كيفية الحصول على قرض تجاري صغير، أين يمكن الاقتراض

لديك الأفكار، والرغبة، والخطة. كل ما تحتاجه في هذه المرحلة هو بعض المزيد من المال، أليس كذلك؟ هناك الكثير من المقرضين هناك تقدم القروض التجارية الصغيرة - ولكن الحصول على قرض ليس من السهل دائما.

التحضير هو المفتاح لجعله أسهل، وسوف تحتاج إلى التركيز على اثنين من المجالات الرئيسية: إعداد الوثائق الخاصة بك، وإيجاد المقرض المناسب للعمل معها.

التحضير

المقرضين لا يريدون أن يخسروا المال، لذلك سوف ننظر عن كثب لك ولعملك.

كلما كنت أكثر استعدادا، كلما زادت الثقة لديهم (إذا كنت تستطيع الحصول على عملية التطبيق بكل سهولة، يمكنك التعامل مع التحديات الأخرى أيضا). كمكافأة، والحصول على كل شيء منظم يساعدك على فهم عملك وكيف يمكن أن تكون أكثر ربحية.

رصيدك: قد تعتقد أنك تقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، ولكن بالنسبة لمعظم الشركات الجديدة والصغيرة، لا يزال رصيدك الشخصي كبيرا. فبدون تاريخ تشغيلي طويل أو أصول هامة يتعهد برهنها كضمان (معدات إنتاج أو مركبات مثلا)، يتخذ المقرضون قرارات بناء على رصيدك الشخصي. سيتحمل المقرضون أنك تدير نشاطك التجاري بنفس الطريقة التي تدير بها أموالك الشخصية. تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك (مجانية لجميع المستهلكين في الولايات المتحدة) وإصلاح أي أخطاء لتجنب التأخير.

البيانات المالية: يحتاج المقرضون إلى معرفة الصحة المالية لنشاطك التجاري قبل الموافقة على قرض تجاري صغير.

سيريدون معرفة مقدار قيمة النشاط التجاري، ومقدار الإيرادات التي تجلبها، والمبلغ الذي تحافظ عليه كربح. إذا كنت جادا في الحصول على التمويل، فسيلزمك أيضا إعداد بيانات تفصيلية تفصيلية تعطي توقعات حول أرباحك في السنوات المقبلة (وستحتاج إلى طريقة لتبرير تلك التوقعات).

من الضروري الاحتفاظ بسجلات جيدة واستخدام حسابات تجارية مخصصة (بدلا من استخدام الحسابات الشخصية لأغراض تجارية).

خطة الأعمال؟ من الأفضل دائما أن يكون لديك خطة عمل. تحتاج إلى معرفة (وتكون قادرة على التواصل) كيف يعمل عملك، وكيف سينجح. اعتمادا على المقرض الذي تستخدمه، قد تحتاج أو لا تحتاج إلى تقديم خطة عملك للحصول على قرض الأعمال الصغيرة. تقليديا، البنوك دائما يريد خطة عمل، ولكن هذا يتغير، خاصة مع أحدث المقرضين عبر الإنترنت.

ضمان شخصي؟ إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على الموافقة، قد تحتاج إلى تقديم ضمان شخصي للحصول على قرض الأعمال الصغيرة الخاصة بك. على سبيل المثال، قد تتعهد بالأصول الشخصية مثل منزلك كضمان (مما يعني أنك قد تخاطر بفقدان ممتلكاتك الشخصية إذا لم تتمكن الشركة من سداد القرض). البدء في التفكير في ما الأصول المتاحة لديك، ما كنت على استعداد للمخاطر، وكيف فشل الأعمال سوف تؤثر على أحبائك.

مكان الاقتراض

بمجرد أن تكون مستعدا، حان الوقت لبدء طلب المال. لذلك أين يجب أن تذهب لقرض الأعمال الصغيرة الخاصة بك؟ تقليديا، ساعدت البنوك والاتحادات الائتمانية (في بعض الأحيان في شراكة مع سبا) الشركات على الخروج من الأرض.

هذه الخيارات لا تزال موجودة، والمقرضين عبر الإنترنت قد وسعت بشكل كبير خياراتك. لا يهم أين تبدأ، تأكد من تطبيق مع العديد من المقرضين ومقارنة العروض. سترى رسوم وأسعار فائدة مختلفة، وقد يكون بعض المقرضين على استعداد للموافقة على القرض الخاص بك دون ضمان شخصي.

المقرضين عبر الإنترنت

في الماضي، كنت توجه مباشرة إلى البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الخاص بك للاقتراض. ولسوء الحظ، فإن هذه المؤسسات لا تهتم دائما بتقديم قروض صغيرة (أصغر من 999 <> مصطلح هنا)، وعليها أن تدفع تكاليف تشغيل الفروع وتقييم القرض الخاص بك. وقد ألغى المقرضون عبر الإنترنت بعض هذه التكاليف، وهم أكثر استعدادا لتقديم قروض الأعمال الصغيرة. إذا كان الائتمان الشخصي الخاص بك على المحك على أي حال، قد تنظر حتى في الحصول على قرض شخصي بدلا من قرض الأعمال.

ستكون العملية أسهل، وربما لن تضطر إلى التعهد بالضمانات. العيب هو أن كنت مزج الشؤون المالية الشخصية والأعمال الخاصة بك. كل صاحب عمل يفعل ذلك في البداية، ولكن هذا شيء كنت تريد أن الابتعاد عن.

أين يمكنك الحصول على قرض عبر الإنترنت؟ نحن لا نؤيد أي من هؤلاء المقرضين أو نضمن أن تحصل على صفقة جيدة، ولكن

بعض من المقرضين الأكثر شعبية أدناه. كان المقرضون من الأنداد

أول مصدر للقروض عبر الإنترنت، ولا يزالون يستحقون النظر. نادي الإقراض والازدهار. كوم لا تزال خيارات جيدة للقروض الشخصية (وتقدم القروض الخاصة بالعمل أيضا). هذه القروض هي على الارجح أقل تكلفة، انها سهلة لطلب للحصول على الموافقة، وكنت قد حصلت على عدة سنوات لسداد. المقرضون التجاريون عبر الإنترنت

استخدم التكنولوجيا لتقييم نشاطك التجاري. وقد يحتاجون إلى مزيد من المعلومات حول الإيرادات والمخزون (وقد لا يكون لدى شركة تجارية جديدة تاريخ كاف للعمل معها)، ولكنها يمكن أن تكون مصادر تمويل موثوقة. أونديك والملفوف هما لاعبين رئيسيين في هذا الفضاء. هؤلاء المقرضين تميل إلى إبقاء شروط القرض أقصر، ونتيجة لذلك، سوف تدفع على الأرجح تكاليف أعلى على المدى الطويل. البنوك والاتحادات الائتمانية

قد تبدو مملة، ولكن البنوك والاتحادات الائتمانية لا تزال خيارات جيدة للقروض التجارية الصغيرة - وخاصة المؤسسات المحلية الصغيرة في مجتمعك. هذه البنوك مهتمة بالاستثمار محليا، وستتمكن من التحدث مع شخص يمكنه أن يشرح بالضبط ما يلزم للحصول على الموافقة.

ابدأ مع المؤسسات التي سبق لك التعامل معها. هذه الأماكن تعرف تاريخك والسلوك المالي، وهم أكثر عرضة لتقديم قروض الأعمال الصغيرة لأولئك الذين أثبتوا المسؤولية المالية. تذكر أن جزءا كبيرا من مخاطر البنك هو عدم اليقين بشأن سداد القرض. إذا كان يمكن أن تقلل من عدم اليقين بشأنك، كنت في وضع أفضل.إذا كان لديك الرهن العقاري أو الأعمال التدقيق مع البنك، وهذا هو مكان جيد للبدء.

لا تنسى الاستفسار عن الاتحادات الائتمانية. ولأن هذه المؤسسات أصغر حجما، وهي مؤسسات مملوكة للعميل، فقد تكون لديك فرصة أفضل للحصول على الموافقة. من المحتمل أن تكون قادرا على التحدث مباشرة مع صانعي القرار على مستوى عال لتقديم الدعوى لقضيتك. البنوك الكبيرة لديها قواعد أكثر صلابة والعمليات المرتبطة القروض التجارية الصغيرة.

المزيد من الخيارات

مصادر تمويل أخرى قد تساعدك أيضا في المشاريع الصغيرة. في حين أنه من المخاطرة أن تأخذ على بطاقة الائتمان الديون (وبطاقات الائتمان هي باهظة الثمن باهظة الثمن)، قد يكون من المنطقي استخدام بطاقة الائتمان للحصول على حساب لمرة واحدة صغيرة - طالما لديك خطة متينة لسداد الديون. الأصدقاء والعائلة قد تكون أيضا على استعداد لتقديم المال لك. يمكنك (وينبغي أن) إضفاء الطابع الرسمي على القرض مع اتفاق مكتوب ويمكنك حتى شخص آخر التعامل مع المدفوعات الشهرية بالنسبة لك.