كيفية الاستثمار في رواد الأعمال في العالم

كثير من الناس على دراية بمفاهيم التمويل الأصغر نظرا لشعبية الموقع مثل كيفا. أورغ، الذي يتيح لأي شخص في الولايات المتحدة إقراض المال لرواد الأعمال ذوي الدخل المنخفض والموفرين للخدمات في أكثر من 70 بلدا. منذ أن بدأت في عام 2005، مولت المنظمة أكثر من مليون قرض بلغ مجموعها أكثر من نصف مليار دولار مع معدل سداد مثير للإعجاب بنسبة 99٪.

في حين كيفا. أورغ تمكنت من جذب كمية كبيرة من رأس المال، المنظمة لا تدفع المقرضين أي مصلحة، الأمر الذي يجعل قرار الاستثمار الفقراء.

<1>>

قد يرغب المستثمرون الدوليون الذين يتطلعون إلى إضافة قروض تمويل متناهي الصغر إلى محافظهم الخاصة بدوافع الإيثار والربح على حد سواء بدلا من أن ينظروا في سندات التمويل الأصغر التي تدفع قسيمة ومعدل فائدة محددين بمرور الوقت.

في هذه المقالة، سنلقي نظرة على بعض مؤسسات التمويل الأصغر التي تصدر السندات، وكيف يمكن للمستثمرين شرائها، وبعض الاعتبارات الهامة الأخرى.

- 2>>

الاستثمار في سندات التمويل الأصغر

كانت أسهل طريقة للاستثمار في سندات التمويل الأصغر على أساس الربح من خلال منظمة تسمى ميكروبلاس. كوم. بدأت في الأصل بمساعدة باي بال، وانتهت الشركة حتى اغلاق يوم 14 يناير 2014 بسبب عدم قدرتها على التوسع بين صغار المستثمرين. والخبر السار هو أنه لا يزال هناك العديد من الطرق المختلفة التي يمكن للمستثمرين الدوليين اكتسابها.

- <>>

وتشمل الشركات المصدرة الخمسة الأكثر شعبية:

• مؤسسة كالفرت - استثمرت مؤسسة كالفيرت أكثر من 567 مليون دولار في 380 مؤسسة تمويل مصرفي وغير ربحية في جميع أنحاء العالم على مدى السنوات ال 18 الماضية. يمكن للمستثمرين الدوليين زيارة موقع المنظمة للعثور على قائمة من رموز سيك للاستثمار في السندات مباشرة من خلال أي وسيط.
• المصلحة المشتركة - جذب الاهتمام المشترك ما يزيد عن 12 مليون دولار في استثمارات من أكثر من 400 فرد ومؤسسات دون أن يفقد أي من المقرضين الفائدة أو رأس المال. ويمكن للمستثمرين الدوليين زيارة موقع المنظمة على شبكة الإنترنت لاستثمار ما لا يقل عن 000 3 دولار للعمل كضامن للقرض المقدم لهذه المشاريع الصغيرة.
• وقد استثمرت ون - رأس المال العامل لاحتياجات المجتمع (وون) أكثر من 100 مليون دولار في المشاريع الصغيرة في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية منذ عام 1991. يمكن للمستثمرين الدوليين زيارة موقع المنظمة للاستثمار في سندات التمويل الأصغر وتمويل هذه المشاريع الصغيرة.

الاستثمار في أسهم التمويل الأصغر

انتقلت ثورة التمويل الأصغر إلى ما هو أبعد من الإيثار، وإلى التربح للعديد من الشركات العالمية الكبيرة. على سبيل المثال، سكس التمويل الأصغر المحدودة (نس: سكميكرو) هو 55 $. 8 مليار شركة تركز أساسا على الإقراض للنساء في المناطق الريفية من الهند، في حين أن بانكو كومبارتاموس سا (أوتك: بموسف) تقدم قروض مماثلة في المناطق الريفية من المكسيك.

في حين أن المستثمرين في هذه الشركات أكثر تركيزا على الأرباح من الإيثار المحض، فإن الشركات تقوم بعمل جيد في جميع أنحاء العالم من خلال زيادة إمكانية الوصول لرأس المال إلى المناطق الفقيرة والريفية. ومن الصعب إنكار نجاح برامج التمويل الأصغر في جميع أنحاء العالم نظرا لارتفاع معدلات السداد ومعدلات إعادة تطبيق قوية لرأس مال نمو إضافي.

المخاطر والاعتبارات الأخرى

قد تبدو سندات التمويل الأصغر خالية نسبيا من المخاطر، حيث أن معدلات التخلف عن السداد منخفضة بشكل غير عادي في معظم الحالات، ولكن يجب على المستثمرين أن يتذكروا أن جميع الاستثمارات تنطوي على درجة من المخاطر.

وفي هذه الحالة، يمكن أن يكون للكوارث الطبيعية والمتاعب الاقتصادية في المناطق ذات الصلة في العالم أثر سلبي على معدلات السداد، التي يمكن أن تتتالي في بعض الحالات إذا كانت شديدة بما فيه الكفاية.

وبطبيعة الحال، الاستثمار في أسهم التمويل الأصغر هو أكثر خطورة، لأن المستثمرين يتحملون مخاطر المنظمة نفسها. وقد تستخدم بعض هذه الشركات النفوذ من أجل تحسين العائدات المالية، مما يعرض مستوى إضافيا من المخاطر المرتبطة بالهامش. وإذا كانت محافظهم تعاني من انخفاض متواضع، فإن المخاطر المالية المضافة قد تتسبب في مشاكل أوسع بالنسبة للمؤسسة.

نقاط الوجبات الجاهزة

• توفر سندات التمويل الأصغر وسيلة رائعة لتنويع محفظة دولية، مع مساعدة رواد الأعمال على النجاح.
• توفر أسهم التمويل الأصغر أيضا التعرض لهذه الصناعة، ولكن الدوافع للاستثمارات هي أقل إيثارية في طبيعتها.
• يجب أن يكون المستثمرون على علم بالمخاطر المرتبطة بهذه الاستثمارات، بما في ذلك المخاطر المرتبطة بالرافعة المالية.