كيفية مراجعة سياسة التأمين

من المهم مراجعة سياسة التأمين بشكل دوري. في كثير من الأحيان وضعنا وثائق التأمين جانبا في درج ملف وننسى أن بعض البنود في حاجة إلى تحديث من وقت لآخر.

أسهل طريقة لتنظيم ومراجعة وثائق التأمين هي إنشاء ملخص سياسة من صفحة واحدة لكل سياسة. تحتوي معظم وثائق التأمين على صفحة أمام عقد التأمين الذي يسمى "صفحة الإعلانات" أو "ملخص السياسة". وسوف تحتوي على معظم المعلومات التي سوف ترغب في استعراض.

يمكنك أيضا إنشاء قالب ملخص السياسة الخاص بك على لوحة من الورق، في مستند ورد، أو في ملف إكسيل. عن طريق كتابة المعلومات ذات الصلة في قالب الخاصة بك يمكن أن تساعدك على فهم ذلك وتذكر ذلك.

في كلتا الحالتين، ابدأ بمراجعة الأساسيات أدناه:

• نوع السياسة - هل التأمين الصحي والتأمين على الحياة والتأمين على الرعاية الطويلة الأجل والتأمين ضد العجز والتأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث التأمين على السيارات؟ إذا كنت تقوم بمراجعة أو تلخيص بوليصة التأمين على الحياة، حدد نوع التأمين على الحياة هو: مدة الحياة، الحياة الكاملة، الحياة الشاملة أو الحياة المتغيرة.
• شركات التأمين - من هي شركة التأمين التي توفر التأمين؟ تتبع رقم خدمة العملاء التي يمكن الاتصال بها، أو معلومات الاتصال لوكيل التأمين الخاص بك.
• رقم السياسة - سوف تحتاج دائما إلى رقم سياستك عند الاتصال وطرح الأسئلة حول بوليصة التأمين.
• تاريخ الإصدار - من المهم معرفة تاريخ إصدار التأمين، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة، حيث أن مدة التأمين لها تاريخ انتهاء، والتأمين الدائم سيكون له استسلام التي قد تنطبق إذا قمت بإلغاء السياسة في السنوات الخمس إلى العشرين الأولى.

• بريميوم مطلوبة - دائما ما تدفعه من قسط ومدى دفعه. في حالة بوليصة التأمين على الحياة بأكملها، يمكن أن تكون السياسة تدفع . في هذه الحالة، إذا كنت تقوم بإنشاء ملخص سياسة يمكنك كتابة "لا أقساط المطلوبة في هذا الوقت كما يتم دفع أقساط من خلال توزيعات الأرباح داخل السياسة". بالنسبة لأنواع التأمين الأخرى، يمكنك إدراج شيء من هذا القبيل "بريميوم $ 225 في الشهر المدفوع بالخصم التلقائي من فحص الحساب. "

• المؤمن عليه - من الذي تنطبق عليه المزايا؛ أنت، زوجك، أو طفل معال؟
• المستفيد - للتأمين على الحياة، من هو المستفيد؟ إذا كان أحد الزوجين السابقين أو المستفيد الذي قمت بتسميته قبل الزواج، اتصل بشركة التأمين <تغيير استمارة المستفيد للحصول على المعلومات المحدثة. سوف إرادة أو الثقة لا رعاية هذا. لديك لملء النموذج المناسب وإرساله مرة أخرى إلى شركة التأمين. وبمجرد الانتهاء من أساسيات أسفل، عليك أن تبحث في تفاصيل السياسة حتى تتمكن من فهم كيفية عمل الفوائد، وما هي القيود التي قد تنطبق. إن النظر إلى التفاصيل يمكن أن يساعدك على تحديد المناطق التي قد يكون لديك فيها تغطية مكررة أو تغطية كبيرة أو مناطق تعاني من نقص في التأمين.

لإجراء مراجعة شاملة للتأمين اتصل بوكيلك، أو حدد موعدا معهم، وأخذهم يمشونك من خلال كل سمة من سمات سياستك، وشرح متى سيطبق، وكيف تتأهل، والمبلغ الذي تدفعه مقابل ذلك . في ما يلي نظرة عامة موجزة عن التفاصيل التي تريد مراجعتها لكل نوع من أنواع التأمين التي قد تكون لديك.

مراجعة بوليصة التأمين على الحياة

للتأمين على الحياة، تتبع إجمالي استحقاقات الوفاة، وأي دراجين إضافيين مثل التنازل عن قسط التأمين في حالة العجز، أو القدرة على الحصول على استحقاقات الوفاة في وقت مبكر من القضية من تشخيص مرض طرفية.

إذا كان لديك سياسة مصطلح، ضع تذكيرا في التقويم الخاص بك السنة التي تم تعيين السياسة على انتهاء صلاحيتها. سوف تحتاج إلى تقييم الخيارات في ذلك الوقت ومعرفة ما إذا كنت لا تزال بحاجة إلى تغطية التأمين على الحياة.

بالإضافة إلى ذلك، إذا كانت سياستك لها قيمة نقدية، وتتبع أداء الاستثمارات داخلها، ودعوة شركة التأمين لطلب شيء يسمى "في القوة التوضيح". سيوضح الرسم التوضيحي الداخلي كيفية تنفيذ السياسة من الآن فصاعدا طوال بقية حياتك. إذا كان أداء السياسة جيدا ومن المتوقع أن يستمر في القيام بذلك، قد تكون قادرة على التخلي عن الأقساط. إذا لم يتم تنفيذ السياسة بشكل جيد، قد تضطر لدفع أقساط أعلى لإبقائها سارية المفعول. يمكن أن تساعدك مراجعة السياسات بشكل منتظم في توقع هذه التغييرات المستقبلية.

مراجعة بوليصة التأمين على الرعاية طويلة الأجل

للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل، يجب أن تعرف استحقاق "اليوم"، ومدة استمرار المكاسب.

على سبيل المثال، قد تدفع سياستك 100 دولار في اليوم لمدة تصل إلى 500 يوم في حال كنت مؤهلا للحصول على مزايا الرعاية الطويلة الأجل. ستحتاج أيضا إلى معرفة ما إذا كانت سياستك تغطي الرعاية المنزلية أو الخدمات المقدمة في مرفق معيشي مدعوم فقط. ولكي تكون مؤهال للحصول على منافع، تتطلب معظم السياسات أن تحتاج إلى المساعدة في نشاطين من بين ستة أنشطة من الحياة اليومية، وسوف يكون لها نوع من فترة االنتظار مثل 90 يوما أو 120 يوما. وكلما طالت فترة الانتظار، كلما زادت الأموال الخاصة بك، سترغب في أن تنحى جانبا حتى تتمكن من الدفع من جيبك إذا كانت هناك حاجة إلى رعاية قصيرة الأجل.

مراجعة سياسة التأمين الصحي

للتأمين الصحي، تأكد من أنك تعرف التكاليف الخاصة بك القابلة للخصم والأقصى. على سبيل المثال، إذا كان لدى السياسة مبلغ 3 آلاف دولار أمريكي قابل للخصم و 6 آلاف دولار أمريكي كحد أقصى، فستحتاج إلى تخصيص مبلغ 9000 دولار أمريكي في صندوق الطوارئ أو حساب التوفير الصحي لاستخدامه لهذا الغرض. ستحتاج أيضا إلى معرفة تفاصيل مثل "السياسة تدفع 80٪ من الخدمات المغطاة بعد أن أقوم بدفع 50 دولارا أمريكيا. "

مراجعة التأمين على العجز

للتأمين ضد العجز، تريد أن تعرف المنفعة الشهرية المستحقة، ومدة دفعك، وكيف تعرف شركة التأمين الإعاقة.السياسة التي تدفع فقط إذا فقدت ذراع وساق ليست مفيدة جدا بالنسبة لمعظم الناس. العديد من الإعاقات ليست من هذا النوع.

المهنيين يريدون سياسة تحمي قدرتهم على العمل في حياتهم المهنية المحددة. على سبيل المثال جراح يحتاج كل الأصابع العشرة. إذا أصيبوا بجروح وفقدوا استخدام الإصبع، ربما هناك العديد من الوظائف التي لا يزال بإمكانهم القيام بها، ولكن أفضل سياسة إعاقة بالنسبة لهم ستظل توفر فائدة على الأقل لفترة من الزمن، لأنهم لم يعودوا قادرين على الأداء العملية الجراحية.

مراجعة التأمين على الممتلكات والحوادث

للتأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث، ألق نظرة على التغطية الإجمالية الخاصة بك مقارنة بما تملكه، وصافي قيمتها. كما تنمو القيمة الصافية الخاص بك، وكمية الحماية التأمين لديك يجب أن تزيد أيضا. إذا كان شخص ما قد أصيب في الممتلكات الخاصة بك ومقاضاة لك، هل تغطي التغطية الخاصة بك؟ فهو يساعد على معرفة ما هي البنود المستبعدة من التغطية. أفضل لمراجعة هذا مع وكيل التأمين الخاص بك وضبط التغطية حسب الحاجة. إذا قمت بتشغيل نشاط تجاري من منزلك، تأكد من إحضار هذا الأمر إلى وكيلك. نعم، قد تكون هناك حاجة إلى تغطية إضافية، ولكن من الأفضل أن تدفع قسطا صغيرا لتغطية الأشياء التي تغطيها من تجربة خسارة مدمرة مكشوفة.

مراجعة السياسات ليست مثيرة، ولكنها جزء من عملية التخطيط المالي السليمة على المدى الطويل.