القروض المضمونة مقابل غير المضمونة - الاختلافات الرئيسية

في أي وقت تقترض فيه الأموال من أحد البنوك، أو حتى الفرد، فإنك تحصل على قرض. قد يسمح لك المقرض باقتراض المال مع وعدك فقط بدفعه. أو قد يتطلب المقرض استخدام مادة عرض كضمان للقرض. وهذا التمييز الأساسي هو الفرق بين القروض المضمونة وغير المضمونة.

ما هي القروض المضمونة؟

القروض المضمونة هي قروض مدعومة بأصل، مثل منزل في حالة قرض الرهن العقاري أو سيارة مع قرض السيارات.

هذا الأصل هو ضمان للقرض. عندما توافق على القرض، فإنك توافق على أنه يمكن للمقرض إعادة اكتساب الضمان إذا لم تسدد القرض على النحو المتفق عليه.

على الرغم من أن المقرضين يعيدون الملكية للقروض المضمونة المتعثرة، إلا أنه لا يزال بإمكانك الحصول على المال على القرض إذا كنت افتراضيا. عندما يقوم المقرضون باستعادة الممتلكات، يبيعونها ويستخدمون العائدات لسداد القرض. إذا كان العقار لا يبيع بما يكفي من المال لتغطية القرض تماما، سوف تكون مسؤولة عن دفع الفرق.

ما هي القروض غير المضمونة؟

نفس الشيء لا ينطبق على قرض غير مضمون. القرض غير المضمون غير مرتبط بأي من أصولك ولا يمكن للمقرض استيلاء تلقائيا على الممتلكات الخاصة بك كدفعة للقرض. القروض الشخصية والقروض الطلابية هي أمثلة على القروض غير المضمونة لأنها ليست مرتبطة بأي أصول يمكن للمقرض اتخاذها إذا كنت الافتراضي على دفعات القرض الخاص بك.

تحتاج عادة إلى الحصول على تاريخ ائتماني جيد ودخل قوي للموافقة على قرض غير مضمون.

قد تكون مبالغ القروض أقل نظرا لأن المقرض ليس لديه أي ضمانات للاستيلاء على السداد إذا كنت تخلف عن السداد.

التقارير الائتمانية مع القروض المضمونة وغير المضمونة

يمكن للمقرضين (والقيام) الإبلاغ عن تاريخ الدفع لكلا النوعين من القروض لمكاتب الائتمان. يمكن إدراج الدفعات المتأخرة والتخلف عن السداد مع كلا النوعين من القروض في تقرير الائتمان الخاص بك.

مع القروض المضمونة، يجوز للمقرض الذهاب استخدام الرهن أو إعادة الملكية لاتخاذ الأصول المرتبطة بالقرض. وقد تؤدي هذه إلى إضافة إدخالات سلبية إضافية إلى تقرير الائتمان.

لماذا تختار قرض مضمون؟

مع خطر استيلاء الممتلكات الخاصة بك إذا كنت لا تسدد القرض، قد تتساءل لماذا يمكن لأي شخص أن يختار قرض مضمون. ويختار الناس أحيانا القروض المضمونة لأن تاريخهم الائتماني لن يسمح لهم بالحصول على الموافقة على قرض غير مضمون. ونظرا لأن القروض المضمونة مدعومة بالأصول، فإن المقرضين لديهم مخاطر أقل في تقديم قرض لك.

كما تسمح القروض المضمونة للمقترضين بالحصول على الموافقة للحصول على قروض أعلى. على الرغم من أنك قد تكون مؤهلا للحصول على قرض أكبر، لا يزال يجب أن تكون حذرا لاختيار القرض الذي يمكنك تحمله. عندما تختار القروض المضمونة، تأكد من الانتباه إلى سعر الفائدة وفترة السداد ومبلغ الدفعة الشهرية.

مع بعض القروض - قرض الرهن العقاري أو السيارات - فإن المقرض لن يوافق على طلبك إلا إذا كان لديهم إذن بحيازة العقار إذا كنت افتراضيا. بعض القروض مضمونة بالتصميم - ويشمل ذلك قروض الملكية وقروض البيدق.