استثمار الأموال المحتفظ بها في الثقة

أريد أن أتحدث قليلا عن استثمار الأموال المحتفظ بها في الثقة. لقد تعلمت بالفعل عن الصناديق الاستئمانية في ما هو الصندوق الاستئماني؟ فضلا عن خوض العديد من فوائد وعيوب استخدام الثقة لاستثمارات الهدايا لورثتك في العديد من المقالات الموجودة ضمن دليل المستثمر الجديد إلى الصناديق الاستئمانية . الآن، دعونا ندخل في كيفية وضع الأموال داخل الثقة في الواقع للعمل.

ما نوع الأصول التي يمكن امتلاكها عند استثمار الأموال المحتفظ بها استئمانيا؟

ما لم تكن أداة الثقة - الوثيقة التي تحكم سلوك الثقة - تسمح على وجه التحديد باستثمارات معينة أو تحظرها، كقاعدة عامة، يمكن استثمار رأس مال الصندوق الاستئماني في أي أصول تتفق مع واجبات الأمانة الائتمانية أو دائرة ثقة أو أي جهة أخرى تدين للمستفيد أو المستفيدين من الثقة.

في العديد من الحالات، تتكون الثقة في الأصل من أصول تراكمت من قبل المانح / تسوية في حالة الصناديق الاستئمانية بين فيفو، أو إذا كان قد توفي، الصناديق الاستئمانية. على سبيل المثال، عندما توفي المغني وكاتب الاغاني والمنتج والفنان مايكل جاكسون، تم وضع العديد من حقوق النشر وحقوق التأليف وحقوق الأغنية والملكية الفكرية الأخرى في الثقة لأطفاله وأفراد أسرته. وينبغي أن يسمح الدخل السلبي الذي تنشئه الأصول في هذه الصناديق لأبنائه بأن يظلوا مستقلين ماليا عن بقية حياتهم. ويزرع المزارعون الأغنياء أحيانا الأراضي الزراعية في ثقة للأطفال الذين هم أصغر من أن يعملوا، وهو الوصي الذي يستأجر المزارعين المستأجرين لرعاية الأرض والمشاركة في مبيعات المحاصيل، مع حيازة الأطفال عند بلوغهم سن معينة. وفي بعض الحالات، فإن المستثمرین أو المدیرین التنفیذیین الذین تراکموا موقفا کبیرا في مخزونات زرقاء سیحولون بعض الأسھم إلی ثقة لأفراد الأسرة، مما یسمح لھم بالعيش من دخل توزیعات الأرباح.

في حالات أخرى، يتم بيع جميع الأصول الدنيوية التي تركت وراءها في الحوزة مباشرة أو طرحها للمزاد العلني بحيث يمكن استثمار العائدات في محفظة متنوعة من الأسهم والسندات و / أو العقارات. ليس من غير المعتاد على وجه الخصوص السيطرة على الحصص في نشاط تجاري خاص، مثل مصنع، يتم الاحتفاظ به على ثقة في حالة رجال الأعمال الذين يرغبون في ضمان أزواجهم أو الأطفال الأيتام، الذين لا يشاركون في الشركة، قادرة على العيش من ثمار عملهم دون الاقتراض من أي وقت مضى ضد أسهمهم، وفي هذه الحالة الثقة الانفاق هو مفيد بشكل خاص.

إذا كنت تقوم بإنشاء صندوق استئماني، فإن معايير الاستثمار التي ستنشئها للثروة التي تهدئها ستعتمد على عدة عوامل.على سبيل المثال:

• هل تخططون للحفاظ على الثقة في جميع أرباحها، الفوائد، ودخل الإيجار لسنوات عديدة، وربما حتى عقود؟ هذا أمر شائع عندما يكون الطفل قاصرا، ولا تريد أن تبدأ العوائد حتى وقت لاحق من الحياة. إذا كان هذا هو الحال، فإنك تريد أن تستثمر الأموال المحتفظ بها في الثقة بطريقة تقلل من الضرائب لأن الصناديق الاستئمانية لديها ما يعرف بالمعدلات الضريبية المضغوطة. أي أنه لا يتطلب الكثير للوصول إلى أعلى شريحة ضريبية هامشية. وقد يشمل ذلك إعطاء الأولوية لملكية الأسهم التي لا تدفع أرباحا أو سندات بلدية معفاة من الضرائب.
• هل تخطط لزيادة التوزيعات بأكبر قدر من الكفاءة الضريبية؟ إذا كان المستلم في شريحة ضريبية أقل، قد يكون من الحكمة إعطاء الأولوية لملكية أرباح الأسهم ذات العائد المرتفع حيث يمكن إعفاء المستفيد من ضرائب الأرباح اعتمادا كليا على دخل أسرته بسبب التغييرات الأخيرة في قانون الضرائب.
• هل ترغب في الاحتفاظ بالسيطرة على أصول تشغيل محددة أو الاحتفاظ بها في الأسرة، مثل المزرعة المذكورة أعلاه أو أعمال التصنيع؟ في مثل هذه الحالة، يمكن أن يكون لديك إدارة تأجير الوصي لتشغيل الأصول، ثم توجيه الوصي لتراكم أي دخل نقدي في أذون الخزانة. رأيت حالة مثل هذا مرة واحدة. وكان لصاحب العمل في منتصف العمر علاقة مع موظف شاب. نتج عن طفل الحب. توفي الأب بينما كان الطفل لا يزال قاصرا. وكان قد نقل أصوله إلى صندوق استئماني ودفع إدارة الثقة بالبنك المحلي إلى متابعة شؤونه حتى عيد ميلاد ابنته الثامن عشر، وحثهم على تكديس المال في هذه الأثناء من أي أرباح توصلت إليها الأعمال. في الوقت الذي تحولت فيه الابنة إلى 18 عاما، كان بإمكانها أن توعز الأمناء ببيع الأعمال، إضافة إلى النقود التي تراكمت لها، والمشي بالمال، أو الاستحواذ على الأعمال. وكان لهذا تأثير ضمان بقاء المال في يده في حين أن المرأة التي كان له علاقة، والدة الطفل، لم يكن قادرا على الوصول إلى أي من الثروة.

إذا كان إنشاء صندوق استئماني، فإن العملية الفعلية لاستثمار الأموال المحتفظ بها في الثقة ليست صعبة. سوف تحتاج إلى الصك الاستئماني والوثائق تثبت إنشاء الثقة. بالإضافة إلى ذلك، في كثير من الحالات، سوف تحتاج إلى رقم التعريف الضريبي الذي تلقيته من مصلحة الضرائب الأمريكية لتتبع الإقرارات الضريبية الثقة، والتي هو مطلوب لتقديم كل عام تماما مثل شخص أو شركة. ويقوم الوصي، نيابة عن الأمانة، بفتح حساب مصرفي أو وساطة باسم الأمانة ويستخدم الحساب للحصول على الممتلكات. اعتمادا على تفاصيل الثقة، يمكن للقيم إما إدارة المال نفسه أو نفسها أو الاستعانة بمصادر خارجية استثمار الأموال في الثقة إلى المهنية المؤهلة، مثل مستشار الاستثمار المسجل.

من المحتمل أن تحتفظ صناديق الائتمان الصغيرة بأشياء مثل صناديق المؤشرات أو صناديق الاستثمار الأخرى بينما من المحتمل أن تكون الصناديق الأكبر حجما حسابات تتم إدارتها بشكل فردي وتستثمر مباشرة في الأوراق المالية وليس من خلال الهياكل المجمعة مع احتمال استثناء المخصصات الخاصة وصناديق الأسهم أو صناديق التحوط.

للحصول على ثقة الأسرة، يمكنك فتح حساب صندوق استئماني في شركة وساطة مثل تشارلز شواب. اعتمادا على القيود في الصك الاستئماني والوثائق، فإنه خلاف ذلك تبدو كحساب الوساطة العادي. ويمكن شراء الأسهم. ويمكن أن تشتري صناديق الاستثمار المشترك. ويمكن أن تتداول صناديق الاستثمار المتداولة. يمكن أن تعقد ريتس.

هل يمكن فتح حساب الثقة مباشرة مع شركة صناديق الاستثمار المشترك مثل الطليعة. رسوم الطليعة رسوم فعالة في جميع 1٪ 57٪ على 500،000 $ الثقة المستثمرة في صناديق المؤشرات الأساسية والصناديق المشتركة الأخرى. هذا هو معقول جدا للخدمة إذا كنت في حاجة الى الثقة التي تعمل باللمس المحدودة التي تستثمر في أصول فانيلا عادي.

شريطة أن يكون مسموحا لك، يمكنك حتى الخروج، واستخدام حساب فحص الثقة، وكتابة شيك للحصول على فندق أو مبنى سكني، والتأكد من أن تم تسجيل العنوان إلى الثقة نفسها. وبطبيعة الحال، فإنه سيكون من المنطقي لتشكيل شركة ذات مسؤولية محدودة للحصول على خصائص من أن يكون لديك الثقة تملك وحدات عضوية شركة ذات مسؤولية محدودة ولكن هذا هو مناقشة مختلفة ليوم مختلف.

النقطة هي أن استثمار الأموال في الثقة لا يختلف كثيرا عن استثمار أي نوع آخر من المال بقدر ما تتحدث عن مشاكل تخصيص الأصول واتخاذ القرارات بشأن توقيت السوق والمشتريات المنهجية أو التقييم القائم والاستحواذ، وضمان التنويع الواسع، والتركيز على الكفاءة الضريبية. والمفتاح هو التأكد من أنك لا تتخلى عن القيود التي يمكن وضعها في مكان في الصكوك الثقة.