401 (K) دليل الأساسيات لمساعدتك في الوصول إلى أهداف التقاعد

التعريف:

التقليدية 401 (ك) هي خطة الاستثمار التي يتم تقديمها من خلال صاحب العمل الخاص بك. بمجرد أن تكون مؤهلا للمساهمة في 401 (ك) (بعض الشركات لديها فترة الانتظار) سوف يطلب منك الاشتراك للمساهمة بمبلغ معين كل شهر. عموما، هذه نسبة مئوية من دخلك. قد يقدم صاحب العمل الخاص بك المساهمة بأموال مطابقة تصل إلى نسبة مئوية معينة. فمن الممكن لحد أقصى من المساهمات المسموح بها 401 (ك).

من المهم فهم الأساسيات 401 (k) حتى تتمكن من الاستفادة الكاملة منه.

بمجرد البدء في المساهمة في 401 (k)، سيطلب منك توزيع أموالك في أنواع مختلفة من صناديق الاستثمار. عندما تكون في العشرينات من العمر، ستحتاج إلى وضع معظم أموالك في مجموعة النمو المرتفع عالية المخاطر. سوف كسب المال عن طريق ترك أموالك في هذه الأموال على المدى الطويل على الرغم من أنها قد تنخفض في بعض الأحيان. يمكنك توزيع ما تبقى من أموالك في صناديق متوسطة المخاطر ومنخفضة المخاطر. كما كنت تنمو أقرب إلى التقاعد سوف تحتاج إلى تغيير هذا بحيث يكون لديك غالبية أموالك في الأموال منخفضة المخاطر.

يتم تقديم المساهمات التقليدية (401 (ك)) بالدولار قبل خصم الضرائب. وهذا يمكن أن يقلل من مبلغ ضريبة الدخل التي تدفعها على راتبك الآن. ومع ذلك، سوف تخضع للضريبة على سحب الخاص بك عند التقاعد. قد تحتاج إلى النظر في استخدام روث 401 (ك) كذلك، يتم فرض الضرائب على هذه المساهمات عند إجراءها، ولكن لا يتم فرض ضريبة على عمليات السحب الخاصة بك.

الخيار روث سوف يقلل من مقدار الضرائب التي تدفعها على مدى حياتك. إذا كان لديك هذا الخيار، فإنه سوف تستفيد لك لدفع الضرائب بدلا من الانتظار ودفع لهم عند التقاعد.

يجب عليك تتبع حساب 401 (k) الخاص بك. كنت لا تريد أن يكون الغالبية العظمى من أموالك استثمرت في سهم واحد أو في أسهم الشركة الخاصة بك.

هذا أمر محفوف بالمخاطر، لأنه إذا فشلت في فقدان معظم مدخراتك التقاعدية. من المهم تنويع أموالك. يجب أن تتلقى تقريرا عن رصيدك 401 (ك) والأرباح مرة واحدة في السنة على الأقل. يختلف التقرير من شركة إلى أخرى. يجب أن يتضمن رصيدك المبدئي ومساهماتك ورصيدك النهائي. تحتاج إلى التأكد من أن مساهماتك يتم قيدها بشكل صحيح.

بمجرد البدء في الاستثمار في 401 (k)، يجب أن تترك وحدها. قد يكون من المغري أن تأخذ في وقت مبكر صرف الأموال أو لإخراج قرض 401 (ك). ومع ذلك، سوف تواجه الضرائب والعقوبات على الصرف وهناك قواعد صارمة المحيطة بالقرض. قد تكون تقصير سنوات التقاعد الخاص بك عن طريق غمس في المال الآن. إذا قمت بتغيير أصحاب العمل، يمكنك تحويل 401 (k) الخاص بك إلى حساب الاستجابة العاجلة، والتي قد تعطيك المزيد من السيطرة على كيفية استثمار الأموال.من المهم مراقبة 401 (k) الخاص بك، ولكن يجب أن لا داعي للذعر حيث يتقلب المبلغ مع السوق.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو كنت أحد الوالدين في المنزل، فهناك خيارات ادخار التقاعد البديلة المتاحة لك مثل حسابات التقاعد لحسابهم الخاص أو حساب الاستجابة العاجلة الزوجية.

إذا كان لديك فترة انتظار ل 401 (k) الخاص بك، لا يزال بإمكانك البدء في المساهمة إيرا الحق بعيدا حتى أنك لا تزال الادخار للتقاعد الخاص بك. هذا سوف يساعدك على بدء الادخار وجعلها عادة لمواصلة حفظ كما تغير وظيفتك.