تعرف على كونه ممثل مالي

الممثل المالي هو المسمى الوظيفي الذي أصبح شائعا بشكل متزايد بين شركات التأمين الرائدة، وخاصة شركات التأمين على الحياة. على الرغم من أن التفاصيل سوف تختلف بعض الشيء من شركة إلى شركة، فإنه يشير أساسا وكيل مبيعات التأمين الذي يعمل أيضا كوسيط الاستثمار و / أو مخطط مالي.

لاحظ أنه يمكن العثور على هذه الألقاب الوظيفية المماثلة في شركات الخدمات المالية الأخرى خارج قطاع التأمين، مثل صندوق الاستثمار المشترك وخصم الأوراق المالية الوساطة فيديليتي إنفستمينتس، على سبيل المثال لا الحصر.

البحث عن فرص عمل

استخدم هذه الأداة للعثور على فرص العمل الحالية في هذا المجال.

التراخيص والشهادات

تعتمد أنواع الأوراق المالية والمنتجات الاستثمارية التي يسمح للممثل المالي ببيعها على تراخيص فينرا التي يحملها. الأكثر نموذجية هي تراخيص فينرا سيريز 6 و سيريز 7 للأوراق المالية العامة. وبالإضافة إلى وثائق التأمين، يمكن للمرء الذي يحمل رخصة من الفئة 6 بيع بعض المنتجات الاستثمارية المعبأة مثل المعاشات التقاعدية المتغيرة وصناديق الاستثمار المشترك. ويتطلب بيع نطاق أوسع بكثير من المنتجات الاستثمارية، بما في ذلك الأسهم والسندات الفردية، الحصول على ترخيص من الفئة 7، وهو نفس المؤهلات الأساسية لمستشار مالي في شركة وساطة للأوراق المالية.

في شركة معينة، لاحظ أن بعض الممثلين الماليين قد يكونون من حاملي سلسلة 6 بينما البعض الآخر مؤهل من الفئة 7. وبناء على ذلك، وعلى الرغم من امتلاكهم نفس العنوان، فإن من بين هؤلاء المنتجين يمكن أن يكون هناك تباين كبير في قائمة المنتجات والخدمات المالية التي يمكنهم تقديمها إلى عملائهم، وكذلك في مستويات معرفتهم وخبراتهم.

وفي الوقت نفسه، يجب على أولئك الذين يقدمون خدمات التخطيط المالي أن يحظوا بتعيين مخطط مالي معتمد (سفب)، ولكن يجب على العميل المحتمل ألا يفترض أن هذا هو الحال في الواقع.

انتشار العنوان

بعض الشركات الرائدة التي تستخدم لقب الممثل المالي بين قوى المبيعات هي نورثويسترن موتشال، جون هانكوك، ألستات، أند غوارديان ليف.

التعويض

تختلف خطط التعويضات من شركة إلى أخرى، وقد تكون مزيجا من الراتب، وتعويضات الحوافز (المكافآت) و / أو العمولات. وقد يكون الممثلون الماليون، الذين يعكسون اتجاها متناميا في قطاع الخدمات المالية، مسؤولين عن مجموعة من النفقات، مثل الحيز المكتبي والمعدات والتسويق ومواد البيع. ويحدد هذا الاتجاه بالفعل فيما يتعلق بدفع المستشار المالي. ومن ناحية أخرى، يمكن للشركات أن تغطي هذه المصروفات و / أو تعد باقتطاع الحد الأدنى للأجور للموظفين الجدد في السنوات القليلة الأولى من العمل في الميدان، لمساعدتهم على إقامة هذه الوظائف.

العثور على إحصاءات موثوقة عن متوسط ​​الأجور معقدة بسبب قضايا التصنيف.وأبرزها أن المكتب الاتحادي لإحصاءات العمل لا يقدم بيانات عن الممثلين الماليين. وأهم فئات الوظائف المرتبطة بها هي المستشارين الماليين ووكلاء مبيعات التأمين (تتبع الروابط لكل من أعلاه)، وكذلك "وكلاء الأوراق المالية والسلع والخدمات المالية". أما بالنسبة للأخيرة، فقد بلغ متوسط ​​الأجر في أيار / مايو 2014 ما بين 72 و 070 و 90 في المائة بين 32 و 170 و 187 دولارا و 200 دولار. أما الرقم الأخير فقد ارتفع من 166 دولارا و 400 في عام 2010.

كوم و غلاسدور. كوم، متوسط ​​الراتب ل "ممثل الخدمات المالية" حوالي 50 ألف دولار.

وتستمد أرقام غلاسدور من مجموعات محدودة نوعا ما من البيانات التي تم الإبلاغ عنها ذاتيا من مستخدمي هذا الموقع، وبالتالي، لا يمكن اعتبارها إما شاملة أو موثوقة.

وبالمثل، فإن أرقام الواقع تستند فقط على الوظائف الحالية في نظامها، وبالتالي أيضا أبعد ما يكون عن الشمولية. كما يمكن أن يكون متوسط ​​أسعار المرتبات في كلا الموقعين متقلبين، مع وجود صعودا وهبوطا اعتمادا على القوائم الحالية وتقارير المستخدمين.

ليس من المستغرب أن تقوم شركات التأمين الرائدة، على أقسام التوظيف في مواقعها الإلكترونية، بتدبير أجور كبار ممثليها الماليين (على سبيل المثال، أعلى 10٪، أو أعلى 1، 000 أو أعلى 100)، بينما تكون صامتة حول متوسط ​​التعويض الشامل ، أو متوسط ​​الدخل لأولئك الذين هم في السنوات القليلة الأولى من الخدمة.

هجاء بديل: الممثل المالي الشخصي (الاختلاف المستخدم من قبل ألستات، على سبيل المثال)