تعرف على كيفية عمل حد الائتمان

خط الائتمان هو مجموعة من الأموال المتاحة التي يمكنك الاقتراض منها. عند الموافقة على خط ائتمان، تحصل على القدرة على إنفاق المال - ولكن لا تقترض فعلا أو تدفع فائدة حتى يمكنك الوصول إلى الأموال.

خطوط ائتمان المساكن

خط الائتمان الأكثر شيوعا للمستهلكين هو خط ائتمان المنزل (هيلوك). مع هذا النوع من القروض، فإن مساھمتك المنزلیة (أي قیمة منزلك التي تملكھا حقا) ھي بمثابة ضمانات.

هذه القروض شائعة لأنها تسمح لك باقتراض مبالغ كبيرة نسبيا بأسعار فائدة منخفضة نسبيا (مقارنة ببطاقات الائتمان أو القروض غير المضمونة).

ما سبب انخفاض سعر الفائدة؟ تعتبر البنوك أن هذه القروض آمنة تماما لأنها تفترض أنك سوف تسدد خط الائتمان لتجنب فقدان منزلك في الرهن. سيتم تحديد حد الائتمان الخاص بك، في جزء منه، من خلال نسبة القرض إلى القيمة، ودرجات الائتمان الخاصة بك، والدخل الخاص بك.

خط الائتمان مقابل قرض رأس المال المنزلي:

في بعض الأحيان يكون من المفيد مقارنة مختلف أنواع القروض ومقارنتها. وتتشابه هيلوك مع قرض األسهم المنزلية، ولكن هناك بعض االختالفات الهامة.

عموما، هيوك أكثر مرونة من قرض الأسهم المنزلية. أنت تقترض ما تحتاجه فقط، ويمكنك عادة العودة للحصول على المزيد من المال عندما تحتاج إلى (طالما أنك تحت الحد الأقصى للائتمان الخاص بك، وطالما المقرض الخاص بك لا يلغي خط الائتمان الخاص بك بشكل غير متوقع).

يمكنك استخدام دفتر شيكات أو بطاقة دفع للوصول إلى خط الائتمان الخاص بك.

مع الأسهم المنزلية قرض أو "الرهن العقاري الثاني"، تفعل كل شيء في طلقة واحدة. ستحصل على كامل مبلغ القرض الأقصى بمبلغ مقطوع واحد، وسيتعين عليك دفع فائدة على رصيد القرض بأكمله. مع شركة هيلوك، من ناحية أخرى، أنت فقط المستحقة على أي رصيد القرض المعلقة.

عادة ما تظل دفعاتك الشهرية هي نفسها كل شهر مع قروض رأس المال المنزلي، وسيكون لديك سعر فائدة ثابت (أو سعر يتغير بشكل دوري فقط). سيكون لدى شركة هيلوك معدل متغير يمكن أن يتغير بشكل متكرر، لذلك يمكن أن تختلف المدفوعات الشهرية.

خطوط ائتمان بطاقة الائتمان

مرة أخرى، يمكن أن يكون خط الائتمان مشابها جدا لبطاقة الائتمان. في الواقع، بطاقة الائتمان الخاصة بك في الأساس هو خط ائتمان: تحصل على الاقتراض بحد أقصى، ويمكنك سداد وإعادة الاقتراض عدة مرات.

فترات السحب والتسديد:

سيكون رصيد الائتمان الخاص بك رسم فترة سداد فترة. خلال فترة السحب، يمكنك اقتراض المال واستخدام خط الائتمان الخاص بك. قد يستمر هذا لمدة 10 سنوات أو نحو ذلك، ويبدو ويشبه حساب بطاقة الائتمان. خلال فترة السداد، تقوم بسداد أصل الدين والفائدة على القرض (انظر كيف يعمل الإطفاء).

تكاليف الإغلاق

مثل معظم القروض، فإن خطوط الائتمان لديها تكاليف إقفال. عامل هذه في عند اتخاذ القرارات الخاصة بك على المقرضين وأنواع القروض.

خط ائتمان على المكشوف

نوع آخر من خط الائتمان هو خط السحب على المكشوف، متوفر في حسابك الجاري. هذا الخط الائتماني يخلق قرضا صغيرا عندما تنفق أكثر مما تتاح لك في التدقيق، وعادة ما تكون أقل تكلفة من رسوم السحب على المكشوف (على افتراض أن السحب الزائد فقط من قبل بضعة دولارات).