتحادات الائتمانية غير مشمولة بتأمين المؤسسة. وبدلا من ذلك، فإنهم يحصلون على حماية مشابهة جدا تدعمها الحكومة في إطار المجلس الوطني للإصلاح الاجتماعي. مزيد من المعلومات عن كيفية عمل الاتحادات الائتمانية.

ما هو مشمول (ما هو غير مشمول)

تأمين فديك ينطبق على الودائع في البنوك المغطاة ، بما في ذلك:

• الحسابات الجارية
• حسابات التوفير
• شهادات الإيداع (كدز)
• صناديق المال الأموال )

التأمين <فديك لا تغطية:

• محتويات صندوق الأمانات
• منتجات التأمين بما في ذلك (على سبيل المثال لا الحصر) المعاشات

البنود المذكورة أعلاه لا تعتبر ودائع - على الرغم من أنك قد اشتريت منهم من موظف البنك (أو أثناء وجودك في البنك فعليا ).

لا يغطي التأمين فديك سرقة، سواء بسبب الغش في حسابك، سرقة الهوية، أو سرقة البنك. ومع ذلك، فإن معظم البنوك ضمان ضد السرقة (وأنها لا تفقد الكثير على أي حال). القانون الاتحادي يحميك من معظم الاحتيال والأخطاء في حساباتك، ولكن عليك أن تتصرف بسرعة للحصول على الحماية الكاملة.

حدود التغطية

التأمين فديك ليس غير محدود. إذا كان لديك الكثير من المال في البنك قد تكون ترك نفسك يتعرض. وتغطي تغطية فديك الأساسية ما يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع لكل مصرف. إذا كان لديك أكثر من ذلك في بنك فاشل، فديك قد اختيار لتغطية الخسائر الخاصة بك، ولكن ليس هناك وعد للقيام بذلك.

هذه الحدود منفصلة لكل بنك تمتلك حسابات فيه. وبعبارة أخرى، يمكنك زيادة تغطية التأمين فديك المتاحة لك باستخدام بنوك متعددة (أو عن طريق هيكلة حساباتك بشكل صحيح داخل بنك واحد).

للحصول على أكثر من 250،000 دولار من التغطية في بنك واحد، انتشرت المال بين مختلف أصحاب أو "التسجيلات". على سبيل المثال، تكون الأموال في حسابك الفردي الخاضع للضريبة منفصلة عن الأموال في حساب التقاعد الفردي الخاص بك (إيرا). لمعرفة ما إذا كانت الأصول الخاصة بك بشكل مريح تحت حدود التغطية القصوى، استخدم أداة تأمين الإيداع الإلكتروني (إدي).

على سبيل المثال، ماذا لو كان لديك 250،000 دولار في حسابك الفردي و 250،000 دولار في حساب التقاعد الفردي الخاص بك (إيرا) في نفس البنك؟ على الرغم من أنه قد يبدو أنك تجاوزت الحد الأقصى البالغ 250 ألف دولار أمريكي، إلا أنه يتم تغطيتك بالكامل بسبب كيفية التعامل مع حساباتك (على الرغم من أنك تدفعها - فإذا حصلت على أي مدفوعات فائدة في تلك الحسابات، فستنتقل إلى الحد الأقصى وستكون أرباح الفائدة معرضة للخطر). يمكن للحسابات الاستئمانية أيضا زيادة الحد الإجمالي الخاص بك في أحد البنوك.

الحد الأقصى للتغطية

لزيادة التغطية الخاصة بك، استخدم استراتيجيات لنشر أموالك بين مختلف البنوك والتسجيلات المختلفة. إذا كان لديك ما يكفي من المال الذي كنت في خطر، ثم انها تستحق قضاء الوقت لحماية نفسك أو وجود شخص ما تفعل ذلك بالنسبة لك.

وتشمل ثلاث استراتيجيات:

1. سدارس هي عبارة عن شبكة من البنوك التي تسمح لك لنشر أموالك حولها. ستفتح حسابا لدى بنك واحد (ربما نفس المصرف الذي تستخدمه بالفعل)، وإذا شارك البنك في سدرز، فإن أموالك تذهب إلى البنوك الأخرى المؤمنة من فديك. ستبقى أقل من حدود التغطية في كل بنك، وسترى الأصول في بيان واحد. اسأل البنك الذي تتعامل معه إذا كان خيار سدارس خيارا.
2. الأقراص المدمجة يتم تقديمها من قبل وسيط مالي (مثل المستشار المالي). من خلال شراء فديك المؤمنة الأقراص المدمجة من بنوك متعددة في حساب الوساطة الخاص بك، يمكنك البقاء دون حدود التغطية.
3. حسابات التمليك: إذا تجاوزت حدود التغطية في أي بنك معين، فكر في تغيير عنوان أو تسجيل حساباتك. وهذا يعني أيضا تغيير الملكية - الذي قد يكون له عواقب ضريبية كبيرة (ويعرضك لخطر فقدان أصولك إذا حدث شيء إلى أو صاحب حساب آخر) - لذلك تحدث مع محام، وأي أفراد العائلة المتضررين قبل البدء في إجراء تغييرات.

عمليات الاندماج والتغطية فديك

إيلاء الاهتمام لأخبار عن عمليات الاندماج المصرفي وانقاذ البنوك الفاشلة. ماذا يحدث إذا كنت تملك حسابات في البنك A والبنك B، وتندمج البنكين؟ إذا كان هناك فشل مصرفي تعامل معه فديك، فإن تغطية التأمين غالبا ما تعامل مع الودائع الخاصة بك كما لو كانوا في مؤسسات منفصلة لفترة قصيرة . بعد تلك الفترة، قد ترغب في نقل الأصول في مكان آخر للبقاء تحت حدود التغطية.