كيف يمكن للمدربين الماليين تحسين توقعات التقاعد

مستويات الثقة في التقاعد منخفضة للغاية في جميع المجالات في هذه الأيام. ويقدر مركز أبحاث التقاعد أن ما يقرب من نصف جميع الأسر معرضة لخطر عدم القدرة على الاستمرار في الحفاظ على نفس نمط حياتهم المريح أثناء التقاعد.

المشاكل المتعلقة بالدين هي عقبة رئيسية أمام رحلة المدخرات التقاعدية. إن التوفير في خطة 401 (ك) أو حساب الاستجابة العاجلة يمكن أن يشكل تحديا بالنسبة للأشخاص الذين يعيشون رواتبهم إلى الراتب.

ونتيجة لذلك، يمكن أن يكون من السهل أن نفترض أن التقاعد قد لا يكون خيارا إذا كنت تعاني من مشاكل التدفق النقدي والديون.

والخبر السار هو أن التقاعد يمكن أن يكون هدفا يمكن بلوغه إذا كنت تستطيع اتخاذ بعض الخطوات الأساسية لتحسين المالية الشخصية. إحدى الطرق للحد من الإجهاد المالي والتحكم في مستقبلك المالي هو إنشاء ومتابعة خطة الحياة المالية. وغالبا ما تكون خطة الإنفاق الشخصي في صميم هذه الخطة المالية. لسوء الحظ، نحن لا نتخذ دائما قرارات عقلانية مع أموالنا والسلوكيات المالية لدينا تتأثر مجموعة متنوعة من العوامل مثل المال لدينا الأفكار ذات الصلة، والمعتقدات، والتحيز المعرفي.

تعد مهنة التخطيط المالي المتنامية شابة نسبيا، وهي في وضع جيد يمكنها من المساعدة على تحريك إبرة التأهب للتقاعد في اتجاه أكثر إيجابية. والمشكلة هي أنه بالنسبة لمعظم الأميركيين الذين لديهم مخاوف تتعلق بإدارة الأموال والديون، قد لا يبدو الوصول إلى أخصائي التخطيط المالي خيارا قابلا للتطبيق.

ويرجع ذلك إلى أن عملية التخطيط المالي التقليدية تركز عادة على الموضوعات المتعلقة بالتقاعد والتأمين والعقارات وضرائب الدخل والاستثمارات.

التدريب المالي لديه القدرة على سد هذا الفراغ وتوفير التعليم المطلوب للغاية، والتوجيه، وتمكين الناس الذين يبحثون عن سبل لتحقيق بعض الشعور بالاستقلال المالي.

مفتاح نجاح علاقة التدريب المالي هو الثقة والصدق. كما أن الثبات مهم أيضا. إذا كنت تعمل مع مدرب مالي من المهم أن يجتمع باستمرار مع مدرب الخاص بك. فينانسيال فينيس، وهي شركة عاملة مالية في مكان العمل، وجدت أن الموظفين الذين كانوا تكرار مستخدمي برامج العافية المالية لديهم أعلى العافية المالية العامة، كانت أفضل استعدادا للتقاعد، وإدارة التدفق النقدي بشكل أكثر فعالية وكانت أكثر راحة مع مستويات ديونها.

ما هو المدرب المالي؟

الهدف الأساسي للمدرب المالي هو تثقيف العملاء على أساسيات التمويل الشخصي، وباستخدام نهج تعاوني، يساعد هؤلاء العملاء على وضع خطة عمل تتوافق مع الموارد المالية للعميل مع قيمهم وأهدافهم. ثم يحاول المدرب المالي تحفيز العملاء وتمكينهم من تحمل المسؤولية عن قراراتهم المالية.كما يوفر المدرب المالي الدعم لعملية التعلم والنمو المستمرة. وتحاول المدربين الماليين تحويل المعرفة المالية إلى عمل ويعملون كشركاء للمساءلة طوال العملية.

كيف يمكن للمدرب المالي تحسين توقعات التقاعد الخاص بك؟

إن تخفيض الديون ووضع خطة إنفاق شخصية يمكن أن يصبحا وقودا للوفورات التقاعدية في المستقبل.

يمكن للمدربين الماليين أن يساعدوا في توفير التوجيه اللازم لتحديد كيفية تحديد أولويات الأهداف المالية. مدرب مالي فعال يلتقي عملائها حيث هم في الحياة وليس لديها جدول مبيعات خفية أو تضارب المصالح المحتملة. عند التماس مدرب مالي يجب عليك دائما البحث عن المهنية غير منحازة.

من المهم أن ندرك أن التدريب والتوجيه والإرشاد من المدرب المالي يختلف كثيرا عن المشورة المالية التقليدية. ونتيجة لذلك، فإنه من مسؤولية مدرب مالي للمساعدة في تمكين لك لاتخاذ إجراءات واتخاذ قرارات مالية أكثر ثقة. تقيس المدربات المالية نجاحها على أساس التغيير السلوكي لعملائها.

إليك بعض الأسئلة المهمة التي يمكن طرحها على مدرب مالي محتمل:

• هل تتوفر عن طريق الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الدردشة المرئية أو الاجتماعات الشخصية؟
• ما هي التسميات المهنية التي لديك؟ ومن الأمثلة التي يجب البحث عنها، تعيين مخطط مالي معتمد أو اعتماد كبا أو مستشار مالي معتمد (تشفك) أو مستشار مالي معتمد (أفك).
• هل هذا غير متحيز تماما مع عدم وجود الملعب المبيعات؟
• كيف تقيم النجاح؟
• إذا تم تقديم الخدمات كفوائد للموظفين، فهل يتم إجراء محادثة سرية تماما؟

إذا كنت تبحث عن مدرب مالي، فمن المهم التأكد من أن المدرب المالي الخاص بك هو حقا مهنية غير منحازة وليس مجرد محاولة لاستخدام مفاهيم مثل "التدريب أو" العافية المالية "لبيع لك الاستثمارات والتأمين أو بعض نوع آخر من المنتجات، المدرب المالي الحقيقي لن يبيع لك أي شيء.