الديون المضمونة مقابل الديون غير المضمونة: ما هو الفرق؟

عندما يتعلق الأمر بالديون، هناك نوعان رئيسيان: الدين المضمون والديون غير المضمونة. معرفة الفرق أمر مهم لاقتراض المال، لتحديد أولويات ديونك خلال العائد، والتأكد من الحفاظ على الأصول الخاصة بك.

ديون مضمونة

ترتبط الديون المضمونة بأصل يعتبر ضمانا للديون. المقرضون يضعون امتيازا على الأصول، مما يمنحهم الحق في أخذ الأصل إذا كنت تتخلف عن الدفعات الخاصة بك.

إذا كان على المقرض أن يأخذ أصلك بسبب أنك أصبحت متأخرة، سيتم بيع الأصل. وإذا كان سعر البيع للأصل لا يغطي الدين بالكامل، يجوز للمقرض متابعتك للفرق.

قرض الرهن العقاري والسيارات هما مثالان على الدين المضمون. قرض الرهن العقاري الخاص بك مضمون من قبل منزلك. وبالمثل، يتم تأمين قرض السيارات الخاصة بك عن طريق سيارتك. إذا أصبحت متأخرة عن دفعات القرض، يمكن للمقرض سحب أو إعادة ملكية العقار. قرض العنوان هو أيضا نوع من الدين المضمون لأنك ربطت سيارتك بالدين.

أنت لا تملك تماما الأصول المرتبطة بالدين المضمون حتى يتم سداد القرض. ثم، يمكنك أن تطلب من المقرض الإفراج عن الأصول وتعطيك عنوان خال من أي امتيازات.

ديون غير مضمونة

مع الديون غير المضمونة، المقرضين ليس لديهم حقوق في أي ضمانات للدين. إذا كنت تتخلف عن الدفعات الخاصة بك، فإنها عموما لا يمكن أن تأخذ أي من الأصول الخاصة بك للدين.

قد يتخذ المقرض إجراءات أخرى لتتمكن من سداد الديون المتعثرة. علی سبیل المثال، سوف یستأجرون جامع الدین لإقناعکم بدفع الدین. إذا لم ينجح ذلك، يجوز للمقرض رفع دعوى قضائية لك وطلب من المحكمة أن تحجز أجرك أو تأخذ أصولا أو وضعت امتيازا على أصولك الأخرى حتى تسدد ديونك.

وسيقومون أيضا بالإبلاغ عن حالة الدفع المتأخرة لمكاتب الائتمان حتى يمكن أن تنعكس على تقرير الائتمان. كما يتخذ مقرضو الديون المضمونة هذه الإجراءات أيضا.

ديون بطاقات الائتمان هي الديون غير المضمونة على نطاق واسع. وتشمل الديون الأخرى غير المضمونة القروض الطلابية، وقروض يوم الدفع، والفواتير الطبية، ودعم الطفل الذي أمرت به المحكمة.

إعطاء الأولوية للديون المضمونة وغير المضمونة

إذا كان الدين مرتبطا بقطعة معينة من الممتلكات، فإنه دين مضمون. إذا كنت مربوطة نقدا وواجهت القرار الصعب لدفع فقط بعض الفواتير، والديون المضمونة هي عادة أفضل خيار. وغالبا ما تكون هذه المدفوعات أكثر صعوبة في اللحاق بك، وسوف تفقد الأصول الأساسية - مثل المأوى - إذا كنت تتخلف عن المدفوعات.

قد تعطي أولوية أكبر للديون غير المضمونة إذا كنت تقوم بدفع مبالغ إضافية لتسديد بعض الديون. والديون غير المضمون لها في بعض الأحيان معدلات فائدة أعلى تجعل من المكلف أن تنفق وقتا طويلا في دفع هذه الفوائد.حتى عندما كنت في وضع سداد الديون، فمن المهم للحفاظ على الحد الأدنى والمدفوعات بالتقسيط على جميع حساباتك.