ادفع نفسك أولا - تقنية الاستثمار المزيد

من بين جميع أساليب التمويل الشخصي والاستثمار التي تم تطويرها، فإن أحدها يقف فوق الآخرين من حيث تسهيل توفير المال، وهذه هي الاستراتيجية المعروفة باسم الدفع بنفسك أولا. في حين أنه يبدو بسيطا جدا للعمل، وربما حتى تريت، وقد أثبتت طريقة الدفع نفسك جذور في الاقتصاد السلوكي ويمكن أن تحدث فرقا غير عادي في مقدار صافي القيمة النهائية التي تتراكم لنفسك وعائلتك كما أن الفائض النقدي يبني بسرعة في الأموال يمكنك استخدام للاستثمار في الأسهم، والاستثمار في السندات، وبناء محفظة من صناديق المؤشرات، أو حتى البدء في تجميع النقدية توليد العقارات.

تقنية الدفع بنفسك الأولى هي كل شيء دون جهد لتنفيذها، وعادة ما لا تكلف شيئا، ويمكنك أن تبدأ ذلك بأقل قدر ممكن من التخطيط.

ما هي طريقة الدفع بنفسك الأولى لتوفير المال؟

دفع نفسك أولا يتطلب منك معالجة المدخرات الخاصة بك أو حسابات الاستثمار كفاتورة التي يجب أن تدفع قبل أي من الفواتير الأخرى الخاصة بك يمكن أن تدفع. في أفضل الاجهزة المصممة، يتم تحويل الأموال تلقائيا بحيث لا يتطلب قوة الإرادة، محتجزة في المصدر، كما هو الحال في حالة التسجيل في خطة 401 (ك)، أو تلقائيا خصم من حسابك المصرفي. اعتمادا على نوع البرنامج الذي قمت بإنشائه، يتم تجميع الأموال إما نقدا، وربما في حساب التوفير، أو تستخدم لزراعة ملكيتك للأصول التي تولد الدخل السلبي.

لماذا تدفع بنفسك الطريقة الأولى لتوفير المال؟

ادفع نفسك أولا على أساس أن المال، مثل الماء، يوسع لملء الحاوية التي يتم وضعها.

إذا كنت تفتقر إلى مجموعة موضوعية من الأهداف المالية لحياتك وكنت مثل الملايين من الأميركيين، وربما تصل إلى نهاية كل شهر وتجد نفسك كسر. أنت تتعهد بأن الشهر المقبل سيكون مختلفا ولكن لم يكن أبدا، حتى عندما تحصل على العمل الإضافي في وظيفة، والتقاط عمل إضافي، أو الحصول على نوع من غير متوقعة.

بغض النظر عن مقدار النقود النقدية في خزائنك، فإنه لا يبدو أن التمسك لفترة طويلة.

مع استثناءات قليلة، مثل حالات الطوارئ الإنسي، يمكن العثور على موازية في الأدب الكلاسيكي. كما كسيوس شكسبير رثى لصديقه، "خطأ، عزيز بروتوس، ليس في نجومنا، ولكن في أنفسنا …"

البشر لديهم ميل للتكيف مع الظروف مع الكفاءة لا يصدق. وعلاوة على ذلك، نحن سبب نفسيا من وجود بعض العناصر أو النماذج الذهنية مثل مجرد جمعية (مثل ز، انتقل إلى الأفلام، وربما كنت تريد فحم الكوك وبعض الفشار). بعض أساليب التعديل السلوكية مثل تلك التي يستخدمها أوفيريترز مجهول - "بعيدا عن الأنظار، من العقل."- الاستفادة من هذه الحقيقة الأساسية، كنت تميل إلى عدم تفويت ما لا ترى ذلك الحل لبعض الناس هو إزالة إغراء تماما بدلا من التعلم للتغلب عليها.

< ما هي طريقة الدفع بنفسك الطريقة الأولى لتوفير المال تبدو في العالم الحقيقي؟

أحد الأمثلة على طريقة الدفع أولا هي الاشتراك في خطة إعادة استثمار أرباح أو دريب، و سحب الأموال من فحصك أو حساب التوفير تلقائيا كل شهر لشراء المزيد من الأسهم من الأسهم رقاقة المفضلة لديك، في حين أيضا وجود أرباح نقدية إعادة استثمارها تلقائيا دون أن ترى أي وقت مضى لهم.

هذه الخطط تكلف شيئا قليلا إلى لا شيء اعتمادا على الخطة المحددة والمبالغ المعنية، ويمكن فتحها في بعض الأحيان مع مبلغ ضئيل فقط من المال (لمعرفة المزيد

كيفية الاستثمار مع 100 دولار أو أقل ). قراء مدونتي الشخصية يعرفون أن عائلتي استخدمت هذه الطريقة لتعليم أحد أشقائي الأصغر سنا عن قوة السافي نغ، الاستثمار، ومضاعفة. من خلال الحصول على 50 دولارا شهريا سحبها تلقائيا لشراء أسهمها من الأسهم كوكا كولا، وقالت انها سلمت حوالي 13000 $ في الأسهم المشتركة في عيد ميلادها ال 21 عندما انتهت أوتما لها. لم تفوت تلك الأموال أبدا. لا أحد فكرت في ذلك لأنه لم يسبق له مثيل. جاء برنامج كوكيز، كومبوترشار، في بداية الشهر واستخرجه من حساب فحص كما لو كان فاتورة الدفع التلقائي. وبمجرد أن كانت قد كانت قديمة بما فيه الكفاية، على الرغم من أننا قد اشترينا الأسهم دون وسيط، تم تحويلها إلى حساب الوساطة الشخصية خارج كومبوترشار ويجلس الآن في محفظتها، واحدة من عدة حيازات تمتلكها.

مثال آخر لاستخدام إستراتيجية الدفع بنفسك الأولى سوف يستخدم ميزة دفع الفواتير في البنك الذي تتعامل معه لدفع "فاتورة" تلقائيا إلى روث إيرا كما لو كنت تدفع فاتورة المياه أو الرهن العقاري الخاص بك . سيتم وضع الشيك تلقائيا في يوم محدد من الشهر وإرسالها من قبل البنك فقط، بدلا من الذهاب نحو حساب، وكنت قد دفعت إرسالها إلى شركة الوساطة الخاصة بك. بعد استلام الوسيط للشيك، سترى أنه يظهر في حسابك. تقدم العديد من شركات الوساطة نوعا من ميزة الربط الإلكتروني، حتى تتمكن من سحبها من حساب التدقيق أو حساب التوفير بدلا من استخدام ميزة دفع فاتورة البنك ولكن النتيجة الصافية هي نفسها بالنسبة لمعظم الناس وفي معظم المؤسسات .

في الواقع، نجاح خطة 401 (ك) ويرجع ذلك إلى الدفع بنفس الطريقة الأولى. واحدة من دراسات الحالة الأكثر شهرة ومشهورة من الاقتصاد السلوكي كان لها علاقة مع معدلات مختلفة من تراكم صافي القيمة بين مختلف الجماعات العرقية؛ فإن مشكلة عدم المساواة في الثروة في مرحلة لاحقة من الحياة كانت كبيرة جدا مما دفع البعض إلى التساؤل عما إذا كانت العنصرية الهيكلية قائمة. وأشار الباحثون إلى أن الجيل الأول من الموظفين السود لم يتراكموا الأصول بنفس الطريقة التي كان الموظفون البيض حتى عندما كانت خلفياتهم التعليمية ومستويات رواتبهم وغير ذلك من الاستحقاقات متماثلة.بعد الحفر في البيانات والسعي للحصول على إجابة، وجدوا أنها: قوة تسمى انتقال بين الأجيال. وكان العمال البيض ينموون بشكل غير متناسب في أسر من الطبقة الوسطى مع أولياء الأمور المتعلمين من الجامعات. ونتيجة لذلك، كان أحد أول الأشياء التي قاموا بها عندما حصلوا على وظيفة قد ذهبوا إلى إدارة الموارد البشرية بناء على طلب من أسرهم والاشتراك في 401 (ك)، واختيار أن نسبة معينة من راتبهم حجبت ل الاستثمار في صناديق الأسهم. لم يروا هذا المال. ونتيجة لذلك، لم يكن يميل إلى إنفاقه. ومن ناحية أخرى، لم يكن لدى العمال من الجيل الأول من السود أي شخص يخبرهم بذلك، ولم يفقدوا المزايا الضريبية ومطابقة المساهمات فحسب، بل أخذوا أكثر من راتبهم في شكل نقود يمكن إنفاقها، وهو حساب تدقيق، مصدرا آخر للأموال المتاحة بسهولة. (انتهى الحل إلى أن يكون رائعا، ومع العلم أن مجالا آخر من علم الاقتصاد السلوكي قد كشف الناس كان أقل احتمالا لاختيار

من من برنامج مما كانوا لاختيار إلى بسبب القصور الذاتي تم تغيير الخطط 401 (ك) بحيث بدأ تسجيل جميع الموظفين الجدد المؤهلين تلقائيا، وباختصار، بدأت التفاوتات العنصرية بين العمال البيض والأسود في مكان مماثل فيما يتعلق بأصول 401 (ك) في الانهيار. يجب على أولئك الذين هم متحمسون لفهم الهياكل المالية على نطاق المنظومة أن ينظر إليها كما انها التوضيح قوية لكيفية التغييرات الصغيرة يمكن أن يؤدي إلى نتائج أكثر عدلا وأفضل وأكثر تكافؤا للجميع بسبب تسوية المعرفة مجال اللعب.) > الدفع بنفسك الطريقة الأولى لتوفير المال فعالة بشكل خاص عندما تحصل على ترقية أو زيادة الدفع هناك قوة قوية تعرف باسم الزحف العشري، أو تضخم نمط الحياة، والذي يسبب الناس الذكية الذكية على التصرف غير مسؤولين إيبلي عندما يتعلق الأمر المال. ويحدث ذلك لأن معظم الرجال والنساء يقيسون النفقات من الناحية النسبية وليس من حيث القيمة المطلقة، أداء حساب داخلي معقد، ولكن تقريبا لحظية عن الفائدة الشخصية وتكلفة الفرصة. إذا كنت جعل $ 40، 000 في السنة، ويقيمون في فندق لطيف، قد لا تكون حريصة جدا لدفع 28 $ للبيض المخفوق والخبز المحمص من خدمة الغرف. يبدو وكأنه نفايات كاملة. إذا قمت بإجراء 500000 دولار في السنة، فمن المرجح أن لا تقلق بشأن ذلك. سواء كنا ندرك ذلك أم لا، معظمنا قيمة المال على أساس 1.) كم من الوقت يستغرق منا لكسب ذلك، و 2.) مدى صعوبة هو لكسب.

التضخم في نمط الحياة يأخذ ببطء ولكن بالتأكيد. الحيلة هي، لحظة تدفق النقدية وزيادة الدخل الخاص بك، وتكريس كل من رأس المال الإضافي إلى الدفع بنفس الطريقة الأولى. وهذا يعني، إذا كان الراتب الخاص بك هو 4 000 $ وتحصل على رفع لذلك سيكون $ 4، 600، أن 600 $ اتخذت خارج لتمويل المدخرات الخاصة بك أو الاستثمارات قبل أن ترى أي وقت مضى ذلك، ويترك لك نفس $ 000، 000 على ليعيش. من خلال خلق ندرة اصطناعية، كنت بناء الثروة وتراكم رأس المال الذي يمكن أن تكون أغراض إنتاجية. المال الذي يمكن أن تدفع لك يوما ما مع الأرباح، الفائدة، والإيجارات.لديك الآن اضافية $ 7، 200 الذهاب للعمل لك كل عام. قبل فترة طويلة، قوة تفاقم يمكن أن تعمل سحرها.

وبعبارة أخرى، دفع نفسك أولا هو حقا عملية شراء الاستقلال المالي. مع كل الاختيار تكتب، كل خصم التلقائي كنت قد اتخذت من حسابك، على افتراض كنت قد استثمرت بحكمة، كنت خطوة واحدة أقرب إلى أن تكون قادرة على التمتع حياتك، الذين يعيشون متى وأين، وكيف تريد.

اكتشف المزيد من مقالاتي حول توفير المال

لمزيد من المعلومات حول كيفية البدء في توفير المال، اقرأ دليل المبتدئين الكامل لتوفير المال، والذي سوف يربطك بالعديد من مقالات ومقالاتي حول هذا الموضوع.