المبلغ الإجمالي مقابل الدفعات الشهرية

إذا كان لديك خطة معاشات تقاعدية في العمل، فمن المرجح أنك في مرحلة ما تواجه خيارا: هل تريد كل شيء الآن في دفعة واحدة واحدة؟ أو هل تفضل بدلا من ذلك الاختيار الشهري للدخل مدى الحياة؟

يبدو وكأنه لعبة عرض السؤال. خلف الباب رقم واحد هو كومة من النقد. خلف الباب رقم اثنين، وكمية X مضمونة من الدولارات كل شهر، مدى الحياة. واحد يجب أن يكون صفقة أفضل، أليس كذلك؟

ليس بالضرورة.

انها في الواقع أكثر من مسألة تفضيل. وسوف تعتمد على ظروفك الشخصية والعرض الذي يتم تقديمه، ويمكن أن تختلف التفاصيل. قبل اتخاذ القرار، فإنه يساعد على مناقشة الخيارات الخاصة بك مع المهنية المالية موثوق بها.

هل تعتبر نفسك مدير المال جيدة؟

إذا كنت تأخذ مبلغا مقطوعا، لديك الحرية في استثمار الأصول كما يحلو لك. إذا كنت ترغب في الحصول على العدوانية، والذهاب لذلك. ربما كنت تفضل نهجا أكثر توازنا، أو فقط قيمة الأسهم، أو صناديق الاستثمار العقاري، أو صناديق الاستثمار المتداولة الذهب - والامر متروك لكم. إذا كنت ببساطة وضع المال في صندوق الاستثمار مؤشر السوق واسعة، هل يمكن مواكبة السوق مع الحفاظ على الرسوم السنوية منخفضة. مقارنة ذلك مع الأقساط الشهرية التي قد تعدل سنويا مع التضخم ولكن يبقى خلاف ذلك ثابت.

نقل مبلغ مقطوع إلى حساب تقاعد فردي (تمديد حساب الاستجابة العاجلة) وستظل الاستثمارات مؤجلة للضرائب.

ليس مطلوبا من المستثمرين أن يأخذوا الحد الأدنى للتوزيعات من إيرا حتى سن 70 1/2.

هل تفضل الضمانات؟

في السنوات المنخفضة في السوق، تلك المدفوعات المعالة التي يمكن الاعتماد عليها، يمكن أن تبدأ الدفعات السنوية تبدو جيدة جدا. بعض الناس يمكن أن تأخذ عدم اليقين من تقلبات السوق لأن الاتجاه الصعودي يبدو يستحق ذلك، والبعض الآخر لا يمكن أن يتحمل الجانب السلبي.

ومن المؤكد أن هناك مخاطر على رأس المال خلال السنوات التي يكون فيها أداء الاستثمارات منخفضا.

كم من الوقت لديك؟

هذا سؤال ذو شقين. كم سنة لديك حتى التقاعد وكم من الوقت لديك للعيش؟ ويعد التوقيت وطول العمر عاملين هامين في تحديد المبلغ الإجمالي أو الأقساط السنوية.

خذ السؤال الأول: كم سنة لديك حتى التقاعد؟ إذا كان لديك 20 سنة أو أكثر قبل الحضور إلى الخارج من أجل الخير، لديك الفرصة للاستفادة من المعاش التقاعدي الخاص بك وبناء المزيد من المدخرات. وبإدارتها بشكل جيد في حساب الاستثمار المؤجل الضريبي، من المرجح أن يؤدي المبلغ الإجمالي إلى زيادة العائد على مر الزمن. ومن ناحية أخرى، قد تبدو مدفوعات الدخل المنتظمة في الوقت الحالي متقلبة جدا في المستقبل.

السؤال التالي هو كم من الوقت لديك للعيش. معظمنا ليس لديهم فكرة، ولكن يمكنك الحصول على تقدير جيد من سن الآباء والأجداد، وكذلك صحتك العامة واللياقة البدنية. وكلما كنت تعيش أصغر سوف دفعات القسط السنوي مضمونة يبدو.للحفاظ على مستوى معيشتك لمدة تصل إلى 30 عاما في التقاعد، قد يكون من الضروري اعتماد استراتيجية استثمار أكثر عدوانية.

هل العرض عادل واحد؟

حذار، هناك شركات تحاول أن تستفيد من الموظفين، وتقدم دفعات التقاعد المبكر التي تستحق أقل بكثير من مزايا المعاشات التقاعدية الموعودة.

يجب على الموظفين الذين يواجهون تقاعد مبكر أو عرض شراء أن يأخذوا الوقت الكافي لاستشارة محترف موثوق به قبل اتخاذ القرار.

إن المحتوى الموجود في هذا الموقع هو فقط لغرض المعلومات و المناقشة فقط. ولا يقصد به أن يكون مشورة مالية مهنية ولا ينبغي أن يكون الأساس الوحيد لقرارات الاستثمار أو التخطيط الضريبي. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.