ما نوع المستثمر الذي أنت؟

ونحن نعلم أنه من الأهمية بمكان أن تكون مستثمرا. ولكن اعتمادا على عوامل مختلفة، سواء الشخصية والمهنية، وهناك طرق مختلفة التي ينبغي أن تستثمر أموالنا. بالإضافة إلى ذلك، هناك مجموعة كاملة من القوى الخارجية التي يمكن أن تعرض محفظتنا للخطر، بما في ذلك التضخم، وتقلبات سوق الأسهم، والبيئة الاقتصادية المتغيرة باستمرار.

فكيف يمكنك اتخاذ قرارات بشأن محفظتك؟

الخطوة الأولى هي تحديد نوع المستثمر؟ اعتمادا على نوع الخاص بك، سيكون لديك أهداف الفرق اعتمادا على ظروف حياتك الحالية.

5 أنواع المستثمرين: أي واحد أنت؟

1. لن تتوقف قريبا

إذا لم تقترب من التقاعد، فقد يكون هذا هو نوعك. قد تكون قلقا بشأن بدء استراتيجية الاستثمار ورعاية نفسك، والأسرة، ونفقات المعيشة الأساسية.

خطتك الاستثمارية. حدد ما هي أهدافك الادخارية والاستثمارية النهائية بما في ذلك التقاعد، والتمويل الجامعي، والعطاء الخيري. بمجرد القيام بذلك، تحديد مقدار المدخرات الخاصة بك تحتاج إلى تخصيص نحو كل من هذه الأهداف. معرفة هذه الأهداف سوف تساعد في تحديد مزيج مثالي من التخصيص.

التدفق النقدي. استخدم نهج الضرائب، الادخار، الحياة (تسل) لتوازن دخلك.

التخطيط الضريبي. ابحث عن طرق لتعظيم ضرائبك مثل الإعفاءات الضريبية الحكومية أو استراتيجيات خصم الضرائب.

تخطيط العقارات. سوف تحتاج إلى اتخاذ قرارات من حيث أنواع الحسابات للاحتفاظ الأصول الخاصة بك في والتعيينات المستفيد الصحيح.

2. قريبا للتقاعد

إذا كنت تخطط للتقاعد في غضون 5 إلى 10 سنوات، قد يكون هذا النوع الخاص بك. في هذه الحالة، قد تريد أن تعرف كيف ستتقاعد في غضون سنوات قليلة وما يجب أن يكون لديك في المكان الذي لا اليوم.

خطتك الاستثمارية. بناء خطة استثمارية للتقاعد التي "تملأ الدلاء. "

التدفق النقدي. فكر في كم يأتي في مقابل ما هو الخروج. احتياجات الدخل المباراة مع التدفق النقدي الحالي النظر في الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية أو أي مصادر أخرى للدخل. تأكد من أنك تقوم بحفظ وتحويل المبالغ النقدية الزائدة إلى الأماكن المناسبة مثل روث إيرا، 401 (k) أو 529 خطط.

التخطيط الضريبي. ابدأ البحث عن وسيلة لتعظيم الضرائب الخاصة بك. التحدث مع مستشار مالي لمساعدتك على فهم خطة إدارة الثروة الشاملة بما في ذلك أشياء مثل خيارات الأسهم واستراتيجيات الانسحاب واستراتيجيات خصم الضرائب، وسحب خطة المنافع المحددة، وقرارات التحويل روث.

3. مالك النشاط التجاري

إذا كنت صاحب نشاط تجاري مع نجاح تجاري وشخصي، فقد تحتاج إلى تحديد كيفية إدارة التدفق النقدي المتسق الذي تنشئه.

الاستثمارات. حدد ما هي مدخراتك وأهدافك الاستثمارية بما في ذلك التقاعد، والتمويل الجامعي، والعطاء الخيري، ثم تحديد مقدار المدخرات الخاصة بك تحتاج إلى تخصيص نحو كل من هذه الأهداف. معرفة هذه الأهداف سوف تساعد في تحديد مزيج مثالي من التخصيص.

إدارة التدفق النقدي. واحدة من الأسئلة الأكثر إلحاحا التي تواجه أصحاب الأعمال هو ما يجب القيام به مع نقدهم.

يحتاج أصحاب الأعمال إلى تحديد ما يجب القيام به مع المبالغ النقدية الشهرية أو الفصلية أو السنوية التي تحتاج إلى حفظها على المدى الطويل ووضعها في الخطة العامة لتخصيص الأصول.

تخطيط التأمين. مع العمل الناجح، تحتاج إلى التأكد من أنك وشركائك مؤمن بشكل صحيح في حال حدوث شيء لأي من الطرفين.

التخطيط للتقاعد. إعداد خطة التقاعد الخاصة بالشركة لتحقيق كل أهدافك. يمكن أن يكون وجود خطة مناسبة لتحقيق أهدافك على المدى الطويل وسيلة رائعة لتوليد المدخرات الضريبية المؤجلة التي يمكن أن تعمل في صالحك قدر الإمكان، وكذلك بمثابة فائدة لموظفيك.

4. بائع

إذا كنت قد عملت بجد في تنمية عملك، وكنت في وضع يسمح لك ببيعها (أو بيعها)، فإنك ربما تبحث عن أفضل خيار لاستثمار مبلغ مقطوع من المال.

خطة الاستثمار الخاصة بك. حدد ما هي مدخراتك وأهدافك الاستثمارية بما في ذلك التقاعد، والتمويل الجامعي، والعطاء الخيري، ثم تحديد مقدار المدخرات التي تحتاج إلى تخصيصها لكل هدف من هذه الأهداف. معرفة أهدافك سوف تساعدك على تحديد فكرة مزيج تخصيص الاستثمار.

إدارة التدفق النقدي. إذا كنت مثل معظم أصحاب الأعمال التجارية، كنت قد عاشت دائما بشكل كبير أقل من الوسائل الخاصة بك، ولكنك لست متأكدا 100٪ كم لديك الاحتياجات اليومية الحقيقية منذ أن تم تشغيل الكثير من التكاليف الخاصة بك من خلال أو داخل الأعمال التجارية . ومن المرجح أن يتم تمويل الأشهر القليلة الأولى بعد البيع بتمويل نقدي حتى يتم تحديد رقم الحاجة الحقيقية.

تخطيط العقارات. في كثير من الأحيان، وبيع الأعمال تغيير تماما خطة العقارات. من المهم العمل مع محامي التخطيط العقاري جنبا إلى جنب مع المستشار الخاص بك لضمان بيع الأصول ومعالجتها للكيانات المناسبة التي من المنطقي لعائلتك من خلال أجيال متعددة.

تخطيط التأمين. اعتمادا على حجم البيع، قد تحتاج إلى سياسة جديدة. تخطيط التأمين السليم هو المفتاح.

5. المستفيد

إذا كنت من المستفيدين، فقد تكون قد حصلت على ميراث أو غير متوقعة من خلال بعض الظروف أو الأحداث غير المتوقعة. قد تحاول معرفة كيفية إدارة هذا المبلغ الإجمالي الكبير من الأصول إذا لم يكن لديك هذا النوع من المال من قبل.

خطة الاستثمار الخاصة بك. حدد ما هي مدخراتك وأهدافك الاستثمارية بما في ذلك التقاعد، والتمويل الجامعي، والعطاء الخيري، ثم تحديد مقدار المدخرات التي تحتاج إلى تخصيصها لكل هدف من هذه الأهداف. معرفة أهدافك سوف تساعدك على تحديد مزيج تخصيص الاستثمار.

تخطيط العقارات. هذا المتغير الجديد يمكن أن يغير الطريقة التي تفكر بها في المدخرات، والتقاعد، وفي نهاية المطاف العقارات والإرث الخاص بك. قد تحتاج إلى النظر في تغيير من هو المسؤول عن التعامل مع العقارات الخاصة بك في إرادتك ومن المستفيدين قد يكون. بناء فريق موثوق به للتأكد من أن بنية الحساب وخطط متزوجة بشكل صحيح مع خطة التركة.

التأمين. اطلع على سياستك لمعرفة ما إذا كان يلزم تحديثها أم لا. هل من الممكن أن تكون غير مؤمن عليه بسبب مسؤولية قد تكون معلقة بسبب وفاة أحد الزوجين أو كليهما؟ أو، بسبب المعاش الذي تم أخذه دون خيارات البقاء، رهن كبير على المنزل الابتدائي أو الثاني، أو تعليم الطفل التي لم يتم حسابها بعد، حفظها، أو المخطط لها؟ وهناك سبب آخر لسياسة جديدة يمكن أن يكون أغراض التخطيط العقاري أو لأنك تحتاج إلى دفع فاتورة ضريبية كبيرة في وقت الوفاة. هذا يمكن أن تؤخذ كل الرعاية مع تخطيط التأمين السليم.

6. المتقاعد

إذا كنت متقاعدا أو على وشك التقاعد في غضون 6 أشهر أو أقل، فمن المحتمل أن تحاول تحديد مقدار النقد الذي تحتاجه للعيش بشكل مريح أو كيفية الاستثمار لخلق تدفق الدخل التكميلي خلال التقاعد.

تخطيط العقارات. قرارات مثل أنواع الحسابات التي تحتفظ بالأصول في (الصناديق الاستئمانية، والإيجار المشترك، والفردية، وما إلى ذلك)، فضلا عن تعيين المستفيدين على نحو سليم، أمر حيوي لتنفيذ خطة تركة من إرادة من خلال تمرير الأصول إلى الورثة.

التأمين. هل تفهم حقا لماذا لديك هذه بوليصات التأمين منذ 30 عاما؟ هناك العديد من الأسئلة التي يجب مراجعتها والإجابات عليها.

تخطيط الرعاية على المدى الطويل. يجب أن تفهم وتفهم في سياق الخطة الشاملة والوضع قبل أن تتمكن من اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان ذلك مناسبا لك ولعائلتك.

استراتيجيات الضرائب. التأكد من أن جميع استراتيجيات الاستثمار التي يتم استخدامها في معظم في أكثر كفاءة كفاءة الضرائب. هناك عدد من الأشياء التي يمكن أن تأخذها في الاعتبار أن المخطط المالي الخاص بك يمكن مراجعة معك.

ويس موس هو رئيس استراتيجي الاستثمار في شركات التخطيط المالي كابيتال إنفستمنت أدفيسورس و ويلا. وهو أيضا المضيف للبرنامج الإذاعي موني ماترس على راديو وسب، ومضيف برنامج تلفزيوني أتلانتا تيش إيدج التابع لشركة ان بي سي في أتلانتا. في عام 2016، كان اسمه واحد من أكبر 200 مستشار مالي في أميركا من قبل مجلة بارون. هو مؤلف العديد من الكتب بما في ذلك أحدث ما لديه، يمكنك أن تتقاعد عاجلا <<>> أسرار المال 5 من أسعد المتقاعدين .