كيف تؤثر نقاطك الائتمانية على معدل الفائدة

أسعار الفائدة لها تأثير كبير على التكلفة التي تدفعها مقابل اقتراض المال. وتتكون مدفوعات القروض من الفائدة والأصل (ما تقترضه). ومن السهل تسديد قرض بأسعار فائدة منخفضة لأن هناك فائدة أقل تضاف إلى دفعتك الشهرية. يتم سعي أسعار الفائدة المنخفضة للغاية لأنك تدفع أقل من المال للبنك الذي اقترض لك المال.

لم يتم تحديد أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان والقروض بشكل تعسفي.

تستخدم البنوك درجة الائتمان الخاصة بك - الرقم الذي يقيس جديرتك الائتمانية - باعتبارها واحدة من العوامل الأساسية في تحديد سعر الفائدة الخاص بك.

كيف تستخدم البنوك درجات الائتمان

درجة الائتمان الخاصة بك - فيكو النتيجة، على الأقل - يتراوح من 300 إلى 850. أعلى درجات الائتمان هي الأفضل لأنها تشير إلى أن كنت قد تعاملت مع الائتمان بشكل جيد في الماضي، وكنت على الأرجح لدفع ائتمان جديد في الوقت المحدد. انخفاض درجات الائتمان تثبت أنك قد ارتكبت بعض الأخطاء الكبيرة في الماضي وأنه قد لا تجعل جميع دفعاتك إذا كنت تحصل على ائتمان جديد.

تضع البنوك أسعار الفائدة (نسبة الفائدة السنوية السنوية أو النسبة المئوية السنوية) استنادا إلى المخاطر التي تشكلها. كلما ارتفعت مخاطر الائتمان التي تظهر لك، كلما ارتفع معدل الفائدة. (أو إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة حقا، قد يتم رفض لك.) من ناحية أخرى، إذا كان لديك خطر الائتمان منخفضة (ممثلة درجة عالية الائتمان)، سوف تكون عادة مؤهلة للحصول على معدل فائدة أقل.

نقاط الائتمان الخاصة بك ومعدلات بطاقات الائتمان

يكشف مصدرو بطاقات الائتمان عن مجموعة من أسعار الفائدة المحتملة مع كل عرض بطاقة الائتمان. على سبيل المثال، بطاقة قد تعلن عن 13. 99 إلى 22. 99٪ معدل العائد السنوي اعتمادا على الجدارة الائتمانية. وسوف ينخفض ​​معدل العائد السنوي النهائي في مكان ما في هذا النطاق استنادا إلى درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل الخطر الأخرى.

لا يعلن مصدرو البطاقات عن درجة الائتمان التي تمنحك معدل فائدة محدد. ولن يتم تحديد ذلك إلا بعد إجراء طلب بطاقة الائتمان. بشكل عام، إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة، يمكنك أن تتوقع الحصول على معدل ربح سنوي أقل، أو مع درجة ائتمان سيئة، ستحصل على معدل ربح أعلى.

كيف تؤثر درجة الائتمان على معدلات القروض

مع القروض، غالبا ما يتم الإعلان عن معدل متوسط ​​بدلا من نطاق. إذا كانت لديك درجة ائتمان جيدة، فقد تكون مؤهلا للحصول على معدل أقل من المتوسط. أو، مع درجة الائتمان سيئة، قد ينتهي بك الأمر بمعدل أعلى بكثير من المتوسط. Bankrate. كوم يسمح لك للبحث عن القروض في منطقتك على أساس درجة الائتمان الخاصة بك. سيعطيك ذلك فكرة أفضل عن سعر الفائدة الذي تتأهل له.

MyFICO. كوم لديه آلة حاسبة وفورات القروض التي سوف تظهر كم يمكنك حفظ على قرض على أساس درجة الائتمان الخاصة بك. يظهر آلة حاسبة عينة أبرس والدفع الشهري للقروض الرهن العقاري أو السيارات مع فترات سداد محددة لمختلف نطاقات درجة الائتمان.إذا كنت تعرف درجة الائتمان الخاصة بك بالفعل، يمكن للآلة حاسبة تعطيك تقدير الشروط التي يمكن أن تتوقعها. ومع ذلك، فإنك لن تعرف معدل العائد السنوي المحدد حتى يتم التقدم بطلب للحصول على قرض.

عندما تكون نتائجك في سعر فائدة غير صحيح

يطلب من البنوك أن تعطيك نسخة مجانية من درجة الائتمان الخاصة بك عندما يقودك إلى الموافقة على سعر فائدة أقل من مواتية.

سوف يتضمن الكشف عن درجة الائتمان أيضا بعض التفاصيل حول ما يقود درجاتك الائتمانية.

لتحسين فرصك في الحصول على معدل فائدة أفضل، يمكنك قضاء بضعة أشهر في العمل لرفع درجة الائتمان الخاصة بك. ومن المهم بشكل خاص مع قرض كبير مثل الرهن العقاري حيث درجة الائتمان منخفضة يمكن أن تزيد الدفع الشهري الخاص بك عن طريق مئات من الدولارات ويؤدي لك لدفع الآلاف أكثر في الفائدة على مدى عمر القرض.