كيفية حساب القيمة المستقبلية للاستثمار

قد تكون الاستثمارات متباعدة مع مرور الوقت - إضافة شهرية إلى 401K، على سبيل المثال - أو قد تكون استثمارا مقطوعا واحدا، مثل شراء أقساط سنوية. في الحالة الأخيرة، يمكنك حساب القيمة المستقبلية للاستثمار الخاص بك باستخدام صيغة مالية معروفة تسمى "القيمة المستقبلية لاستثمار مقطوع." وفيما يلي ثلاث طرق مختلفة لحل المشكلة. تستخدم كل طريقة وسائل حساب مختلفة، ولكن الصيغة الأساسية هي نفسها في جميع الحالات الثلاث.

المشكلة وقيمة المستقبل

لنفترض أن لدينا 100 دولار ومعدل الفائدة هو 5٪. ما هي قيمة الاستثمار في نهاية السنة الأولى؟ وفيما يلي صيغة القيمة المستقبلية لهذا الاستثمار المقطوع:

فف ₁ = بف + إنت أو بف (1 + I) ⁿ

- <>>

الجزء الأول من هذه المعادلة - FV₁ = بف + إنت - يقرأ "القيمة المستقبلية ( فف ) في نهاية سنة واحدة - يساوي ᵢ - القيمة الحالية مضافا إليها القيمة المضافة بسعر الفائدة المحدد.

الصيغة التالية تعرض هذا النموذج بشكل أسهل لحساب بف (1 + I) ⁿ - الذي يقرأ "القيمة الحالية ( بف) مرات (1 + I) ⁿ ، حيث ل تمثل سعر الفائدة و ⁿ أعلى من عدد الفترات المركبة.

الآن دعونا نستخدم المثال من أعلاه. في سنة واحدة، سوف يساوي مبلغ 100 دولار الذي تحصل عليه فائدة 5٪ سنويا:

فف = 100 دولار (1 + 0. 05) = 105 دولار

في هذه الحالة، لا ترى علامة فوقية وتضاعف فترات لأنه في هذه المرحلة كنت حل للسنة الأولى فقط.

إذا كنت تريد تحديد القيمة في نهاية العامين، فسيبدو الحساب على النحو التالي:

فف = 100 دولار (1 + 0. 05) ² = $ 110. 25

يمكنك حل هذه المشكلة، وهي مشكلة الفائدة المركبة، من خلال حساب القيمة في نهاية السنة الأولى، ثم ضرب النتيجة بنفس معدل 5 في المائة للسنة الثانية:

فف = [100 دولار (1 + 0. 05)] + [105 دولارات (1 + 0. 05)] = $ 110. 25

يمكنك متابعة هذه العملية للعثور على القيمة المستقبلية للاستثمار لأي عدد من الفترات المركبة.

توضيح طريقة هذه العملية - يؤدي يدويا أداء القيمة المضافة لكل عام من الفائدة، ثم استخدام هذه القيمة لإجراء حسابات مماثلة لكل سنة التالية - يجعل من الواضح كيف نصل إلى النتيجة، ولكنها تستغرق وقتا طويلا . حل لقيمة مستقبلية 20 عاما في المستقبل يعني تكرار الرياضيات 20 مرة. هناك طرق أسرع وأفضل لتحقيق ذلك، واحدة منها هي استخدام آلة حاسبة مالية.

القيمة المستقبلية للاستثمار باستخدام حاسبة مالية

صيغة العثور على القيمة المستقبلية للاستثمار على آلة حاسبة مالية هي:

فف _N = بف (1 + I) ⁿ

على الرغم من أنها لا تبدو تماما مثل ذلك، وهذا هو نفس الصيغة التي استخدمناها عندما قمنا به الحسابات يدويا.

بالمناسبة، يمكنك استخدام هذه الصيغة مع أي آلة حاسبة لديها مفتاح وظيفة أسي - معظم تفعل. ومع ذلك، باستخدام آلة حاسبة المالية هو أفضل لأنه لديه مفاتيح مخصصة المقابلة لكل من المتغيرات الأربعة سنستخدم، والإسراع في العملية والتقليل من احتمال الخطأ.

لكمة N و 2 (لمدة سنتين)

لكمة I / يو (سعر الفائدة 5٪) لكمة

الكهروضوئية و -105 (مبلغ المال نحسب الفائدة على في العام 2) لكمة

بمت و بمت (لا توجد مدفوعات بعد الدفعة الأولى) لكمة

فف ، إرجاع الإجابة $ 110. 25 ميزة الآلة الحاسبة المالية على الطريقة اليدوية واضحة. مع آلة حاسبة، انها ليست أكثر صعوبة أو تستغرق وقتا طويلا لحل لقيمة مستقبلية 20 عاما من الآن من حل لسنة واحدة. طريقة أخرى لتوفير الوقت تستخدم جدول بيانات.

القيمة المستقبلية للاستثمار الإجمالي باستخدام جدول بيانات

جداول البيانات، مثل ميكروسوفت إكسيل، هي مناسبة تماما لحساب القيمة الزمنية للمشاكل المالية. الدالة التي نستخدمها للقيمة المستقبلية للاستثمار أو مبلغ مقطوع على جدول بيانات إكسيل هي:

= فف (0، 05، 1، 0، -100، 0)

لاستخدام الدالة في ورقة العمل ، انقر على "الصيغ" في شريط العنوان، ثم انقر على "المالية". ثم سترى قائمة من الوظائف. انقر على فف. سيؤدي ذلك إلى فتح مربع فورمولا بيلدر حيث سترى خمسة مربعات تحمل علامة

معدل، نبر، بمت، بف و نوع. إذا كنت ترغب في تحديد القيمة المستقبلية في نهاية العامين، قم بملء المربعات كما يلي: معدل (معدل الفائدة) =. 05

نبر (إجمالي عدد فترات الدفع = 2

بمت (الدفعات المتكررة، في هذه الحالة لا شيء) = 0

بف (القيمة الحالية، معبرا عنها بالرقم السلبي) = -100

يشير إلى توقيت الدفعات اللاحقة) = لا يوجد أي شيء، أدخل 0

الإصدارات السابقة من إكسيل تتطلب النقر على

حساب لرؤية النتيجة . النتيجة تلقائيا.