تعرف على تكلفة تعيين مخطط مالي

تختلف رسوم المستشار المالي. بعض المستشارين يتقاضون رسوما في شكل عمولات؛ والبعض الآخر في شكل سعر ساعة، أو نسبة من قيمة حسابك. وهنا ستة الطرق الأكثر شيوعا المستشارين الماليين تهمة الرسوم.

1. النسبة المئوية للأصول التي يديرها نيابة عنك، وعادة ما تكون في أي مكان من 1٪ إلى 2٪ سنويا. كلما زاد عدد الأصول لديك، انخفض الرسم.
2. العمولات المدفوعة لهم من المنتجات المالية أو التأمين التي تشتريها من خلالهم.

1. الجمع بين الرسوم والعمولات التي تسمى أحيانا "الرسوم المستندة".
2. معدل الساعة.
3. رسوم ثابتة لإكمال مشروع محدد.
4. رسوم التجنيب الفصلية أو السنوية.

تفاصيل عن كل من خيارات الدفع هذه مشمولة أدناه.

1. النسبة المئوية لقيمة الحساب

تعد هذه إحدى الطرق الأكثر شيوعا التي سيتحملها المستشار المالي أو مستشار الاستثمار.

عند تعيين مستشار يتم تعويضه بهذه الطريقة، من المهم أن نفهم ما إذا كانت توفر إدارة الاستثمار و التخطيط المالي، أو مجرد إدارة الاستثمار. توقع أن تدفع رسوم أعلى إذا كانت توفر التخطيط المالي الكامل الخدمات جنبا إلى جنب مع إدارة الاستثمار.

سوف تحتاج أيضا إلى أن تطلب من المستشار الذي يتقاضى بهذه الطريقة إذا كانت الرسوم فقط أو على أساس الرسوم. المستشارين في الرسوم فقط هم أكثر عرضة لاستخدام الأموال منخفضة التكلفة في حسابك، والتقليل من النفقات الإجمالية التي سوف تدفع. وقد يكون المستشارون القائمون على الرسوم قادرين على تحصيل العمولات، بالإضافة إلى الرسوم المئوية المفروضة على الأصول.

مع نسبة مئوية من اتفاقية الدفع الأصول مع نمو قيمة حسابك، المستشار سوف كسب المزيد من المال. إذا كانت قيمة حسابك تنخفض، فإنها سوف تجعل أقل من المال. وبهذه الطريقة، لديهم حافز لتنمية حسابك وتقليل الخسائر.

العديد من العملاء مثل هذا الهيكل كما يتم خصم الرسوم مباشرة من الحسابات بحيث لا يجب كتابة الشيك والرسوم لا يجب أن تخرج من الميزانية الشهرية.

والرسوم التي يتم خصمها من إيرا يتم دفعها مع دولار ما قبل الضريبة التي يمكن أن تكون كبيرة بالنسبة لأولئك الذين هم في التقاعد.

يمكن أن تتراوح رسوم إدارة الأصول النموذجية من 2. 0٪ سنويا على الجانب المرتفع. 50٪ سنويا على الجانب المنخفض. عادة أكثر الأصول لديك، وانخفاض رسوم.

بعض المخططين قد أتوا بتغييرات مثيرة للاهتمام حول خيار الدفع هذا، مثل المخططين الذين يتقاضون نسبة مئوية من صافي القيمة (بهدف مساعدتك في زيادة قيمتها)، أو نسبة مئوية من إجمالي الدخل المعدل (بهدف وتقديم المشورة المهنية لمساعدتك على زيادة الدخل الخاص بك).

العديد من محركات البحث على الانترنت تسمح لك للبحث عن طريق معايير محددة مثل نوع من هيكل الدفع التي يستخدمها المستشارين.

2. العمولات

هذا هو واحد من أكثر الطرق شيوعا التي يتقاضى مندوب مبيعات مالي لخدماتها. وبعض هؤلاء الأشخاص مستشارون ماليون جيدون؛ وبعضها مجرد مندوبي مبيعات جيدة. ويمكن أن تتأثر مشورتهم بالطريقة التي يتم بها تعويضهم.

يمكن أن تأخذ العمولات شكل حمولة مبيعات مقدمة على صندوق استثمار مشترك، أو دفع رسوم استحقاق على أساس سنوي أو عمولات يمكن أن تدفع مباشرة إلى مستشار الشركة الاستثمارية، كما في حالة بيع الكثير صناديق الاستثمار العقاري غير المتداولة.

اطلب توضيحا واضحا لكيفية دفع مستشارك، ومقدار ما ستحصل عليه إذا اشتريت الاستثمارات أو منتجات التأمين التي توصي بها.

3. الجمع بين الرسوم والعمولات

العديد من المستشارين اليوم يمكن جمع الرسوم والعمولات. وغالبا ما يستخدمون مصطلح "الرسوم". من المهم أن نفهم الفرق بين مستشار الرسوم فقط، والمستشار القائم على الرسوم. المستشارين رسوم فقط لا يمكن جمع العمولات.

قامت الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين بتأمين شعار "الرسوم فقط"، ويجب على المستشارين الأعضاء تقديم الوثائق وقسم اليمين بأنهم لا يبيعون أي استثمار أو منتجات تأمين. نابا يمكن أن يكون موردا كبيرا لاستخدام إذا كنت تبحث عن مخطط المالية فقط رسوم أو مستشار الاستثمار.

4. معدل كل ساعة

يمكن أن يكون هذا وسيلة رائعة لدفع تكاليف المشورة المالية إذا كنت على استعداد لتنفيذ المشورة بنفسك.

على سبيل المثال، يمكنك دفع مستشاري مالي بمعدل ساعة لإخبارك بكيفية تخصيص الاستثمارات في خطة 401 (k) الخاصة بك. ثم ستكون مسؤولا عن إجراء التغييرات التي اقترحوها.

نظرا لأن سعر الساعة لا يرتبط بقيمة الاستثمارات أو الناتجة عن شراء أي استثمار محدد، فيمكنك أن تشعر بالثقة بأنك ستحصل على مشورة موضوعية.

تماما مثل المحامين، أو المحاسبين، ومعدلات الساعة تختلف اختلافا واسعا من مخطط إلى مخطط. توقع أن تدفع معدل ساعة أعلى للمستشارين ذوي الخبرة، أو المستشارين الذين لديهم مجال التخصص. وسيتم فرض أسعار أقل من قبل المستشارين الأقل خبرة.

للعثور على مستشار يتقاضى رسوما بالساعة يرجى مراجعة شبكة غاريت بلانينغ التي تقدم خدمة بحث لتوصيلك بشبكة مخططيها الذين يقدمون المشورة بمعدل ساعة.

5. رسوم ثابتة لاستكمال مشروع محدد

عندما تحتاج إلى مشروع مكتمل، مثل خطة التقاعد الأولية، قد يكون من المنطقي لدفع رسوم ثابتة أن يكون شخص ما أزمة الأرقام، وتساعدك على فهم جميع الأجزاء المتحركة التي تذهب في وضع إسقاط خطة تقاعد دقيقة.

نظرا لأن الرسوم الثابتة لا ترتبط بقيمة الاستثمارات أو الناتجة عن شراء أي استثمار محدد، يمكنك أن تشعر بالثقة بأنك ستحصل على مشورة موضوعية.

يجب أن يتم نقل الرسوم مقدما، مع وصف واضح لما سيتم توفيره لتلك الرسوم. اسأل إذا تم تضمين اجتماعات المتابعة أو الأسئلة.

6. رسوم التوكيل

إذا كان لديك وضع أكثر تعقيدا، مثل خيارات الأسهم الجارية التي يتعين ممارستها، أو الأعمال التجارية الصغيرة، أو العقارات الإيجارية، أو الحاجة إلى دخل منتظم من الاستثمارات الخاصة بك، فإنك قد تستفيد من دفع ثمن المشورة المستمرة.

وبما أن رسم التجنيب غير مرتبط بقيمة الاستثمارات أو الناتجة عن شراء أي استثمار محدد، فيمكنك أن تشعر بالثقة بأنك ستحصل على مشورة موضوعية.

بعد التعرف على تعقيد وضعك، يمكن للمستشار أن يخبرك بما ستكون عليه رسوم التجنيب ربع السنوية أو السنوية، وما هي الخدمات المضمنة في ذلك الرسم. وعادة ما يتم تقديم عقد مكتوب يتضمن تفاصيل الرسوم والخدمات.

كيف يمكنني أن أعرف كيف سيتم دفع مستشار الاستثمار الخاص بي؟

اطلب دائما من المستشار المالي شرح واضح لكيفية تعويضهم قبل استئجارهم. هذا سؤال واحد كنت تريد أن تسأل أي مستشار مالي محتمل. ابحث عن إجابة صادقة ومباشرة وتوجيه من الناس الذين يحاولون تجنب السؤال، وأخبركم بعدم القلق أو يعني أن الخدمات مجانية.

لاحظ أيضا، في هذه المقالة، يمكنني استخدام مصطلح المستشار المالي، مستشار الاستثمار، والمخطط المالي بالتبادل، ولكن قد لا يقدم عنوان شخص ما وصفا دقيقا للخدمة التي تقدمها. سوف تحتاج إلى طرح الأسئلة لمعرفة نوع التخطيط أو المشورة التي تقدمها.