كم تكلفة التأمين على الرعاية الطويلة الأجل؟

وفقا لوزارة الصحة والخدمات الإنسانية الأمريكية، يبلغ متوسط ​​عمر اليوم البالغ من العمر 65 عاما فرصة بنسبة 70 في المائة في حاجة إلى نوع من الرعاية الطويلة الأجل مع تقدمهم في السن. كما أفادوا بأنه على الرغم من أن ثلث الأطفال الذين يبلغون 65 عاما من العمر قد لا يحتاجون أبدا إلى رعاية أو مساعدة طويلة الأجل، فإن أحدهم من أصل خمسة يحتاجون إليه لأكثر من خمس سنوات ، أي بنسبة 20 في المائة .

إذا استخدمنا هذه المعلومات، فإن دفع تكاليف خمس سنوات من خدمات الرعاية أو الرعاية الطويلة الأجل أو السكن يمكن أن يكون مكلفا للغاية.

<1>>

إحصائية أكثر إثارة للدهشة هي:

8 في المئة من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 50 سنة، لديهم إعاقة قد تتطلب خدمات رعاية طويلة الأمد

لا يكاد يكون تقاعدهم ممول تمويلا كاملا، فإنه يدفع للنظر في خيارات الرعاية طويلة الأجل وأي نوع من التكاليف التي تنطوي عليها خطة التأمين على الرعاية طويلة الأجل، بغض النظر عن عمرك. وجود الحقائق يمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل، وتساعدك على الخروج مع خطة مالية لمواجهة الأوقات الصعبة.

لماذا الحصول على التأمين على الرعاية طويلة الأجل؟ هل أنا حقا بحاجة إليها؟

لا أحد يعرف ما إذا كانوا سيحتاجون إلى تأمين طويل الأجل، بنفس الطريقة، لا تعرفون ما إذا كنتم ستحتاجون إلى تأمين منزلي لسرقة أو حريق. ومع ذلك، تشير الإحصاءات إلى أنه مع شيخوخة السكان لدينا واحدة من كل حفنة من الناس سوف تحتاج إلى نوع من الرعاية طويلة الأجل، وبالتالي فإن السؤال هو أكثر حول يمكنك تحمل الرعاية الخاصة بك على المدى الطويل إذا كان الوضع ينشأ، وكيف على استعداد هل أنت على المخاطرة؟

هل ستدفع الحكومة الرعاية الطويلة الأجل؟

بعض الناس يعتقدون أنهم لا داعي للقلق بشأن الرعاية طويلة الأجل لأن الحكومة قد تدفع ثمن هذه الخدمات. هذا اعتقاد خاطئ.

ستدفع الحکومة فقط رعایة طویلة الأجل في ظروف محددة وتغطیة محدودة بناء علی معاییر وحالات محددة.

على سبيل المثال، قد تدفع ميديكار الرعاية الطويلة الأجل بحد أقصى 100 يوم للخدمات الماهرة أو الرعاية التأهيلية في دار تمريض. وهو محدود جدا، وإحصائيا، فإن متوسط ​​الإقامة المغطاة من قبل ميديكار هو 22 يوما. یقدم برنامج ميديكيد التغطیة، ولکن من أجل التأھل لبرنامج ميديكيد، یجب أن تقع في مستوى معین من الدخل المنخفض. بالنسبة لبعض السكان، قد يكون هناك بعض التغطية للأشخاص المؤهلين بموجب قانون الأمريكيون الأكبر سنا أو المعايير التي حددها شؤون شؤون المحاربين القدامى . وبخلاف برامج مثل هذه البرامج، وهي برامج محدودة لا تلبي إلا فئات محددة من السكان، غالبا ما يتحول الناس إلى تغطية تأمين صحي خاصة للحصول على مساعدة في تكاليف الرعاية الطويلة الأجل.

ما هو التأمين على الرعاية طويلة الأجل؟

التأمين على الرعاية الطويلة الأجل (تأمين التأمين) يوفر لك الدخل إذا أصبحت تعتمد على رعاية شخص آخر أو تتطلب المساعدة لمهام المعيشة الأساسية والاحتياجات بسبب المرض.

والسبب في يحتاجون إلى الرعاية على المدى الطويل يمكن أن يكون المرض المزمن، وهو مرض بدني طويل الأمد، والأمراض التنكسية، أو حالة طبية أخرى الأمر الذي يتطلب منك لتلقي الرعاية المنزلية أو الحصول على الرعاية في منشأة الرعاية بمساعدة المعيشة أو على المدى الطويل .

يمكن الاستفادة من استحقاق الدخل الذي تحصل عليه لدفع راتبك على المدى الطويل وتأكد من حصولك أنت أو عائلتك على المساعدة اللازمة لرعايتك الشخصية عندما لا يمكنك تقديمها لنفسك.

قد تشمل الخدمات اللازمة، بما في ذلك الخدمات المقدمة من مقدم الرعاية، بسبب المرض المنهك أنشطة الحياة اليومية (أدل)، والرعاية المنزلية، والتدبير المنزلي، وخدمات التمريض، والنقل إلى الرعاية المتخصصة الطويلة الأجل أو مرافق المعيشة بمساعدة.

كم تكلفة الرعاية على المدى الطويل؟

على الرغم من أن تكلفة الرعاية طويلة الأجل تختلف بناء على نوع الرعاية التي تحتاج إليها، هناك بعض الأدوات الإلكترونية التي يمكن أن تساعدك على معرفة كم من تكاليف الرعاية طويلة الأجل في الشهر، مثل هذه الأداة جينورث التي تعطي متوسط ​​تكلفة الرعاية طويلة الأجل، فضلا عن معلومات محددة عن الدولة. قد تساعدك أداة من هذا القبيل على معرفة ما إذا كان بإمكانك دفع ثمنها بنفسك، أو إذا كان عليك أن تأخذ في االعتبار التأمين على الرعاية طويلة األمد.

كم تكلفة التأمين على الرعاية طويلة الأجل (لتس) التكلفة؟

تختلف تكلفة التأمين على الرعاية الطويلة الأجل اختلافا كبيرا. حتى مع نفس الوضع الدقيق، والتكلفة التي يمكن الحصول على نقلت مع الناقل التأمين واحد يمكن أن يكون أعلى بكثير من آخر.

مع التأمين على الرعاية طويلة الأجل، فإنه يدفع حقا للتسوق.

عند محاولة توفير المال على التأمين الصحي، فإن أفضل نهج هو أن تفعل البحوث الخاصة بك، هل يمكن أن ينقذ مئات من الدولارات في السنة التي تعمل بها إلى الآلاف من الدولارات على مر الزمن. الحصول على وسيط التأمين الصحي التي يمكن أن تساعدك هو الخيار الذي قد ترغب في النظر في. قد لا يقوم الوسيط بالتحقق من العديد من شركات التأمين بالنسبة لك ولكن سيكون أيضا قادرا على مراجعة خيارات التغطية التأمينية التكميلية الخاصة بك وربما وضع حزمة من شأنها أن تعالج العديد من احتياجاتك في التأمين الصحي. كما سيكون بمقدورهم أيضا أن يشرحوا بالتفصيل ما هي خيارات وشروط التغطية المختلفة في السياسة.

كيف يعمل التسعير في التأمين على الرعاية الطويلة الأجل؟

كما هو الحال مع التأمين الخاص الآخر، سيقوم كل مزود تأمين لتس بتحديد معدلاته الخاصة بناء على خسارته والخبرة الاكتتاب. وسوف تكون لحزم لتس أحكام وشروط أو متطلبات مختلفة.

أمثلة طويل الأجل تأمين الرعاية التكاليف

وتستند هذه المعلومات على بيانات من A جمعية وميريكان للالطويلة الأجل تأمين الرعاية ( AALTCI)، هذه ليست سوى أمثلة لإظهار التباين في والتكلفة في ظروف مختلفة، وكيف أن اختيار الناقل لت التأمين يمكن أن تحدث فرقا كبيرا.

في كل حالة، هناك فرق السعر حوالي $ 1، 000 أو أكثر على أساس شركة التأمين. ويمكن استخدامه كمثال جيد على مدى أهمية قد يكون للتسوق لمعدلات تأمين الرعاية طويلة الأجل جيدة. وتستند هذه على أقصى فائدة يومية من 150 $ لمدة ثلاث سنوات فترة الاستحقاق، فهي مجرد أمثلة، نضع في اعتبارنا أنك سوف تحتاج إلى الحصول على يقتبس الخاصة بك على أساس الوضع الشخصي الخاص بك، وهذه هي فقط لإظهار النطاق المحتمل في السعر وإلى تساعدك على معرفة سبب التسوق لسياسة هو جانب هام حقا لهذه التغطية.

• العمر 55 - فرد واحد؛ نطاق التكلفة: $ 1، 325 إلى $ 2، 550
• العمر 55 - زوجان (كل من سن 55، الصحة المفضلة، سياسة مشتركة)؛ نطاق التكلفة: $ 2، 085 إلى $ 3، 970
• العمر 55 - زوجين (كل من سن 55، الصحة القياسية)؛ نطاق التكلفة: $ 1، 985 إلى $ 3، 970
• عمر 60 - زوجان (كلاهما 60 سنة، الصحة المفضلة، سياسة مشتركة)؛ نطاق التكلفة: $ 2، 605 إلى $ 4، 935

هل تكاليف التأمين على الرعاية طويلة الأمد إلى الأبد؟

يوفر التأمين على الرعاية الطويلة الأجل تغطية محدودة. ومن غير المحتمل أن تغطي المنافع التكاليف "إلى الأبد". لذلك، يمكنك إدارة تكاليف التأمين على الرعاية طويلة الأجل عن طريق اختيار خطط مع فترات أطول أو أقصر من التغطية، وكذلك عن طريق اختيار طول الفترة التي سوف تعتمد على قبل ركلة فوائد في . نناقش هذا أكثر في 10 نصائح وأسئلة أن نسأل عن الرعاية طويلة الأجل أدناه.

10 نصائح لشراء تأمين جيد على المدى الطويل: قائمة المشترين لتس

بما أن كل شركة تأمين تعمل مع معايير الاكتتاب الخاصة بها، فمن المفيد أن يكون لديك قائمة من البنود أن تسأل عن حتى تتمكن من فهم ما كنت التسوق وشراء في التغطية.

فيما يلي بعض النقاط التي يجب أخذها في الاعتبار عند البحث عن أفضل شركة لتغطيتك عن لتس:

1. اسألهم عن متطلبات متطلبات الحياة اليومية لكي تحصلوا على عائد من المزايا، تريد أن تفهم ما هو مؤهل للتغطية بموجب خطة لتس كنت تفكر.
2. هل يغطي ضعف الادراك، قد يكون بعض الناس لديهم ضعف الادراك، ولكن لا يزال قادرا على أداء أدل. سوف الخطة التي تبحث في دفع تعويضات في هذه الحالات؟
3. معرفة ما هو على قائمة أنشطة الحياة اليومية التي تتأهل لكل خطة كنت تقارن. على سبيل المثال، ربما هناك وظيفة من الحياة اليومية التي لا يمكن أن تؤدي، ولكن وفقا لشروط السياسة التي اخترتها، فإنه لا يعتبر واحدا من أدل المؤهلة. وعادة ما تتطلب الشركة أكثر من نشاط واحد من الحياة اليومية لتكون قضية قبل أن تتمكن من التأهل للحصول على المنافع الخاصة بك. كنت تريد أن تعرف ما يؤهل مقدما قبل أن تشتري سياستك. لا يوجد تعريف موحد في هذه الصناعة لكيفية تقييم أدل ، لذا فمن المهم طرح الأسئلة والحصول على أمثلة o حالات التغطية التي تشتريها. بعض الأمثلة من أدل هي: الاستحمام، خلع الملابس، والتحرك في جميع أنحاء (نقل)، وتناول الطعام. كيف يمكن تعريف كل يمكن أن تحدث فرقا.
4. اسألهم إذا كانت هناك قيمة نقدية أو خيار للنقد في حالة عدم استخدام التغطية وإذا كانت السياسة تدفع أرباحا. ماذا يحدث إذا ماتت ولم تستخدم التغطية؟
5. قارن تكلفة التغطية الفردية مقابل التغطية المشتركة مع الزوج. هذا هو وسيلة جيدة لتوفير المال. في هذه الظروف اطلب شرحا وافيا لما يحدث وكيف تعمل هذه الفائدة المشتركة إذا كنت بحاجة إلى الرعاية، مقابل واحد فقط منكم.
6. هل تزيد الأقساط مع مرور الوقت أو تبقى ثابتة؟ هل هناك حماية للتضخم؟ سوف يؤثر التضخم على معدلات الرعاية الطويلة الأجل التي قد تكون لديك خيارات في الخطة التي تشتريها والتي تعالج هذا.
7. كيف ستعمل الدفعة في مطالبة؟ ما هي عملية المطالبات؟ هل هناك مبالغ شهرية أو يومية؟ ما هي الحدود؟
8. ما هو الحد الأقصى للاستفادة من المنافع؟ ما هو الحد الأقصى من الوقت الذي تدفع فيه الفوائد؟ في المتوسط، قد توفر سياسة لتس ما بين سنة إلى خمس سنوات من التغطية. لا تستغرق السياسات عادة وقتا غير محدود. وهذا عامل مهم ينبغي مراعاته عند مقارنة السياسات. ثم، سوف تحتاج إلى معرفة ما إذا كان هناك الدراجين المتاحة لتمديد ذلك الوقت. هذه التفاصيل يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في اختياراتك وعند مقارنة التكلفة.
9. هل هناك فترة انتظار؟ كم طوله؟
10. إذا كنت تأخذ سياسة مع فترة انتظار أطول، هل لديك مزايا أخرى مؤهلة للحصول على ذلك يمكن أن تغطي لك خلال فترة الانتظار، مثل ميديكار أو غيرها من الخطط الصحية الخاصة؟

متى يجب عليك شراء التأمين على الرعاية طويلة الأجل؟

غالبا ما ينتظر الناس حتى يعتقدون أنهم يحتاجون إلى شيء قبل أن يبدأوا التخطيط له، وللأسف، في حالة التأمين على الرعاية الطويلة الأجل، فإن هذا لن يعمل لصالحك. توصي آلتي السن المثالي للنظر في التأمين على الرعاية الصحية على المدى الطويل أن تتراوح أعمارهم بين 52-64.

في الواقع، وفقا لبيانات الجمعية الأمريكية للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل ، يبدو أن معدل الرفض للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل يزداد مع تقدم العمر. لذلك قد ترغب حتى في النظر في خيارات عاجلا. إن معدل الرفض المتزايد مع تقدمك في السن يجعل الكثير من الإحساس بالنظر إلى أن التأمين يقوم على مخاطر متوقعة، كما أنك تتقدم في السن إلى مزيد من القيود الطبية وقد تظهر الحالات التي من شأنها أن تشير إلى زيادة المخاطر مما يؤدي إلى حاجة أكبر لفترة طويلة الرعاية.

من الذي يجب أن يشتري التأمين على الرعاية طويلة الأجل لتغطية التكاليف؟

من الواضح، إذا كنت قلقا بشأن مستقبلك، يجب عليك التفكير في شراء التأمين على الرعاية الطويلة الأجل لنفسك أو لأحد الوالدين. ومع ذلك، يجب عليك أيضا مراعاة ما يلي:

• تأكد من حصولك على تأمين صحي جيد في المقام الأول. الطب الوقائي واتخاذ خطوات لرعاية صحتك قد تساعد على تحديد المشاكل قبل أن تصبح خطيرة في كثير من الحالات.
• التحقق مما إذا كان لديك مصادر محتملة أخرى للدخل يمكن أن تتحول إليها في حالة الرعاية الطويلة الأجل. علی سبیل المثال، ھل لدیك بالفعل بوليصة تأمین علی الحیاة قد تکون علی استعداد لاقتراض الأموال منھا أو إذا نشأ الوضع؟
• هل أنت في وضع يمكنها من تأمين تكاليف الرعاية على المدى الطويل؟ هل لديك أفراد الأسرة الذين سوف تساعد؟ هل هؤلاء أفراد الأسرة حقا في وضع يمكنها من المساعدة؟

ینبغي مراجعة قرار شراء الرعایة طویلة الأجل کجزء من خطتك المالیة طویلة الأجل. سواء كنت في حاجة إليها أم لا هو محدد جدا إلى الوضع الخاص بك. قد تقرر بعد مراجعة مع المخطط المالي الخاص بك أو وسيط أن هناك خيارات مجانية لاستكشاف، أو قد إجراء تغييرات على تغطية التأمين الخاصة بك الأخرى نتيجة لذلك من شأنها أن توفر لك المال.

هل يجب على جيل الألفية أو الشباب شراء التأمين على الرعاية الطويلة الأجل؟

إذا كان لديك أحد الوالدين الذين ليس لديهم رعاية طويلة الأجل وكنت قلقا من أنه إذا حدث أي شيء من أي وقت مضى لم يتمكنوا من تحمل تكاليف الرعاية، يجب أن تنظر في الاستثمار في شراء الرعاية طويلة الأجل للوالديك، أو التحدث معهم عن ذلك. وكثيرا ما تكون الأسر هي الأكثر صعوبة عندما يصاب أحد أفراد الأسرة المسنين بالمرض. وفقا لدراسة جينوورث ما وراء دولار، قال 46 في المئة من مقدمي الرعاية أن توفير الرعاية أثرت على صحتهم ورفاههم.

إذا كنت ترغب في الحصول على إجازة من عملك، أو عدم القدرة على العمل لأن أحد الوالدين يحتاج إلى الرعاية يمكن أن يتسبب في مشكلة مالية بالنسبة لك. إما لأنك في نهاية المطاف دفع ثمن الرعاية نفسك، أو لأنك غير قادر على العمل نتيجة لذلك. قم بإجراء مناقشة مع والديك حول ما يحدث إذا كانوا بحاجة إلى رعاية طويلة األمد. التأمين يمكن أن يساعد الجميع في الأسرة في مثل هذه الحالة، وأنه قد يكون من مصلحة قصارى للبحث عن نفسك من خلال التخطيط للمستقبل معهم.

هل يجب عليك اختيار مرض خطير أو رعاية طويلة الأمد؟

قد يفكر الشباب في شراء تأمين الأمراض الحرجة كبديل للرعاية الطويلة الأجل عندما يكونون أصغر سنا، وفي بعض الحالات قد يقدم مزود التأمين الحرج للمرض خيار تحويل التأمين الصحي المرضي إلى رعاية طويلة الأجل عند كنت أكبر سنا في 50s أو 60s دون أخذ الفحص الطبي. ليس كل شركات التأمين المرض الحرجة القيام بذلك، ولكن قد تكون مهتمة في العثور على واحد الذي يفعل إذا كنت تخطط لرعاية صحية طويلة الأجل.

لا ننظر أبدا إلى تغطية الرعاية الطويلة الأجل وحدها، نلقي نظرة على صورتك الكبيرة لاتخاذ أفضل قرار.

إحصاءات عن الرعاية الطويلة الأجل: هل يمكن رفض طلب التغطية؟

وفيما يلي بعض الإحصاءات الأساسية استنادا إلى موقع آلتي على الانترنت: تم رفض المتقدمين للرعاية طويلة الأجل دون سن ال 50 بنسبة 11٪، ونحن ننظر في معدلات التغطية المرفوضة للرعاية طويلة الأجل حسب العمر نحن نرى الأرقام التي يتم فيها رفض التغطية:

• بالنسبة إلى 50 إلى 59 كان المعدل 17 في المائة
• ارتفع 60 إلى 69 معدل إلى 24 في المئة
• في عمر 70 إلى 79 الرقم إلى نسبة رفض 45٪

كيفية اختيار شركة جيدة للتأمين على المدى الطويل

وبصرف النظر عن شروط التغطية، علاوة التأمين ومدى مرونة السياسة ستكون لاحتياجاتك، تحتاج أيضا إلى النظر المركز المالي وسمعة شركة التأمين. من الصعب جدا معرفة كيفية أداء شركات التأمين على مر الزمن، ولكن هناك أنظمة تصنيف تظهر الاستقرار المالي لشركة التأمين التي يمكن استخدامها كمؤشرات. هذا النوع من المعلومات هو المفتاح عندما كنت تبحث في شراء سياسة التي قد تدفع فقط سنوات أسفل خط مثل التأمين على الحياة أو الرعاية طويلة الأجل. طلب المهنية المرخصة مثل وسيط الذي يمثل العديد من شركات التأمين قد تساعد، ولكن يمكنك أيضا التحقق من التصنيفات المالية للشركة في تصنيفات آم أفضل.

ما هي شركة التأمين على الرعاية الطويلة الأجل الأفضل؟

نظرا لأن الاكتتاب لكل خطة رعاية طويلة الأجل يختلف من شركة إلى أخرى، فإن أفضل خطة استحقاقات التأمين على الرعاية الطويلة الأجل ستكون مختلفة حسب:

• عمرك
• تاريخك الطبي
• وتغطية الرعاية طويلة الأجل التي تشتريها
• ومجموعة متنوعة من العوامل الأخرى، وبعضها غطينا في قائمتنا من الأسئلة لطرحها أعلاه.

أفضل طريقة لتوفير المال على الرعاية طويلة الأمد

أفضل طريقة لتوفير المال على التأمين على الرعاية الطويلة الأجل هي التخطيط للمستقبل. عندما لا يكون لدى الناس خيارات الرعاية طويلة الأجل، والوضع يأتي حتى يلقي حياتك كلها في حالة من الفوضى، من فقدان الدخل، إلى الحاجة إلى مساعدة. اعطينا بعض الاهتمام لما هي المخاطر التي تواجهكم الآن، وما هي المخاطر التي تتعرض لها عائلتكم. انظروا إلى جماعي من جميع وثائق التأمين الفرق لديك، بما في ذلك خيارات التأمين على الحياة الخاصة بك. تتجول للحصول على أسعار تنافسية وشركة التأمين التي توفر المرونة وخيارات فائدة مواتية. حتى إذا قررت أنك لا ترغب في شراء التغطية الآن، على الأقل سوف تفهم ما يمكن توقعه من التكلفة ويمكن أن تستفيد من المناقشات سيكون لديك مع وسطاء أو غيرهم من المهنيين الذين يمكن أن توجه لكم لهذا الجزء من التخطيط المالي الخاص بك .