كيف سيؤثر الإفلاس على نقاطك الائتمانية؟

واحد من أكبر المخاوف لدى الناس حول تقديم الإفلاس هو التأثير على درجاتهم الائتمانية. هل سيتم نقل رصيدك الائتماني إلى الأبد؟ إلى أي مدى ستنحدر؟

أصبح الائتمان عنصرا أساسيا في حياتنا أن العيش بدون ائتمان جيد يمكن أن يكون إزعاجا كبيرا. الناس خائفون من فقدان ائتمانهم الجيد - ائتمانهم المتوسط ​​- حتى أنهم يعانون من الديون لعدة أشهر أو سنوات ولا يزالون ينتهيون بإيداع الإفلاس.

لسوء الحظ، ليس هناك الكثير من الأخبار الجيدة عن درجة الائتمان الخاصة بك عندما يتعلق الأمر بالإفلاس.

تأثير الإفلاس على الائتمان

من الصعب - أو الأفضل من ذلك - أن نتنبأ بالضبط إلى أي مدى ستنخفض درجاتك الائتمانية بعد قيامك بالإفلاس. ويستند التأثير إلى درجة الائتمان الخاصة بك إلى حد كبير على حيث يقف الائتمان الخاص بك الآن وما هي المعلومات على تقرير الائتمان الخاصة بك.

في عام 2010، أصدرت فيكو معلومات حول كيفية الإفلاس والأخطاء الائتمانية الأخرى تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. وباستخدام سيناريو وهمية مع ملفين ائتمانيين مختلفين، أظهرت شركة فيكو أن الإفلاس قد يكلف 240 نقطة بالنسبة إلى شخص لديه درجة ائتمان 780 و 150 نقطة لشخص لديه درجة ائتمان قدرها 680 نقطة. في حين أن الشخص مع درجة الائتمان أعلى يفقد أكبر عدد من النقاط، في كلا المثالين درجات الائتمان الفردية في نهاية المطاف حول نفس المكان، 540 و 530. إذا مشاكل الائتمان قد سحبت بالفعل درجاتك في 500 مجموعة، لديك أقل قليلا من درجة الائتمان للحماية.

ولكن، هذا مجرد مثال لما يمكن أن يحدث لدرجة الائتمان الخاصة بك. قد لا تنخفض قدرتك كثيرا أو قد تنخفض أكثر. أنت لن تعرف إلا إذا كنت فعلا ملف.

هل جميع الإفلاسات هي نفسها؟

مثال فيكو لا يفرق بين الفصل السابع والفصل 13 الإفلاس، وهما نوعان من الإفلاس المتاحة للديون الشخصية.

الفصل السابع سوف يكون الإفلاس أسرع، مع التفريغ يحدث بعد بضعة أشهر من الملف (إذا كنت مؤهلا). ويستغرق الأمر سنوات لإكمال إفلاس الفصل الثالث عشر لأنك ستكون على خطة سداد تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات.

بدائل الإفلاس

في حين أنك قد تتخلص من الإفلاس استنادا إلى التأثير المحتمل لدرجة الائتمان الخاصة بك، نضع في اعتبارنا أنه قد يكون أفضل من كل ما تبذلونه من الخيارات المتاحة.

• الدفع بنفسك
• الدخول في خطة إدارة الدين من خلال وكالة استشارات الائتمان
• توحيد
• تسوية
• الإفلاس بالإيداع

من بين هؤلاء، من المحتمل أن يضر درجة الائتمان الخاصة بك أكثر من غيرها، ولكن قد يكون الخيار الأفضل إذا كان لديك موارد محدودة لسداد الديون الخاصة بك. قد لا تؤثر الخيارات الثلاثة الأولى على درجة الائتمان الخاصة بك على الإطلاق، ولكن هذه الخيارات قد لا تكون متاحة اعتمادا على الدخل والمصروفات وحالة حساباتك.

إحياء الائتمان الخاص بك بعد الإفلاس

إذا قررت تقديم الإفلاس، فاعرف أن رصيدك لا يضيع إلى الأبد. مرة واحدة كنت خارجا من الإفلاس وتمويلك تعود إلى المسار الصحيح، يمكنك التركيز على إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك. وهذا ينطوي على بناء تاريخ دفع إيجابي مع الدائنين الجدد أو مع أي حسابات التي نجت من الافلاس.

قد يفاجأ أن ترى كيف قريبا بعد الإفلاس تبدأ تلقي بطاقات الائتمان العروض مرة أخرى.

لا يزال الإفلاس في تقرير الائتمان لمدة تصل إلى 10 سنوات، ولكنه يؤثر على رصيدك مع مرور الوقت، كما يمكنك إضافة معلومات إيجابية إلى تقرير الائتمان. من الممكن الحصول على حالة ائتمان ممتازة بعد الإفلاس، ولكن عليك أن تحصل من خلال هذه العملية أولا. إذا، بطبيعة الحال، هذا هو الخيار الأفضل.