كيفية تحديد أولويات ميزانيتك

ميزانيتك تسحبك إلى مليون اتجاه مختلف: إصلاح سيارتك، وحفظ للتقاعد، وتسديد بطاقات الائتمان الخاصة بك، وشراء مجموعة جديدة من الملابس ذات الصلة بالعمل وحفظ لطلاب التعليم الجامعي .

كيف يمكنك تحقيق التوازن بين هذه الأهداف الادخارية المنفصلة، ​​وكلها تتطلب مبالغ نقدية مختلفة ولها مواعيد نهائية مختلفة؟

1: التقاعد يأتي أولا

اسمحوا لي أن أكون واضحا: ليس هناك أي هدف أكثر أهمية من الادخار لتقاعدك.

معظم الناس يتجاهلون التقاعد لسببين - أحدهما، يبدو بعيدا، واثنان، يفترضان أنهما يمكنهما مواصلة العمل في السبعينيات.

لسوء الحظ، ليست جميع حالات التقاعد طوعية. وتسريح العمال، والتمييز على أساس السن ضد العمال المسنين، والالتزامات المتعلقة بالرعاية الأسرية، والمسائل الصحية يمكن أن يجبر الناس على التقاعد المبكر. لا تفكر في "التقاعد" كخيار؛ فكر في الأمر على أنه مثالي هو خيار، ولكن قد نتيجة للبطالة القسرية.

إذا كان صاحب العمل يقدم "مساهمة مطابقة"، فاستفد منه بالكامل. سوف يساهم بعض أصحاب العمل 50 سنتا لكل دولار، بحد أقصى، أن تساهم في صندوق التقاعد. ويمكن لأصحاب العمل الآخرين أن يتطابقوا مع الدولار مقابل الدولار.

هذا هو الوضع الوحيد الذي سوف تكسب "عودة" مضمونة على الاستثمار الخاص. تعظيم مساهمة مطابقة الخاص بك، حتى إذا كان لديك ديون بطاقة الائتمان. تقاعدك يأتي أولا.

إذا كان صاحب العمل لا يقدم مساهمة مطابقة، أو إذا كنت قد استوفيت الحد الأقصى، فإن الأولوية الثانية هي …

2: سداد ديون بطاقة الائتمان > ليس كل الديون سيئة. وقد تكون هناك أسباب استراتيجية تجعلك تختار أن تدفع الحد الأدنى من الدفعات على قرض عقاري منخفض الفائدة أو مدعوم من الضرائب أو قرض طالب.

ولكن إذا كنت تحمل ديون ببطاقات الائتمان، فقم بتسديدها - حتى إذا كانت بطاقات الائتمان الخاصة بك تقدم حاليا "سعر دعابة" بنسبة صفر في المائة. انها مسألة وقت فقط قبل أن معدل دعابة يرتفع إلى أرقام مزدوجة.

دفع بطاقات الائتمان الخاصة بك يمنحك "العودة" مضمونة، مما يجعلها خيار أكثر جاذبية بكثير من استثمار المال في مكان آخر أو الادخار لشراء بعض البنود الأخرى.

3: بدء صندوق طوارئ

تتصل هذه النصيحة عن كثب بما ورد أعلاه: تجنب ديون بطاقة الائتمان المستقبلية عن طريق إنشاء صندوق طوارئ. هذا الصندوق سوف تساعدك على تغطية النفقات غير متوقعة مثل فاتورة طبية كبيرة أو التكاليف المتعلقة فقدان وظيفة.

لا يوافق الخبراء على حجم صندوق الطوارئ الخاص بك. يقول البعض أنه ينبغي أن تكون صغيرة مثل 1، 000. ويقول آخرون يجب عليك توفير 3 أشهر من نفقات المعيشة. ومع ذلك، يذهب البعض الآخر بقدر ما يوصي إنقاذ 6-12 شهرا من تكاليف المعيشة.الشيء الأكثر أهمية، على الرغم من ذلك، هو أنك وضعت

جانبا. 4: الحفاظ على الأموال للتكاليف المتوقعة والمتقطعة

أنت تعرف أن يوما ما سوف يتسرب سقفك. سوف غسالة صحون كسر. ستحتاج إلى استدعاء سباك. محرك سيارتك سوف تنفجر. ستحتاج إطارات جديدة. سوف الصخرة تطير من خلال الزجاج الأمامي الخاص بك.

هذه ليست "حالات طوارئ" أو "نفقات غير متوقعة". وهذه نفقات لا مفر منها.

أنت

تعرف أن هناك حاجة إلى إصلاح المنزل والسيارات. أنت فقط لا تعرف متى. خصص صندوقا لهذه الإصلاحات المنزلية والسيارات التي لا مفر منها. هذا منفصل عن صندوق الطوارئ الخاص بك. هذا هو مجرد صندوق صيانة للنفقات التي يمكن التنبؤ بها، والتي لا مفر منها التي تحدث على فترات عشوائية.

وبالمثل، أنت تعرف أنك سوف تحتاج يوما لشراء سيارة أخرى. لذلك البدء في صنع سيارة الدفع لنفسك. هذا سوف يمنعك من الحاجة إلى تمويل سيارتك القادمة.

5: اصنع قائمة بالأهداف المتبقية

قم بتبادل قائمة من كل هدف متبقي تريد حفظه ل: رحلة لمدة 10 أيام إلى باريس، وإعادة تشكيل المطبخ الفولاذ المقاوم للصدأ والجرانيت، والفخم هدايا العيد للوالدين.

في هذه المرحلة، لا تتوقف عن التساؤل عن كيفية دفع هذا المبلغ. مجرد تبادل الأفكار القائمة.

ثم اكتب التاريخ المستهدف لكل هدف من هذه الأهداف.

لا تقلق بشأن ما إذا كانت "واقعية" - ما زلت تتبادل الأفكار.

6: تالي التكاليف

بعد ذلك، اكتب المبالغ المستهدفة بجانب كل هدف. سوف يكلف عطلة حلمك لباريس $ 5، 000. وسوف يكلف إعادة تشكيل المطبخ 25 $، 000. وسوف تكلف هدايا العيد الفخم 800 $.

7: قسمة

قسمة تكلفة كل هدف بحلول الموعد النهائي. إذا كنت ترغب في رحلة بقيمة 5 آلاف دولار إلى باريس خلال سنة واحدة (12 شهرا)، على سبيل المثال، ستحتاج إلى توفير 416 دولارا في الشهر. إذا كنت تريد 25 $، 000 إعادة تشكيل المطبخ في عامين (24 شهرا)، سوف تحتاج إلى توفير $ 1، 041 في الشهر.

في هذه المرحلة، من المحتمل أن تلاحظ أنك لا تستطيع تلبية جميع أهدافك بحلول الموعد النهائي المحدد لها - خاصة بعد عامل التقاعد، وتسديد الديون وبناء صندوق للطوارئ، والتي هي أهم ثلاث أولويات.

لذا حان الوقت لبدء تعديل هذه الأهداف. يمكنك قطع بعض الأهداف تماما - ربما كنت لا

تحتاج مطبخ إعادة تشكيلها، بعد كل شيء. يمكنك أيضا تغيير الموعد النهائي لبعض الأهداف - ربما باريس في سنة واحدة غير واقعي، ولكن باريس في 18 شهرا (277 $ في الشهر) يشعر أكثر قابلية للتحقيق. 8: كسب أكثر

تذكر: إدارة الأموال هي معادلة ثنائية الاتجاه. أسهل طريقة لزيادة معدل الادخار هي عن طريق كسب المزيد. ابحث عن وظائف إضافية يمكنك التعامل معها خلال المساء وعطلات نهاية الأسبوع. حفظ كل عشرة سنتات أن تكسب من وظائفك الثانية. قريبا جدا، عليك أن تكون على متن رحلة إلى باريس.