رود آيلاند 529 خصم الاقتراض لمقيمي ري

الأسر التي تخطط لوضع خطة لإنقاذ الجامعة غالبا ما تنظر في 529 خطط، والتي توفر وسيلة محظوظ للضرائب لتوفير المال، كخيار محتمل. إذا تم توفير ما يكفي من المال من خلال هذه السيارة، وهناك أقل من الضغط في وقت القبول عن التقدم بطلب للحصول على المساعدات المالية أو البحث عن المنح الدراسية. ويسمح للاستثمارات التي تتم في هذه الحسابات أن تنمو من الضرائب على الدخل الفدرالي والدولة.

كما أن جميع عمليات السحب المستخدمة لنفقات التعليم العالي المؤهلة معفاة من ضريبة الدخل الاتحادية. كما تتنازل حوالي 35 دولة عن ضرائب الدولة على عمليات السحب، إلى جانب تقديم حوافز أخرى. وتشمل المزايا الأخرى ل 529 خطة ما يلي:

• يحتفظ صاحب الحساب بالسيطرة على الأصول داخل البرنامج بغض النظر عن عمر المستفيد.
• معظم خطط الحد الأدنى من الحد الأدنى للمساهمات الشهرية منخفضة جدا.
• يمكن تغيير المستفيد في أي وقت إلى عضو آخر من أسرة المستفيد.
• يمكن استخدام النقود في أي كلية معتمدة في البلاد تقريبا، ويمكن استخدامها لدفع تكاليف متنوعة من الكلية، بما في ذلك الرسوم الدراسية، الغرفة، المجلس، الكتب، الرسوم، اللوازم والمعدات المطلوبة.
• الأصول ضمن 529 خطة محمية من الإفلاس.
• يمكن لمالكي الحسابات أن يسددوا مبلغا إجماليا يصل إلى 70 ألف دولار لكل مستفيد أو 140 ألف دولار إذا تزوجوا بالاشتراك وتجنبوا فرض ضرائب هدايا على هذا المبلغ عن طريق انتخاب خمس سنوات من استبعاد ضريبة الهدايا السنوية سنة واحدة.

يشار سابقا إلى كوليجبوندفوند، رود آيلاند تقدم الآن خيارين ل 529 خطط الادخار الكلية تحت اسم مختلف. ويدير كلا الخطتين من قبل أسنسوس كلية الادخار، التي حلت محل أليانسبرنشتاين كمدير برنامج في عام 2016. تعزيز 529 خطة الادخار الكلية يتميز رسوم أقل، مجموعة واسعة من الخيارات الاستثمارية وتحسين خدمة العملاء لأكثر من 18000 رود آيلاندرس مع كلية الحسابات.

• كوليجيبوند 529 : هذه هي الخطة المباعة للمستشارين والتي تحتوي على صناديق الاستثمار المشتركة و إتفس.
• كوليجبوند سافر : هذه خطة مباعة مباشرة تحتوي على أموال من إنفيسكو، فانغوارد، و بلاك روك.

المساهمات في خطة رود آيلاند 529 التي تصل إلى 500 دولار في السنة من قبل الفرد وما يصل إلى 1000 دولار سنويا بالنسبة لدافعي الضرائب المتزوجين الذين يتم إيداعهم بشكل مشترك قابلة للخصم في حساب دخل جزيرة رود آيلاند الخاضع للضريبة، مع دفعات غير محدودة من المساهمات الزائدة. وهذا يعني أنه إذا كان الزوجان في جزيرة رود آيلاند يقدمان عائد مشترك يساهم بأكثر من 000 1 دولار نيابة عن المستفيدين المؤهلين أو الأطفال، فإنهم لا يزالون يسمح لهم فقط بخصم مبلغ 000 1 دولار كحد أقصى على إقراراتهم الضريبية في أي سنة ضريبية معينة. غير أنه يمكن ترحيل هذه المبالغ واستخدامها في السنوات الضريبية اللاحقة إذا لم يستوف الزوجان الحد الأقصى للمبلغ.الموعد النهائي لتقديم المساهمات هو 31 ديسمبر / كانون الأول. عندما يتعلق الأمر بتحديد أهلية المعونة المالية، فإن رود آيلاند تستثني قيمة هذه الحسابات لأغراض المعونة المالية الحكومية. وتعفى التوزيعات المؤهلة.

سكان رود آيلاند الذين يحاولون تقرير ما إذا كان ينبغي استخدام خطة ري 529 مقابل خطة القسم 529 دولة أخرى تحتاج إلى حساب الوفورات الضريبية المحتملة للمساهمة في خطة داخل الدولة.

وبالنظر إلى أن أعلى معدل ضريبة الدخل رود آيلاند هو 5. 99٪، كل خصم 500 $ يمكن أن ينقذ دافعي الضرائب تصل إلى 29 $. 95 في وقت الضرائب. ولا تقدم رود آيلاند حاليا اقتطاعا ضريبيا للمقيمين الذين يساهمون في خطط خارج الولاية أو أنواع أخرى من حسابات التوفير الجامعية مثل حساب التوفير التعليمي كوفرديل (إسا) أو حساب أوتما الاحتفظي.

اعتبارا من عام 2015 ري إيرادات ضريبة الدولة، سوف تحتاج إلى تقديم جدول M، ري تعديلات ل فيجي الاتحادية، للمطالبة خصم الضرائب الخاصة بك. انتقل إلى الخط 2G - برنامج توفير الرسوم الدراسية (القسم 529 حسابات). وطبقا للتعليمات، "يمكن المطالبة بتعديل تعديل الدخل الإجمالي المعدل الفيدرالي عن أي تبرعات مقدمة إلى حساب رود آيلاند في إطار برنامج التوفير في الرسوم الدراسية. يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للتعديل 500 دولار، $ 1، 000 إذا كان العائد المشترك. "ثم يتم نقل مجموع التعديلات الصافية من هذا النموذج إلى ري-1040 أو ري-1040NR.

خطة رود آيلاند 529 إن خصم الضرائب هو تعديل دخل "فوق الخط"، مما يعني أنه يمكن للمقيمين المطالبة به حتى لو لم يخصصوا خصوماتهم الأخرى (اختيار الخصم القياسي).