قيمة مستقرة - A 401k خيار الاستثمار للمتقاعدين الأدنى

لدى العديد منكم خيار استثمار متاح في خطة 401k التي لم تفكر في استخدامها - ولكن يجب عليك. وغني عن ذلك العديد من الأسماء: قيمة مستقرة، صندوق الدخل الثابت، مؤسسة الاستثمار الخليجية (عقد الاستثمار المضمون)، صندوق المحافظة على رأس المال، صندوق الحماية الرئيسي، صندوق الفائدة الثابتة، صندوق مضمون، صندوق الفائدة المستقرة. ويمكن تجميع جميع هذه الأنواع من الأموال تحت فئة تسمى "القيمة الثابتة".

ما هي القيمة الثابتة؟

تتكون صناديق القيمة الثابتة من عقود استثمار صادرة عن البنوك وشركات التأمين. ويدفع كل عقد استثماري معدل عائد محدد لفترة زمنية محددة.

وهو خيار استثماري متوفر فقط ضمن الخطط الضريبية المؤهلة - وهذا يعني أنك لا تستطيع شراء هذا الاستثمار في حساب حساب الاستجابة العاجلة أو في حساب الوساطة الخاص بك ولا يمكنك العثور على قيمة مستقرة صندوق الاستثمار المشترك الذي يمكنك شراء خارج الشركة الخاصة بك خطة تقاعد.

الهدف من القيمة الثابتة هو الحفاظ على رأس المال الخاص بك وتوفير السيولة مع تحقيق عوائد مماثلة لتلك السندات قصيرة الأجل أو متوسطة الأجل، ولكن مع تقلب أقل. تاريخيا، حققت قيمة مستقرة هدفها. ووفقا للعائدات والإحصاءات التي نشرتها جمعية الاستثمارات ذات القيمة المستقرة، فقد حققت صناديق القيمة المستقرة خلال العشر سنوات الماضية عوائد مماثلة لصناديق السندات متوسطة الأجل ولكن مع تقلبات أقل.

من يجب أن ينظر في القيمة الثابتة؟

تعتبر القيمة المستقرة خيارا استثماريا منخفض المخاطر. شخص محافظ تماما قد يختار ذلك لجميع أموالهم. الشخص الذي يشعر بالقلق إزاء تقلبات سوق الأسهم قد يختار ذلك لجزء من أموالهم. وأعتقد أنه خيار ملائم بشكل خاص لمن هم في غضون خمس سنوات من تاريخ تقاعدهم المتوقع.

قيمة مستقرة لأولئك بالقرب من التقاعد

خيار الاستثمار مثل قيمة مستقرة مفيد جدا لشخص قريب من التقاعد. دعونا نفترض أنك ثلاث سنوات من التقاعد. كنت قد وضعت معا خطة الدخل التقاعد الذي يظهر لك أنك سوف تحتاج إلى سحب $ 30، 000 من حسابات التقاعد الخاص بك في السنة الأولى من التقاعد الخاص بك.

إذا كنت تستثمر 30 ألف دولار في قيمة مستقرة الآن، وسوف تعرف أنها متاحة لك عندما كنت في حاجة إليها. إذا كان السوق هو أسفل بين الآن والتقاعد فماذا؟ سوف تعرف المبلغ الذي تحتاجه لسحب آمنة في خيار الاستثمار مستقرة.

إذا كنت تريد استخدام هذا الخيار، فمن المهم أن مزود خدمة 401k يسمح لك لاختيار واختيار ما كنت تأخذ عمليات السحب من. بعض الخطط 401k تجعلك تأخذ الانسحاب بالتناسب - وهذا يعني أنها يجب أن تأتي تناسبيا من مختلف صناديق الاستثمار الخاصة بك.إذا كنت تريد أن تطابق الاستثمارات الخاصة بك لاحتياجات الانسحاب الخاص بك سوف تحتاج إلى أن تكون قادرة على اختيار واختيار ما لبيع عندما يحين الوقت لاتخاذ المال بها.

وحتى لو خطتك لا تسمح لك لاختيار ما للبيع عند اتخاذ سحب التقاعد، وقيمة مستقرة لا يزال يضيف الاستقرار في محفظتك، وأقرب تحصل على التقاعد، والمزيد من الاستقرار الذي تريده.

استخدامات أخرى للقيمة الثابتة

لا أعتقد أن معظم الناس يجب أن يديروا استثماراتهم بفعالية، ولكن إذا كنت تستطيع استخدام قيمة ثابتة كصندوق فرصة. مع نمو استثماراتك (الأسهم) سوف تأخذ الأرباح وتحويل تلك إلى قيمة مستقرة. ثم عندما ينخفض ​​سوق الأسهم يمكنك نقل الأموال من قيمة مستقرة مرة أخرى إلى النمو. وليس هناك ما يضمن أن هذا النهج سيؤدي إلى تحقيق عائدات أعلى من اتباع نموذج استراتيجي لتخصيص األصول. في واقع الأمر من ما رأيت معظم المستثمرين لديهم قرارات سيئة التوقيت عندما يحاولون ذلك.

وميزة لقيمة ثابتة مقابل بوند صناديق

وبالنسبة لأولئك الذين سوف تحتاج إلى سحب قريبا ميزة لقيمة مستقرة خلال صندوق السندات على المدى القصير أو المتوسط ​​هي تقلبات أقل. أو، وبعبارة أخرى، عائد جيد على الاستثمار الخاص بك هو عودة من الاستثمار الخاص.

كما تقترب من النقطة في الوقت الذي سوف يكون سحب سحب هذا يصبح أكثر وأكثر أهمية.

إذا كنت تستطيع شراء السندات الفردية أو الأقراص المدمجة داخل 401k خطة الخاص التي من شأنها أن يكون خيارا جيدا لتلك الاستثمارات آمنة الرئيسية الخاصة بك وأنت يمكن أن تستخدمها لخلق سلم الدخل أو السندات سلم، ولكن مثل تلك الخيارات ليست متاحة في 401k خطة ثم تصبح قيمة مستقرة البديل المثالي.

الإفصاح: لا شيء في هذه المقالة يهدف إلى أن يكون توصية الاستثمار ولا هو بديل عن المشورة الاستثمارية الشخصية. جميع الاستثمارات لها مخاطر.