كسر الحد الأدنى لعادة الدفع على بطاقة الائتمان

واحدة من أكثر الأخطاء المكلفة التي يمكنك إجراؤها باستخدام بطاقات الائتمان هي في العادة من دفع فقط الحد الأدنى المستحق كل شهر. في حين أن الحد الأدنى للمبلغ قد يكون في متناول اليد. وسوف يكلفك أيضا المزيد من المال على المدى الطويل.

كيف يتم حساب الحد الأدنى من الدفع

لفهم أفضل لماذا دفع الحد الأدنى يمكن أن تكون مكلفة جدا فمن المهم أن نتعلم كيف يتم احتساب الحد الأدنى للدفع. في حين أن كل بطاقة يمكن أن تستخدم حساب مختلف، فإنها جميعا استخدام نسبة معينة من الرصيد كعامل أساسي.

قد يكون هذا أقل من تكاليف التمويل لتلك الفترة زائدا 1٪ أو أكثر من 4-5٪ من الرصيد. تأكد من التحقق من بطاقات الائتمان الخاصة بك لتحديد كيفية حساب الدفع.

مثال

على سبيل المثال، نلقي نظرة على بطاقة الائتمان التي يبلغ رصيدها 1000 دولار أمريكي والتي يبلغ معدل الربح السنوي فيها 18٪. عند كسر أبر إلى أسفل اثني عشر فترات الشهرية ينتهي بك الأمر مع 1٪ 5 رسوم التمويل شهريا. في هذا المثال سوف نستخدم أيضا افتراض أن البطاقة بحساب الحد الأدنى للدفع بنسبة 2. 5٪ من الرصيد.

وهذا يعني أن الحد الأدنى للدفع في الشهر الأول هو 25 دولارا أمريكيا أو 1000 دولار أمريكي أو ما يعادله بالعملة المحلية × 2٪. مع معدل الفائدة السنوي للبطاقة البالغ 18٪ أو 1. 5٪ في الشهر وهذا يعني أن 25 $ الدفع يتم تطبيق 10 $ فقط على الرصيد في حين أن 15 $ الآخر يدفع هذا الشهر رسوم التمويل. خلال الشهر التالي، أصبح رصيدك المتبقي الآن 990 دولارا (أو ما يعادل هذا المبلغ بالعملة المحلية) حتى يتم احتساب الحد الأدنى للدفع ك 24 دولارا أمريكيا (أو ما يعادل هذا المبلغ بالعملة المحلية). 75 (990 × 2. 5٪). لهذا الدفع $ 14. 85 يغطي هذا الشهر رسوم التمويل في حين 9 $. 90 يتم تطبيقه على الرصيد.

كما ترون أعلاه، قمت بعمل ما يقرب من 50 دولارا في الدفعات ولكن لم تخفض سوى رصيدك بمقدار 19 دولارا. 90. إذا كنت سوف تستمر في دفع فقط الحد الأدنى وميزات هذه البطاقة دون تغيير فإنه سيستغرق 153 شهرا أو ما يقرب من 13 عاما لسداد الرصيد الأولي 1 000 $. وهذا من شأنه أن يؤدي إلى دفع $ 1، 115. 41 على الفائدة فقط وحدها، أكثر من مبلغ الرصيد الأصلي!

نصائح لدفع مقابل بطاقة الائتمان

1. دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر، حتى لو كان قليلا فقط إضافية. على سبيل المثال، إذا كان الحد الأدنى للدفع هو 40 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، فبذل كل جهد ممكن لدفع 50 دولار أمريكي على الأقل. ربما لن تلاحظ مبلغ عشرة دولارات إضافية، ولكنها ستذهب مباشرة إلى دفع مبلغ رأس المال الخاص بك وزيادة السرعة التي يتم تخفيض ديونك.

2. إذا كنت تدفع حاليا نسبة فائدة سنوية مرتفعة على بطاقة الائتمان الخاصة بك، فكر في إجراء تحويل رصيد إلى بطاقة ائتمان ذات معدل ربح سنوي منخفض أو معدوم. بالطبع سوف تحتاج إلى قراءة غرامة الطباعة لمعرفة شروط الاتفاق، ولكن إذا كان لديك بطاقة الائتمان التي كنت تعتقد أنك يمكن أن تسدد بسرعة قبل ارتفاع معدل العائد السنوي، ثم لماذا لا يكون كل من الدفع الخاص بك يتم تطبيقها مباشرة على قسط وليس الفائدة؟

3. خذ كمية مختلفة من الديون على كل بطاقة الائتمان. هناك نوعان من المدارس الفكرية هنا. واحد هو أن تسدد بطاقة الائتمان مع أدنى رصيد أولا، وهذا سوف تحصل على دوافع لك معالجة الديون الأخرى. الجانب الآخر من العملة هو أنك حقا لا تريد أن رصيد بطاقة الائتمان كبيرة لمواصلة تنمو أكبر، لذلك الهجوم على واحد أولا. من الأفضل إذا كنت تستطيع أن تسدد في وقت واحد أكثر من الحد الأدنى للمبلغ على كل من بطاقات الائتمان الخاصة بك كل شهر.

4. تذكر أن الدين يمكن أن يخرج عن السيطرة. لهذا السبب، من المهم النظر إلى إجمالي الإنفاق الشهري. إذا كان هناك مجالات يمكنك فيها خفض واستخدام هذا المال لسداد دينك بدلا من ذلك، فمن الضروري أن تفعل ذلك. من الصعب التمتع بالحياة بالكامل إذا كنت تعرف أن لديك الكثير من الديون باستمرار معلقة على رأسك. قد تحتاج إلى التخلي عن بعض العشاء خارج، أو عضوية في الصالة الرياضية، أو غيرها من الأنشطة الاجتماعية، ولكن سيكون من المفيد إذا كنت يمكن أن تدق هذا الدين في أقرب وقت ممكن.

الخط السفلي

من السهل جدا أن تترك الديون تتراكم وقبل أن تعرف ذلك، كنت الغرق في ذلك. من الأهمية بمكان وضع خطة في مكان يسمح لك بدفع بطاقات الائتمان الخاصة بك والتمتع بحياة خالية من الديون.