هل يجب أن تستثمر الدخل من صناديق السندات

معظم المستثمرين قد سمعوا بلا شك نصيحة "الاستثمار على المدى الطويل"، ولكن هذا ليس سوى جزء من معادلة بناء الثروة على مر الزمن. وثمة مفتاح هام لتراكم الثروة على المدى الطويل يكمن في إعادة استثمار الأرباح والمكاسب الرأسمالية.

قوة التعقيد

دعونا نلقي نظرة على لماذا هذا هو الحال. ويقول المستثمر يشتري 1 000 سهم من الصندوق المشترك السندات مع سعر السهم من 10 $ والعائد من 4٪.

من أجل الوضوح، سنفترض أن سعر السهم وعائده لا يتغيران. يتلقى المستثمر 400 دولار سنويا من الدخل من الصندوق، أو 33 $. 33 كل شهر.

إذا اختار المستثمر أخذ الدخل في شكل شيك كل شهر، فسيكون لديه مبلغ 33 دولارا أمريكيا. 33 متوفرة لقضاء. ومع ذلك، فإن المستثمر أيضا الحفاظ على له أو لها الأصلية 000 1 سهم مع أي فرصة للاستفادة من قوة التفاقم.

من ناحية أخرى، ضع في اعتبارك ما يحدث لحساب المستثمر عند إعادة استثمار هذا الدخل. في الشهر الأول، أن 33 $. 33 يشتري الأسهم الجديدة للمستثمرين. بدلا من امتلاك 1، 000، انه يمتلك 1، 003. 33. في الشهر التالي، نفس العائد 4٪ يجلب 33 $. 44، التي يتم استثمارها مرة أخرى مرة أخرى في الصندوق. كل شهر، وكمية الدخل الواردة تنمو قليلا، وفي كل مرة تشتري بعض الأسهم أكثر مما كان عليه في الشهر السابق.

هذا قد لا يبدو كثيرا.

بعد كل شيء، ما هو جيد أن إضافي 11 سنتا في الشهر الأول؟ ولكن مع مرور الوقت، فإن النقود الإضافية من إعادة الاستثمار يمكن أن تضيف ما يلي:

• وبحلول نهاية السنة الأولى، على سبيل المثال، سيكون للمستثمر 1 037 1 سهم (بقيمة 10 دولارات و 372 دولارا) ودخله الشهري سترتفع إلى 34 دولارا. 60 <
• في نهاية العام 5، سيبلغ الحساب 1216. 94 سهم (12 $، 169. 40)، ونسبة 4٪ نفسها ستحقق 40 $. 60 <
• بعد 10 سنوات، سيكون للمستثمر 1485. 88 سهم (14، 858. 80)، مع دخل شهري قدره 49 $. 50>

تستمر الرياضيات بنفس الطريقة بغض النظر عن مدى تمديد الفترة الزمنية، مما يدل على أن المستثمر الذي يختار إعادة استثمار دخلها مرة أخرى في الصندوق يأتي بعيدا بكثير عن المستثمر الذي يأخذ الدخل نقدا.

الدولار متوسط ​​التكلفة

بعد أن قلت هذا، من المهم أيضا أن نضع في اعتبارنا أن عملية إعادة الاستثمار لا تعمل تماما كما نظيفة في الحياة الحقيقية كما في المثال أعلاه. وتعرض الصناديق المشتركة عموما تقلبا أقل وخطورة من حصص الأسهم الفردية، ولكن حتى الأموال المدارة بشكل متحفظ تواجه تقلبات أسعار الأسهم مع مرور الوقت. ونتيجة لذلك، فإن المبلغ الرئيسي في المثال أعلاه لن يكون بالضبط $ 14، 858 - يمكن أن يكون أعلى أو أقل اعتمادا على ظروف السوق.

هناك ميزة واحدة لهذا، ولكن: إذا انخفض سعر سهم الصندوق، المستثمر الذي يعيد بانتظام يشتري تلقائيا شراء المزيد من الأسهم. وعلى العكس من ذلك، عندما يرتفع سعر السهم، فإن المستثمر الذي يعيد استثمار أرباحه يشتري عددا أقل من الأسهم. وهذا ما يسمى "متوسط ​​التكلفة بالدولار"، ويؤدي إلى أتمتة شراء عالية وبيع منخفضة.

يجب أن يقال إن العديد من الناس، وخاصة أولئك الذين تقاعدوا، يحتاجون إلى الحصول على الدخل من استثماراتهم لتكملة الضمان الاجتماعي، ومعاشاتهم التقاعدية، أو مصادر أخرى للدخل التقاعد.

ولكن إذا لم يكن لديك حاجة فورية إلى النقد في متناول اليد، وإعادة الاستثمار هو دائما تقريبا أكثر حكمة بالطبع.

مزيد من المعلومات حول أساسيات السندات في السندات 101.

تنويه : المعلومات الواردة في هذا الموقع مخصصة لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها نصيحة استثمارية. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية. دائما استشارة مستشار الاستثمار والمهنيين الضرائب قبل أن تستثمر.