تعرف على الراتب إرجاءات إلى 401 (K) خطط

تأجيل الراتب يعني أخذ بعض دخلك ووضعه جانبا في وقت لاحق. كنت تضع جانبا بعض راتبك لاستخدامها لاحقا. والخبر السار هو أنك أيضا الحصول على تأجيل الضرائب. يتم حفظ الأموال التي وضعت جانبا لسنوات التقاعد الخاص بك عندما يكون الدخل الخاضع للضريبة من المرجح أن تكون أقل.

يستخدم مصطلح "تأجيل الراتب" بشكل أكثر شيوعا لوصف المساهمات في خطة 401 (ك) أو خطة 403 (ب). ومع ذلك، فإن المساهمات في خطة الشركات المؤجلة هي أيضا شكل من أشكال تأجيل المرتبات.

وإليك كيفية تأجيل الراتب و 401 (ك) من المساهمات المؤجلة.

تأجيل الراتب من خلال 401 (k) الخطط

الخطة 401 (ك) هي خطة تقاعد يمكن أن يقدمها صاحب العمل. (401) (ك) ينظمها قانون الضرائب، وبالتالي توجد قواعد يتعين اتباعها. هذه القواعد تسمح لك لتجنب دفع الضرائب على بعض راتبك اليوم من خلال وضع الأموال في الخطة. عند القيام بذلك لن تدفع ضرائب الدخل على مبلغ التأخير 401 (ك) في السنة الضريبية الحالية. وبدلا من ذلك، ستدفع ضرائب الدخل في وقت لاحق عند الانسحاب من الخطة. عندما لا تدفع الضرائب على المبلغ المساهم تسمى هذه المساهمات الضريبية المؤجلة أو المساهمات قبل الضرائب. كما تسمح لك بعض الخطط بإجراء مساهمات بعد الضريبة.

كيف 401 (ك) تأجيل تخفيض الضرائب

لنفترض أنك تؤجل 100 دولار شهريا من راتبك في خطة التقاعد لصاحب العمل. هذا هو $ 1، 200 على مدى عام. افترض أنك في شريحة الضرائب البالغة 25٪. عادة كنت ستدفع 300 $ من الضرائب على أن $ 1، 200 من الأرباح، ويترك لك 900 $ لاتخاذ المنزل ووضعها في حساب التوفير.

بدلا من ذلك، عندما تساهم في هذا $ 1، 200 باعتباره تأجيل 401 (ك)، لا تدفع الضرائب عليه. كامل $ 1، 200 يذهب إلى الخطة ولا تحسب كإيرادات خاضعة للضريبة في ذلك العام. كنت قد حصلت على توفير المال الذي كان لديك لدفع إلى مصلحة الضرائب. سوف تدفع الضرائب عند سحب المال، وبطبيعة الحال، هناك قيود على متى يمكنك سحب.

على سبيل المثال، تطبق ضرائب الجزاء إذا قمت بسحبها قبل بلوغك سن 59 عاما.

كم الراتب يمكنك تأجيل

هناك حد لمقدار راتبك يمكنك تأجيله في الخطة. وتطبق حدود تأجيل الراتب المختلفة تبعا لنوع الخطة. بالنسبة لخطط 401 (k)، في عام 2016، إذا كان عمرك أقل من 50 عاما، فإن أكثر ما يمكن أن تساهم به باعتباره تأجيل 401 (ك) هو 18000 دولار أمريكي. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر، فإن هذا الحد يصل إلى 24 دولارا،

لماذا يجب عليك تأجيل الراتب

وكلما بدأت توفير المال لمستقبلك، كلما كان من الأسهل الوصول إلى الحد الأدنى من الأمن المالي. مهما كانت ضئيلة، أو كم كنت جعل، يجب أن تعيش دائما على أقل مما كنت جعل، وإيجاد وسيلة لإنقاذ بعض من أرباحك. وكلما جعلت، وأكثر ستحتاج إلى المساهمة في الخاص بك 401 (ك) وغيرها من المركبات الادخار من أجل الحفاظ على مستوى معيشتك في التقاعد.

وضع جانبا المال الحق من الراتب الخاص بك من خلال دفع الراتب المؤجل هو وسيلة سهلة ومريحة لحفظ. وبالإضافة إلى ذلك، وأحيانا صاحب العمل الخاص نقدم لكم مساهمة مطابقة لخطة التقاعد الخاص بك. وهذا يعني إذا كنت تأجيل بعض راتبك، فإنها تساهم بعض من أموالهم الخاصة لمباراة.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، يمكنك إعداد خطتك الخاصة وتأجيل بعض راتبك الخاص باستخدام إيرا سيب، فردي 401 (ك)، أو خطة إيرا سيمبل.

كلما ارتفعت شريحة الضرائب، كلما كان من المنطقي إجراء مساهمات تأجيل الراتب قبل الضريبة. إذا كنت في شريحة ضريبية منخفضة أو دفع أي ضريبة لأن لديك العديد من الاستقطاعات، ثم تأجيل الراتب بعد الضرائب لحساب المعين روث 401 (ك) قد يكون أفضل من المساهمات قبل الضرائب. إذا كنت عاملا من ذوي الدخل المنخفض أو تحت سن ال 50، اطلب من صاحب العمل إذا سمح لك بإجراء مساهمات روث 401 (k) بعد الضريبة.

متى ليست فكرة جيدة لتأجيل الراتب؟

معظم الخطط التي تسمح لك بالقدرة على دفع اشتراكات تأجيل الراتب لها أيضا قيود على متى وكيف يمكنك الوصول إلى أموالك. وتعتبر مساهمات تأجيل الرواتب وسيلة رائعة للبدء في تجميع بيضة عش لأن المال مقيد من استخدامك اليومي، ولكنك تحتاج أيضا إلى الحصول على مدخرات غير مقيدة.

إذا لم يكن لديك نفقات معيشة تتراوح ما بين ثلاثة وستة أشهر في حساب التوفير المصرفي أو حساب آخر يمكن الوصول إليه بسهولة، فقد ترغب في إيقاف اشتراكات تأجيل الراتب والعمل على بناء مدخرات منتظمة. وتعتبر الوفورات التي يمكن الوصول إليها بمثابة صندوق طوارئ لتلك "الفواتير غير المتوقعة" أو التغييرات في الخطط.