كيفية العثور على الوكيل الصحيح أو الوسيط

في حين أن بعض شركات التأمين تبيع السياسات مباشرة للمشترين، فإن معظمها يوزع منتجاتها من خلال الوكلاء والوسطاء. وبالتالي، إذا كنت صاحب الأعمال التجارية الصغيرة وتريد شراء سياسة، وسوف تحتاج على الأرجح خدمات وكيل أو وسيط. هذه المقالة سوف توفر بعض النصائح حول كيفية العثور على وكيل أو وسيط الذي هو حق لشركتك.

أنواع الوكلاء والسماسرة

أحد القرارات التي ستحتاج إلى اتخاذها هو استخدام وكيل أو وسيط.

وكلاء التأمين والوسطاء يؤدون العديد من نفس الوظائف ولها واجبات مماثلة. كلاهما ملزم بالحصول على تغطية تأمينية نيابة عنك تناسب نشاطك التجاري ومعقولة بالسعر. يجب أن يضمن كلاهما أن السياسة التي تتلقاها تشمل التغطيات التي طلبتها، وأن تشرح أي تناقضات. ومع ذلك، هناك بعض الاختلافات بين الاثنين.

وكلاء التأمين هم ممثلون لشركات التأمين. ويوقع الوكلاء عقود، تسمى اتفاقات ملزمة، مع شركات التأمين. وتسمح العقود للوكالء ببيع أنواع معينة من السياسات. فهي عادة ما تحمل الوكالء سلطة ملزمة، أي سلطة الشروع في التغطية. وبالنسبة لكل سياسة يبيعونها، يحصل الوكلاء على عمولة. قد يكون وكلاء أسير أو مستقلة. يمثل وكيل الأسير شركة تأمين واحدة فقط، في حين أن وكيل مستقل يمثل العديد من شركات التأمين.

الوسطاء يعملون كممثلين لمشتري التأمين.

ولا يوقعون اتفاقات ملزمة مع شركات التأمين، وبالتالي ليس لديهم سلطة الالتزام بالسياسات. عندما يرغب الوسيط في بدء التغطية نيابة عن العميل، يجب عليه أن يطلب من المؤمن إصدار موثق تأمين. مثل الوكالء، يدفع الوسطاء عمولة لكل سياسة يبيعونها.

العثور على الوسيط الصحيح

البحث عن الوكيل المناسب أو وسيط لعملك ينطوي على عدة خطوات:

• الحصول على الإحالات
• إجراء فحص الخلفية
• إجراء مقابلات مع المرشحين
• اختيار أفضل مرشح < الحصول على الإحالات

أفضل طريقة للعثور على وكيل أو وسيط هي من خلال الإحالة من العملاء بالارتياح. وفيما يلي بعض المصادر التي يجب أخذها في الاعتبار:

الزملاء وزملاء العمل

• الأصدقاء والجيران والمعارف
• المنظمات التجارية أو المهنية
• مواقع شركة التأمين
• إجراء فحص الخلفية

مرشح ممكن، سوف تحتاج إلى فحصه أو لها لملاءمة. مهمتك الأولى هي التأكد من أن الوكيل لديه ترخيص صالح.

الترخيص

تحتوي العديد من مواقع إدارة التأمين الحكومية على أداة بحث تسمح لك بالتحقق من حالة ترخيص الوكيل. تأكد من أن رخصة الوكيل نشطة. كما يجب عليك التأكد من أنه مرخص له ببيع نوع التأمين الذي ترغب في شرائه. على سبيل المثال، سيحتاج الوكيل إلى ترخيص (أو ممتلكات أو إصابات) من أجل بيع سياسة تجارية تجارية.لن يتمكن الوكيل من بيع سياسة السيارات إذا كان مرخصا لبيع التأمين على الحياة فقط.

قد یوفر الموقع الإلکتروني لدائرة التأمین في الولایة أیضا معلومات عن أي شکاوى أو إجراءات إنفاذ تم رفعھا ضد الوکیل.

يجب أن يشرح الموقع نتائج أي حوادث مدرجة.

البحث على الإنترنت

بمجرد التأكد من أن الوكيل مرخص بشكل صحيح، يمكنك إجراء بحث أساسي على الإنترنت. وتحتفظ معظم وكالات التأمين بموقع على شبكة الإنترنت. وتشمل بعض المواقع السير الذاتية لمديري الشركات والموظفين. وتشمل مصادر المعلومات الأخرى مواقع التواصل الاجتماعي ومواقع المنظمات التجارية، مثل الرابطة المهنية لوكالات التأمين.

مقابلة المرشح الخاص بك

الآن بعد الانتهاء من الترخيص والتحقق من الخلفية، يجب عليك مقابلة الوكيل شخصيا. إليك بعض الأسئلة التي يجب طرحها.

هل أنت على دراية مع صناعتي؟

• يجب أن يكون لدى الوكيل على الأقل معرفة أساسية بصناعتك والمخاطر المرتبطة بها. ما هي أنواع التأمين التي تبيعها؟
• يجب أن يكون الوكيل على دراية بأنواع التغطيات التي يحتاجها عملك. والوكيل الذي يعالج في الغالب تغطية الخطوط الشخصية هو على الارجح ليس الخيار الصحيح لرجال الأعمال. إذا كانت شركتك تحتاج إلى تغطية متخصصة، مثل التأمين ضد المخاطر السياسية، تأكد من أن الوكيل سيكون قادرا على تقديمه. كم من الوقت كنت قد عملت كعامل؟
• الخبرة مهمة، لذلك اختيار وكيل الذي كان في الأعمال التجارية لعدة سنوات. ما هي أوراق الاعتماد التي تلقيتها؟
• وقد حصل العديد من الوكلاء على أوراق اعتماد خاصة بصناعة التأمين. ومن األمثلة على ذلك املالك املؤجر ومتعهد تغطية اإلصابات) كيكو (، ومستشار التأمني املعتمد) سيك (. إذا كانت بطاقة عمل الوكيل تسرد تسمية غير مألوفة لك، اطلب من الوكيل شرح ما يعنيه. ما هي شركات التأمين التي تمثلونها؟
• تعرف على شركات التأمين التي يمثلها الوكيل وتحقق من التصنيفات المالية لشركات التأمين. هل يمكنك تقديم المراجع؟
• اطلب من الوكيل تقديم الأسماء ومعلومات الاتصال للزبائن بالارتياح مع الأنشطة التجارية المشابهة لك. استدعاء الأفراد وطلب ملاحظاتهم. هل يمكن أن تلبي احتياجاتي؟
• اشرح للموظف أنواع الخدمات التي تبحث عنها وسأل ما إذا كان بإمكانه تقديمها. بعض أصحاب الأعمال يريدون الكثير من التفاعل وجها لوجه. آخرون يفضلون التواصل عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف. اختيار وكيل

قد تضطر إلى تكرار عملية التدقيق عدة مرات حتى تجد وكيل تريد العمل معه. تذكر أن علاقة عمل جيدة يستغرق وقتا طويلا لتطوير. التواصل هو المفتاح. إذا لم تكن راضيا عن الخدمة التي يقدمها وكيلك، تحدث. كن واضحا حول ما تريد. إذا فشل الوكيل في الاستجابة لطلباتك، وكنت لا تزال غير سعيدة، والعثور على وكيل آخر.