بنود الخسارة القابلة للدفع شرح

ما هو بند الخسارة المستحق، وكيف يختلف عن المقرض شرط خسارة مستحقة الدفع؟ هذه البنود يمكن أن تكون مربكة لأن أسمائهم متشابهة جدا. هذه المادة سوف تشرح الغرض من كل بند وكيف يختلف عن الآخر.

غالبا ما يطلب شرط خسارة مستحقة عندما تستخدم منشأة تجارية ممتلكات يملكها شخص آخر. یطلب المقرض من أحد المقرضین أن یدفع بند المقرض. هنا مثال.

مثال

تمتلك شركة بيل باكلي محطة خدمة باكلي، وهي محطة وقود تقع في بليسانتفيل. بيل هو توسيع أعماله لتشمل خدمات غسيل السيارات. وهو يضيف خليجا جديدا يحتوي على غسيل سيارات أوتوماتيكي جديد يشتريه بنكلي مع قرض مصرفي. وسيحتوي الخليج الثاني على جهاز غسيل سيارات ذاتي الخدمة يقوم شركة باكلي بالتأجير من شركة لافر سوبلي، وهي شركة لتوريد غسيل السيارات.

تلقى بيل مطلبين. أولا، يريد لافر سوبلي بيل أن يضمن لافر كخسارة في إطار سياسة الملكية التجارية لباكلي من خلال شرط خسارة مستحقة الدفع. ثانيا، يسعى بنك بليسانتفيل، المقرض، للتغطية كخسارة مستحقة بموجب سياسة ملكية باكلي من خلال مقرض خسارة مستحقة الدفع.

ما هي خسارة المستفيد؟

مصطلح خسارة المستفيد مصطلح عام يعني الشخص أو الكيان الذي له مصلحة في الممتلكات التي يملكها أو يستخدمها شخص آخر. وقد يكون المستفيد من الخسارة مالكا أو مقرضا أو مشتريا للممتلكات أو طرفا آخر.

في المثال أعلاه، بنك بليسانتفيل لديه مصلحة في غسالة السيارات التلقائي إلى حد القرض الذي امتد إلى باكلي ل. لافر توريد لديها مصلحة في معدات الخدمة الذاتية لأن لافر تمتلك الجهاز.

مصطلح خسارة المستفيد عادة ما يعني شخص لديه مصلحة الشخصية الخاصية.

يجب تمييز المستحق عن رهن . المصطلح الأخير يعني المقرض الذي يوفر الأموال لشراء حقيقي الممتلكات (الأراضي و / أو المباني). يتم تغطية الرهن العقاري بموجب شرط الرهن العقاري القياسي الذي يتم تضمينه في معظم سياسات الملكية.

خسائر مستحقة الدفع الاعتمادات

عادة ما يتم تغطية الخسائر المدفوعة بموجب موافقة معيار (إسو) تضاف إلى سياسة الملكية التجارية. ويعني هذا التأييد "أحكاما مستحقة الدفع". يجب أن يكون كل مستفيد من الخسارة المراد تغطيته في القائمة. ويدرج التظهير اسم وعنوان المدفوع له، فضلا عن وصف للممتلكات التي يكون للمرسل إليه خسارة فيها.

تتضمن الموافقة على الخسارة المستحقة كلا من شرط الخسارة المستحق وفقدان المقرض المستحق الدفع. ويمكن تغطية الخسارة التي يتحملها المستحق في إطار واحد أو آخر ولكن ليس كليهما. تختلف العبارة عن بعضها البعض بشكل ملحوظ.أي شرط مناسب يعتمد على علاقة المستحق للدفع للممتلكات الشخصية.

شرط الخسارة المستحق

يتم استخدام شرط الخسارة المستحق عادة عندما يكون المستحق هو مالك عقار وليس دائن. في مثال محطة خدمة باكلي المذكورة أعلاه، تمتلك شركة لافر سوبلي آلة غسل السيارات. وهكذا، لافر لديه مصلحة للتأمين في الجهاز.

لحماية ملكية ملكيتها في آلة غسيل السيارات، تطلب لافر من شركة باكلي تأمين لافر كخسارة في إطار سياسة ملكية باكلي. في حالة تلف الجهاز أثناء فترة التأجير بسبب المخاطر التي تغطيها سياسة باكلي، يجب أن تغطي سياسة باكلي الخسارة. لاحظ أن شركة التأمين في باكلي ستقوم بتعديل الخسارة مع باكلي، وليس لافر. وعلاوة على ذلك، فإن المؤمن جعل دفع الخسارة معا لباكلي ولافر.

شرط خسارة المقرض القابل للدفع

يتم استخدام هذا البند عندما يكون المستحق للدائن هو الدائن. ولكي يكون الدائن مشمولا بهذا البند، يجب تحديد مصلحته من خلال وثيقة خطية مثل إيصال المستودع أو بوليصة الشحن. إذا كانت الممتلكات التي يكون فيها للمبلغ الذي يتقاضاه المستحق عليه ضرر قابل للتأمين بسبب خطر مغطى، فسيقوم المؤمن بدفع تعويض عن الأضرار مباشرة إلى المستحق له.

للأسباب المبينة أدناه، فإن شرط خسارة المقرض القابل للدفع يمنح الخسارة للمدفوع حماية أكبر بكثير من شرط الخسارة المستحق الدفع الموصوف أعلاه.

إجراءات حبس الرهن

يحق للمدفوع له الحصول على تعويض خسارة حتى لو بدأ الرهن أو إجراء مماثل على العقار المغطى. على سبيل المثال، لنفترض أن محطة خدمة باكلي تفشل في إجراء دفعات على قرضها من بنك بليسانتفيل. يبدأ البنك إجراءات الرهن. وبعد أسبوعين، يتم تدمير جهاز غسيل السيارات الأوتوماتيكي بحريق. على الرغم من أن البنك قد حظر على القرض الذي قدمه إلى محطة خدمة باكلي، فإنه لا يزال مؤهلا للحصول على دفع للخسارة في إطار سياسة الممتلكات باكلي.

الأفعال المرتكبة من قبل المؤمن عليه

يحتفظ المستفيد من الخسارة بحقه في استلام دفعات الخسارة حتى إذا رفض المؤمن دعوى المؤمن عليه بسبب أعمال المؤمن عليه (مثل خيانة الأمانة) أو بسبب عدم التزام المؤمن له شروط السياسة. على سبيل المثال، سوف يحتفظ بنك بلاسانتفيل بحقه في الحصول على تعويض عن خسارة مغطاة حتى لو فشل بيل في دفع قسط ربع سنوي مستحق. ومع ذلك، يجب على البنك الوفاء بالتزامات معينة.

أولا، يجب على المستحق له دفع أي أقساط مستحقة مستحقة. إذا لم يقم المؤمن عليه بتقديم إثبات موقعة وقسم للخسارة، يجب على المستحق له تقديم واحدة. كما يجب على المكلف بالتأمين أن يخطر المؤمن إذا تغيرت ملكية العقار المؤمن عليه (على سبيل المثال، قد يكون المستحق له قد استرد العقار).

إلغاء

سيتم إخطار المستفيد من الخسارة إذا قام المؤمن بإلغاء هذه السياسة أو قرر عدم تجديدها. إذا لم يقم المؤمن عليه بدفع الأقساط، فإن المؤمن سوف يقدم إشعارا مدته 10 أيام بأنه يعتزم إلغاء سياسة عدم دفع الأقساط.سوف تقدم شرکة التأمین إشعارا لمدة 30 یوما إذا ألغت السیاسة لأي سبب آخر. إذا قررت شركة التأمین عدم تجدید السیاسة، فستقوم بإخطار المستفید عن الخسارة قبل 10 أیام من انتھاء ھذه السیاسة.

الدائنون بحاجة إلى حماية مضافة

من الواضح أن الدائنين يحصلون على حماية أفضل بكثير من الخسائر في الممتلكات عندما يكونون مؤمنين بموجب سياسة الملكية عن طريق خسارة المقرض المستحقة الدفع بدلا من شرط الخسارة المستحقة. ضع ذلك في اعتبارك إذا كانت شركتك تقدم قروضا أو تمدد الائتمان إلى أنشطة تجارية أخرى.