القروض الشخصية غير المضمونة: كيف تعمل، أنواع مختلفة

القروض غير المضمونة تسمح لك باقتراض المال لأي غرض تقريبا. يمكنك استخدام الأموال لبدء الأعمال التجارية، وتوحيد الديون، أو شراء لعبة باهظة الثمن. قبل الاقتراض، تأكد من فهم كيفية عمل هذه القروض وما هي البدائل.

أساسيات القروض الشخصية غير المضمونة

عندما يكون القرض غير مضمون، لا يوجد أي ممتلكات أو ضمانات "لتأمين" أو ضمان القرض. على سبيل المثال، يتم ضمان قرض الرهن العقاري مع الممتلكات - إذا كنت لا تسدد القرض، المقرض الخاص بك لديه الحق في بيع منزلك وجمع ما مدينون لك من عائدات المبيعات.

مع القروض غير المضمونة، لم يتم التعهد بأي شيء محدد كضمان. وهذا يجعلها أقل خطورة بالنسبة لك (المقترض) لأن العواقب ليست فورية إذا فشلت في السداد.

المقرضون، من ناحية أخرى، يأخذون المزيد من المخاطر مع القروض الشخصية غير المضمونة. ليس لديهم أي ممتلكات للبيع إذا كانت الأمور سيئة، ولكن بطبيعة الحال، لديهم خيارات أخرى متاحة إذا كانوا يريدون متابعة السداد (يمكنهم اتخاذ إجراءات قانونية ضدك ومحاولة حجز أجوركم، على سبيل المثال). ونظرا لأن المقرضين يأخذون المزيد من المخاطر، فإنهم يتقاضون عموما أسعار فائدة أعلى للقروض غير المضمونة أكثر مما يحصلون على القروض المضمونة.

الائتمان الخاص بك هو واحد من أهم العوامل التي تحدد ما إذا كنت ستحصل على قرض غير مضمون. إذا كان لديك رصيد جيد، فستدفع أسعار فائدة أقل وسيكون لديك المزيد من الخيارات المتاحة لك. مع الائتمان السيئ، لا يمكنك أن تكون كما تشوسي، وكنت قد تحتاج إلى المشارك التوقيع للحصول على الموافقة للحصول على قرض.

• كيف تعمل درجات الائتمان
• أساسيات التوقيع المشترك

أنواع القروض غير المضمونة

هناك عدة أنواع من القروض الشخصية غير المضمونة، وكل واحد يأتي مع المبادلات. محاولة لاختيار القرض الذي يلبي احتياجاتك مع تقليل التكاليف.

القروض الموقعة هي أبسط أنواع القروض غير المضمونة. وكما يوحي اسمها، فهي مضمونة من قبل أي شيء سوى توقيعك - وعدك لدفع.

هذه القروض متاحة لدى البنوك والاتحادات الائتمانية، ويمكنك استخدام المال لأي ما تريد. وهي عموما قروض تقسيط تستهلك على مر الزمن، لذلك تقترض مرة واحدة وتدفع دفعة شهرية ثابتة حتى يتم سداد القرض. هذه القروض هي خيار جيد إذا كنت قد حصلت على ائتمان جيد لأنها تأتي عموما مع سعر الفائدة المنخفض نسبيا. ويمكن أن تساعد القروض الموقعة أيضا على بناء الائتمان بحيث يكون الاقتراض أسهل وأقل كلفة في المستقبل. للحصول على قرض توقيع، أخبر البنك الذي تتعامل معه أنك ترغب في اقتراض المال باستخدام قرض شخصي.

بطاقات الائتمان هي طريقة شائعة أخرى للاقتراض. عند استخدام بطاقة الائتمان، لديك تجمع من المال المتاحة. لا تحصل على مبلغ مقطوع في بداية القرض، كما تفعل مع قرض التوقيع.بدلا من ذلك، يمكنك اقتراض كل ما تحتاجه كلما كنت في حاجة إليها . إذا كنت بحاجة إلى المزيد من المال في وقت لاحق، يمكنك تحصيل رسوم أكثر على بطاقة الائتمان (بحد أقصى للائتمان الخاص بك). بطاقات الائتمان هي شعبية لأنها تجعل الاقتراض سهلة: بمجرد الموافقة، يمكنك الاقتراض عمليا على الفور. لسوء الحظ، فإن سعر الفائدة الذي تدفعه على بطاقات الائتمان عموما مرتفع جدا. نعم، يمكنك الحصول على "سعر دعابة" والاقتراض عند 0٪ لفترة من الوقت، ولكن هذه المعدلات تنتهي دائما.

من السهل الحصول على مشكلة مع بطاقات الائتمان - يمكنك أن تنتهي بسرعة دفع مئات من الدولارات شهريا في تكاليف الفائدة.

للحصول على قرض بطاقة الائتمان، تحقق من البريد الخاص بك (علبة البريد الخاصة بك قد تكون كاملة من العروض إذا كان لديك رصيد جيد) أو البحث عن صفقات على الانترنت.

القروض الطلابية هي قروض غير مضمونة مصممة لتمويل التعليم. إذا كنت طالبا، فإنها غالبا ما تكون الخيار الأول الجيد لأن القروض الطلابية لديها ميزات لا يمكنك العثور عليها في أي مكان آخر: خيارات السداد المرنة، وفترات السماح، وإعانات الفائدة، وأكثر من ذلك. مع بعض القروض، فإنه لا يهم حتى إذا كان لديك رصيد جيد. العائق الوحيد مع القروض الطلابية هو أن عليك أن تكون طالبا.

للحصول على قرض طالب، قم بزيارة مكتب المعونة المالية في مدرستك. وسوف توجه لكم من خلال عملية (هناك الكثير من الأوراق المعنية) وتساعدك على أن تقرر ما يجب القيام به.

قروض نظير إلى نظير تسمح لك بالاقتراض من الأفراد، بدلا من الاقتراض من المقرض التقليدي مثل البنك. العديد من المواقع تسمح لك بنشر طلب القرض على الانترنت، والناس قد أو قد لا خطوة في وتمويل القرض الخاص بك. وهذه القروض، مثل القروض الموقعة، هي بوجه عام قروض ثابتة ذات فائدة ثابتة، ولديها أسعار فائدة تنافسية. كما أنها تسمح لك لاقتراض جزء لائق من التغيير. ومع ذلك، لا يزال الائتمان الخاص بك مسألة في معظم الحالات.

للحصول على قرض نظير، قم بزيارة أحد مواقع الإقراض الشعبية P2P. الازدهار. كوم (مراجعة) و نادي الإقراض أماكن جيدة للبدء

إذا كان لديك رصيد سيء

ليس من المستحيل الحصول على قرض غير مضمون عندما يكون لديك رصيد سيء، ولكن من الصعب. لديك خيارات أقل وسيكون لديك لدفع أكثر من المقترض مع الائتمان جيدة. إذا كنت تواجه صعوبة في الاقتراض، تعرف على الحصول على قرض غير مضمون مع الائتمان سيئة. إذا كان ذلك ممكنا، قم بإيقاف الاقتراض حتى تقوم ببناء رصيدك إلى الحد الذي يمكنك من خلاله الحصول على قروض بشروط جذابة.

من الأفضل تعزيز الائتمان عن طريق الاقتراض وتسديد القروض - حتى القروض الصغيرة يمكن أن تحدث فرقا. إذا كان الائتمان الخاص بك سيئا، تكون استباقية حول إعادة بناء عليه. محاولة قرض صغير المضمون نقدا في البنك للحصول على بعض الزخم.