كيفية حساب نسبة النسبة المئوية السنوية (أبر)

نسبة النسبة السنوية (أبر) هي أداة لفهم تكلفة القرض، سواء كانت بطاقة ائتمان أو رهن عقاري. على الرغم من أبر ليست مثالية، فإنه يوفر لك معيارا لطيفا لمقارنة الفائدة والرسوم من المقرضين المختلفة.

ما الذي يجعل أبر خاص جدا؟ ويشمل الرسوم - وليس فقط رسوم الفائدة - حتى تتمكن من فهم أفضل لتكاليف القرض. لاستخدامه بشكل صحيح، فمن الضروري أن نفهم كيف يعمل.

في كثير من الحالات، المقرض الخاص بك يوفر معدل العائد السنوي، ولكن قد تحتاج لحساب أبر نفسك (أو قد ترغب فقط في التحقق من الرياضيات).

قيمة أبر

يمكن أن تكون القروض مربكة. المقرضين البقعة اقتبس الكثير من الأرقام المختلفة التي تعني أشياء مختلفة. وقد تتضمن بعض التكاليف المرجح للدفع، أو قد تلغي تلك التكاليف بشكل ملائم في الكتيبات والنشرات.

في بعض الأحيان سوف تحصل على اقتباسات شفافة تماما من المقرضين صادقة، ولكن لا يزال لا يمكن أن أقول أي واحد هو الأقل تكلفة (لأن أسعار الفائدة والرسوم مختلفة).

أبر يساعدك (أكثر أو أقل) الحصول على التفاح إلى التفاح مقارنة القروض من خلال المحاسبة عن جميع التكاليف المتعلقة بالاقتراض.

إذا كنت تريد فقط حساب أبر دون كل من الرياضيات، واستخدام لدينا آلة حاسبة أبر على الانترنت.

ما هو معدل العائد السنوي؟

أبر يسمح لك لتقييم تكلفة القرض من حيث نسبة . إذا كان القرض الخاص بك لديه معدل 10٪، فسوف تدفع 10 $ لكل 100 $ تقترض سنويا.

جميع الأشياء الأخرى يجري متساوية، كنت ببساطة تريد القرض مع أدنى معدل العائد السنوي.

كيفية حساب معدل العائد الشهري (أبر)

قد يكون حساب معدل العائد الإجمالي (أبر) صعبا، ولكن هناك عدة طرق للقيام بذلك:

• حساب مع جداول البيانات مثل ميكروسوفت إكسيل أو جداول بيانات غوغل
• حساب باليد

1. حل للدفع الشهري
2. احسب المعدل، باستخدام الدفع الذي قمت بحسابه فقط و "المبلغ الممول"

مثال: سوف تستعير 100000 دولار في 7 ٪ معدل الفائدة باستخدام رهن ثابت لمدة 30 سنة. سوف تدفع 1000 دولار أمريكي في تكاليف الإغلاق. و أبر هو 7. 10٪.

باستخدام جدول بيانات (ميكروسوفت إكسيل وجداول بيانات غوغل بشكل خاص)، تعمل الوظائف المضمنة في معظم الأعمال نيابة عنك. حساب الدفع الشهري ليس من الصعب باليد، ولكن حل لمعدل أفضل القيام به مع جهاز كمبيوتر من نوع ما. ستحتاج فقط إلى تحويل معدل الفائدة من النسبة المئوية إلى تنسيق عشري.

الخطوة الأولى: ابحث عن الدفعة الشهرية لقرضك:

= بمت (0. 07/12، 360، 100000)

الصيغة هي: بمت ( ريت، نبر، بف ، فف، النوع)

• . 07 مقسوما على 12 هو المعدل (أنت تستخدم معدل شهري لإيجاد دفعات شهرية)
• 360 هي عدد الفترات (الدفعات أو الشهور - 30 عاما هنا)
• 100، 000 هي القيمة الحالية (بما في ذلك التكاليف الإضافية)

يجب أن يكون لديك نتيجة 665 $.

التالي، حل ل أبر:

= ريت (360، -665. 30، 99000)

التنسيق: ريت ( نبر، بمت، بف ، فف،

• 360 هو عدد الفترات التي تدفعها على القرض (360 شهر أو 30 سنة)
• - 665. 30 هي دفعتك
• 99، 000 هي القيمة الحالية للقرض الخاص بك (كيف كثيرا كنت في الواقع الاقتراض)

يجب أن يكون لديك نتيجة. 592٪. ولا يزال هذا المعدل شهريا. مضاعفة بنسبة 12 للحصول على 7. 0999 نسبة مئوية٪.

لماذا يكون مبلغ القرض أصغر في النقطة الثالثة أعلاه؟ نحن بحاجة إلى حساب معدل هذه الخطوة باستخدام رصيد قرض منخفض بقيمة 99 ألف دولار (القرض 100 ألف دولار، ناقص 000 1 دولار من الرسوم المطلوبة للحصول على هذا القرض).

حساب معدل الفائدة على قروض يوم الدفع

قروض يوم الدفع هي باهظة الثمن. قد تبدو هذه القروض قصيرة الأجل منخفضة نسبيا ، ولكن الرسوم تجعلها مشكلة. في بعض الأحيان حتى الرسوم لا يبدو رهيبا عندما كنت في ربط: قد تدفع بكل سرور 15 $ للحصول على النقد بسرعة في حالات الطوارئ. ومع ذلك، عند النظر في هذه التكاليف من حيث نسبة مئوية سنوية، وربما تجد أن هناك طرق أفضل للاقتراض.

مثال: ستحصل على قرض يوم دفع بقيمة 500 دولار، وتدفع رسوم قدرها 50 دولارا. يجب سداد القرض خلال 14 يوما. ما هو تقرير الأداء السنوي؟

يشرح اتحاد المستهلكين الأمريكي كيفية حساب معدل العائد السنوي على قرض يوم دفع قصير الأجل:

1. قسمة رسوم التمويل عن طريق مبلغ القرض
2. مضاعفة النتيجة بمقدار 365
3. قسمة النتيجة حسب العبارة من القرض
4. مضاعفة النتيجة بنسبة 100

لحل المثال أعلاه:

1. 50 دولارا مقسوما على $ 500 يساوي. 01
2. . 01 مضروبا في 365 يساوي 36. 5
3. 36. 5 مقسوما على 14 يساوي 2. 6071 (هذا هو أبر في شكل عشري)
4. 2. 6071 مضروبا في 100 يساوي 260. 71٪ أبر

النقاط الأكثر دقة

تحتاج إلى معرفة بعض الأمور الهامة حول استخدام أبر.

مع بطاقات الائتمان ، يخبرك معدل الفائدة السنوية (أرب) عن سعر الفائدة الذي تدفعه، ولكنه لا يتضمن تأثيرات التراكيب - لذلك تدفع دائما تقريبا أكثر من معدل العائد السنوي المعلن. إذا قمت بإجراء دفعات صغيرة (أو كحد أدنى) على بطاقة الائتمان الخاصة بك، عليك أن تبدأ دفع الفائدة ليس فقط على المال الذي اقترضت، ولكن عليك أيضا دفع الفائدة على الفائدة التي سبق أن اتهم لك >. هذا التأثير المركب يمكن أن يزيد من تكلفة الاقتراض أعلى مما قد تفكر. بدلا من النظر في تقرير الأداء السنوي، سيكون أبي وصفا أكثر دقة عن المبلغ الذي تدفعه. وقد يشار إلى ذلك أيضا على أنه معدل سنوي فعال. بالإضافة إلى ذلك، يتضمن أبر لبطاقات الائتمان فقط تكاليف الفائدة - فهو لا يحسب الرسوم الأخرى التي تدفعها إلى شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك، لذلك عليك أن تبحث ومقارنة تلك التكاليف بشكل منفصل. الرسوم السنوية، ورسوم تحويل الرصيد، والرسوم الأخرى يمكن أن تضيف ما يصل. قد تكون بطاقة ذات معدل ربح سنوي أعلى قليلا

أفضل في بعض الحالات (اعتمادا على كيفية استخدام بطاقتك). بالإضافة إلى ذلك، قد تحتوي بطاقة الائتمان على عدة تقارير أداء سنوية مختلفة، لذلك تدفع أسعارا مختلفة لأنواع مختلفة من المعاملات. مع

قروض الرهن العقاري ، أبر معقدة لأن لا تشمل أكثر من مجرد رسوم الفائدة الخاصة بك.أي أسعار قد تحصل عليها قد تشمل أو قد لا تشمل تكاليف الإغلاق التي سوف تضطر لدفع أو غيرها من المدفوعات المطلوبة للحصول على قرضك المعتمدة (مثل التأمين على الرهن العقاري الخاص). المقرضين لديهم القدرة على اختيار ما إذا كانت أو لم تكن بعض البنود هي جزء من حساب معدل العائد السنوي، لذلك عليك أن ننظر عن كثب إذا كنت مقارنة القروض. لا يمكنك الاعتماد ببساطة على عرض أسعار الفائدة السنوية لتقييم القرض. تحتاج إلى إلقاء نظرة على كل تهمة تتعلق القرض الخاص بك لتحديد ما إذا كنت تحصل على صفقة جيدة. إذا كنت تقارن بين المقرضين، يرجى الإحاطة علما بالرسوم التي تم تضمينها في عرض الأسعار.

وبالإضافة إلى ذلك، ننظر إلى الصورة الأكبر - تحتاج إلى معرفة كم من الوقت سوف يكون استخدام قرض لاتخاذ أفضل قرار. على سبيل المثال، قد تؤدي الرسوم التي يتم دفعها لمرة واحدة إلى زيادة التكلفة الفعلية على القرض - ولكن حساب معدل الفائدة السنوي سوف يفترض أن هذه الرسوم تنتشر على مدى عمر أطول (وبالتالي فإن معدل العائد السنوي سيكون أقل). إذا كنت تسير على دفع القرض بسرعة، فإن معدل البطالة السنوي يميل إلى

أقل من تأثير التكاليف الأولية. لمزيد من المناقشة، راجع الحصول على قرض خاطئ عن طريق مقارنة أبر.

عند مقارنة القروض، قد تسمع شروط إضافية، مثل

متغير أبر و 0٪ أبر . لمعرفة المزيد عن أنواع القروض المختلفة، انظر ماذا يعني معدل العائد السنوي؟