التأمين على صاحب العمل السيارات غير المملوكة

مثل العديد من الأنشطة التجارية الصغيرة، قد تستخدم شركتك السيارات المملوكة لموظفيك أو شركائك أو الأطراف الأخرى. في التأمين على السيارات التجارية، وتسمى هذه المركبات السيارات غير المملوكة. الحوادث السيارات التي تنطوي على المركبات غير المملوكة يمكن أن تولد المطالبات ضد الشركة الخاصة بك. وبالتالي، فمن المهم لضمان لهم المسؤولية بموجب سياسة السيارات التجارية.

ما هي السيارات غير المملوكة؟

وفقا لسياسة السيارات التجارية القياسية، يتم تعريف السيارات غير المملوكة من حيث ما هي ليست كذلك.

مصطلح السيارات غير المملوكة يعني السيارات المستخدمة في عملك والتي لا تملكها أو تؤجرها أو تؤجرها أو تستأجرها أو تقترضها (المؤمن عليه). تعتبر السيارات التي تقوم باستئجارها أو استئجارها أو تأجيرها أو اقتراضها سيارات مستأجرة . السيارات غير المملوكة هي السيارات التي لا تؤهل إما السيارات المستأجرة أو السيارات المملوكة.

تشمل السيارات غير المملوكة المركبات المستخدمة في عملك والتي يملكها موظفوك أو شركاؤك أو أعضاءك (إذا كنت شركة ذات مسؤولية محدودة) أو أفراد أسرهم. بعض الشركات تستخدم على نطاق واسع من هذه المركبات. على سبيل المثال شركة ذات قوة مبيعات كبيرة تتطلب من جميع موظفي المبيعات قيادة سياراتهم الخاصة عند الاتصال بالزبائن. الشركات الأخرى تعتمد على المركبات المملوكة للموظف فقط في بعض الأحيان.

قد يشمل المصطلح السيارات غير المملوكة سيارة يملكها أي شخص تقريبا طالما أنه مستخدم في نشاطك التجاري. وهنا بعض الأمثلة.

• يستخدم المتطوعون لمنظمتكم الخيرية سياراتهم الشخصية لنقل الأشخاص المسنين من منازلهم إلى مواعيد الأطباء.
• أعضاء شركتك، وهي جمعية مهنية، استخدام سياراتهم الشخصية لإجراء أعمال الجمعيات.
• موظف في يدك يعمل على استخدام سيارة جاره لأن سيارة الموظف موجودة في المحل. في وقت لاحق من ذلك اليوم، تقوم بإرسال الموظف في مهمة ذات صلة بالأعمال (شراء طوابع في مكتب البريد). يقوم الموظف بدفعه إلى مكتب البريد باستخدام السيارة التي اقترضها من جاره.
• عميل من لك يحتاج إلى أن يكون التقطت في مطار قريب، ولكن كل من أنت وشريك عملك في اجتماع. شريكك يسأل صديقه بيل، الذي لا يرتبط مع الشركة الخاصة بك، لالتقاط العميل باستخدام سيارته الشخصية.

لا يمتلك نشاطك التجاري أو يستأجره أي من السيارات المذكورة أعلاه. كل مؤهل كسيارات غير مملوكة لأنه يتم استخدامها نيابة عن شركتك.

المسؤولية المتهمة

كيف يمكن أن يكون عملك مسؤولا عن الحوادث التي تنطوي على سيارات لا تنتمي إليها؟ الجواب له علاقة بالمسؤولية المباشرة. ويتحمل أرباب العمل المسؤولية عن الأفعال الإهمالية التي يرتكبها الموظفون أثناء عملهم. ويمتد هذا الالتزام إلى حوادث السيارات التي يسببها الموظفون دون قصد أثناء أداء وظائفهم.ويمكن أيضا أن تكون الشركات مسؤولة عن الحوادث التي يسببها الناس الذين ليسوا موظفين (مثل صديق الشريك في المثال أعلاه)، إذا كانوا يقودون سيارة غير مملوكة لصالح الأعمال التجارية.

رموز السيارات المغطاة

يمكن تأمين المركبات غير المملوكة لتغطية المسؤولية الذاتية بموجب سياسة السيارات التجارية الخاصة بك. يمكنك تحديد ما إذا كانت سياستك تغطي السيارات غير المملوكة من خلال الاطلاع على رمز التسمية المغطى الذي يظهر في الإعلانات بجوار تغطية المسؤولية.

إذا تم ذكر الرمز 1 (أي السيارات) أو الرمز 9 (السيارات غير المملوكة)، يتم تغطية السيارات غير المملوكة. لاحظ أن السيارات غير المملوكة قد تكون مؤمنة للمسؤولية فقط. ولا يمكن تغطيتها لتغطية الأضرار المادية.

من هو المؤمن عليه؟

لنفترض أنك اشتريت تغطية مسؤولية السيارات عن السيارات غير المملوكة. هل يحق لأي شخص يقود سيارة غير مملوكة أن يكون مؤمنا بموجب سياسة السيارات؟ الجواب هو لا. أنت فقط (المؤمن عليه المؤمن عليه) يتم تغطيتها للمطالبات الناشئة عن حوادث السيارات التي تنطوي على السيارات غير المملوكة. لا أحد آخر هو المؤمن لاستخدام السيارات غير المملوكة. وهذا يشمل موظفيك.

على سبيل المثال، لنفترض أن باربرا، موظفة من يديرك، تقوم بتسيير مهمة استخدام السيارات الشخصية. أكملت باربرا المهمة وهي في طريق عودتها إلى مكتبك عندما تدير علامة توقف.

باربارا توسع سيارة أخرى، مما أدى إلى إصابة سائقها. السائق يقاضي في وقت لاحق كل من باربرا وشركتك. على افتراض أن سياسة السيارات التجارية الخاصة بك تغطي السيارات غير المملوكة، يجب تغطية المطالبة ضد شركتك. ومع ذلك، سوف باربرا تضطر إلى الاعتماد على سياسة السيارات الشخصية الخاصة بها لتغطية المطالبة ضدها.

الموظفين كمؤمن عليهم

قد ترغب بعض الشركات في توفير تغطية المسؤولية الذاتية للموظفين الذين يقودون سياراتهم الشخصية في العمل. ويتوفر لهذا الغرض تأييد للموظفني بصفتهم مؤمن عليهم. ويغطي التأييد الموظفين كمؤمن عليهم أثناء قيادتهم للمركبات التي لا يمتلكها نشاطك التجاري أو استئجارها أو اقتراضها.

لسوء الحظ، فإن التأييد ينطبق كتغطية زائدة على سياسة السيارات الشخصية للموظف. إذا تم رفع دعوى قضائية ضد أحد الموظفين نتيجة حادث سيارة وقع أثناء قيادته لسيارة شخصية في أعمال الشركة، فسيتم تطبيق سياسة الموظف على المطالبة أولا. ستوفر سياسة نشاطك التجاري تغطية زائدة بعد استخدام تغطية الموظف.

لماذا لا يقدم التأييد تغطية أولية؟ تنص سياسة السيارات التجارية القياسية إسو على أنه يوفر تغطية المسؤولية الزائدة عن أي السيارات التي لا تملكها. ولا يغير التأييد هذا الحكم، وبالتالي فإن التغطية التي تنطبق عليها تنطبق على أساس الزائد.