هل يجب أن تدفع القروض الطلابية أو بطاقات الائتمان أولا؟

القروض الطلابية وبطاقات الائتمان هما نوعان من أنواع الديون الأكثر انتشارا على نطاق واسع - وهما من أكثر القروض صعوبة في السداد. والتركيز على دين واحد في كل مرة هو الطريقة الأكثر فعالية لسداد الديون المتعددة. باستخدام هذه الاستراتيجية، سوف تجعل كبيرة، ومبلغ مقطوع المدفوعات لدين واحد فقط محددة والحد الأدنى للمدفوعات على جميع الآخرين. معرفة ما إذا كان لتسديد القروض الطلابية أو بطاقات الائتمان أولا يمكن أن تكون صعبة.

قبل أن تعمل على دفع أي نوع من الديون بقوة، تأكد من أنك حاليا على المدفوعات على جميع حساباتك. أنها لا تستفيد لك تجاهل تماما المدفوعات على دين واحد حتى تتمكن من سداد الآخر. ليس فقط سوف تتخلف وراء يضر درجات الائتمان الخاصة بك، فإنه سيجعل أيضا من الصعب اللحاق والخروج من حسابك.
للنظر في ما إذا كان سيتم دفع القروض الطلابية أو بطاقات الائتمان أولا، ونحن سوف حفرة الديون ضد بعضها البعض في عدد قليل من فئات السداد الهامة. و "الخاسر" في كل فئة يحصل على نقطة. الدين مع أكبر عدد من النقاط في نهاية المطاف هو واحد يجب أن تدفع أولا. هذه هي عوامل السداد التي يجب مراعاتها:

- > عدم سداد ديون

• القدرة على إلغاء الدين
• مرونة السداد
• سهولة اللحاق بالركود المستحقة
• تكلفة الدين على المدى الطويل
• > مجموع الأرصدة
• سهولة الاقتراض حتى مع الدين
• عواقب عدم الدفع

كل من القروض الطلابية وبطاقات الائتمان هي نوع من الديون غير المضمونة.

هذا يعني أنه لا توجد ضمانات مرتبطة بالديون مثل قرض الرهن العقاري أو قرض السيارة. إذا كنت تتخلف عن الدفعات الخاصة بك، فإن الدائن أو المقرض لا يمكن إعادة تلقائيا أي من الممتلكات الخاصة بك لتلبية الديون. هناك استثناء مع القروض الطلابية الاتحادية. في بعض الحالات، يمكن أن يتم استرداد الضرائب الاتحادية الخاصة بك لتلبية القروض الطلابية الاتحادية المتعثرة.

عدم الدفع على كلا النوعين من الديون سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. وبعد عدة أشهر من المدفوعات المفقودة، يجوز للدائن أو المقرض توظيف جهة تحصيل ديون طرف ثالث لمتابعة الدين. يمكن رفع دعوى قضائية ضد ديون مستحقة، وقد تؤدي الدعوى إلى إصدار حكم ضدك. ويجوز للمحكمة، بحكم الحكم، أن تمنح حكما بأجر أو رسوما مصرفية. يمكن أن يحدث مسار المجموعة هذا مع بطاقات الائتمان التي فات موعد استحقاقها أو دفعات قروض الطلاب.

الحكم

: إمكانية الحصول على مبالغ مستردة من الضرائب تجعل عدم سداد القروض الطلابية أسوأ قليلا. القروض الطلابية الحصول على نقطة في هذه الجولة. نقاط

: قروض الطلاب: 1، بطاقات الائتمان: 0 القدرة على إلغاء الدين

واحدة من أكبر الاختلافات بين القروض الطلابية وبطاقات الائتمان هي السهولة النسبية للوفاء بالديون في إفلاس. فمن الممكن أن يكون ديون القروض الطلابية تصريفها في الإفلاس، ولكن عبء الإثبات هو أكثر صرامة.يجب أن تثبت أن دفع الدين سيجعلك تعيش أقل من الحد الأدنى من مستوى المعيشة، وأنك غير قادر على تسديد جزء كبير من فترة السداد، وأنك قد حاولت بالفعل (غير ناجحة) العمل خطة الدفع مع المقرض الخاص بك. هذا المستوى من الإثبات ليس من الضروري عادة لوجود ديون بطاقة الائتمان تصريفها في الإفلاس.

بعض القروض الطلابية مؤهلة للحصول على برامج المغفرة التي من شأنها إلغاء بعض أو كل من الديون. هذا النوع من الإعفاء من الديون غير متوفر مع بطاقات الائتمان. في بعض الحالات، قد يقوم مصدرو بطاقات الائتمان بإلغاء جزء من الرصيد المستحق كجزء من اتفاق تسوية تقوم بالتفاوض عليه. ومع ذلك، فإن هذه الأنواع من اتفاقيات التسوية ليست شائعة، وهي سيئة لائتمانك، وعادة ما تتم فقط مع حسابات بطاقات الائتمان التي فات موعد استحقاقها. إذا كان حسابك في وضع جيد، فلن يتمكن مصدر بطاقتك الائتمانية من إبرام اتفاقية تسوية.

الحكم

: يمكن تغفر القروض الطلابية وتفريغها في حالة إفلاس (في حالات معينة). وتفقد بطاقات الائتمان هذه الفئة لأن الخيارات الوحيدة لإلغاء الديون - الإفلاس وتسوية الديون - تضر بدرجة الائتمان. على حد سواء ضارة لدرجة الائتمان الخاصة بك. نقاط

: قروض الطلاب: 1، بطاقات الائتمان: 1 مرونة السداد

خيارات سداد القروض الطلابية أكثر مرونة بكثير من تلك المتاحة لبطاقات الائتمان. غالبا ما يكون لدى المقرضين خطط سداد متعددة يمكنك اختيارها بناء على قدرتك على الدفع. فعلى سبيل المثال، يقدم معظم المقرضين خطة سداد قائمة على الدخل يمكن أن تتقلب استنادا إلى دخلك ونفقاتك. التحمل والتأجيل هي أيضا الخيارات التي قد يقدمها لك المقرض إذا كنت غير قادر على تسديد دفعاتك أو إذا كنت تسجل في المدرسة مرة أخرى.

بطاقات الائتمان لديها الحد الأدنى من الدفع الأدنى التي يجب أن تجعل كل شهر للحفاظ على بطاقة الائتمان الخاصة بك في وضع جيد. يمكنك اختياريا دفع أكثر من الحد الأدنى لسداد رصيدك عاجلا.

إذا كنت غير قادر على تحمل الحد الأدنى لدفع بطاقة الائتمان الخاصة بك، ليس لديك خيارات كثيرة جدا. بعض مصدري بطاقات الائتمان تقدم برامج المشقة التي خفض معدل الفائدة والدفع الشهري. للأسف، هذه البرامج غالبا ما تكون متاحة فقط إذا كنت قد سقطت بالفعل وراء المدفوعات الخاصة بك. استشارات الائتمان الاستهلاكي هو خيار آخر لإدارة مدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، يمكنك قبول بطاقات الائتمان الخاصة بك وداعا (على الأقل مؤقتا) إذا قمت بإدخال خطة إدارة الديون مع وكالة المشورة الائتمانية.

الحكم

: قروض الطلاب لديها المزيد من خيارات السداد التي يمكنك الاختيار من بينها اعتمادا على الوضع المالي الخاص بك. لأن بطاقات الائتمان لديها خيارات السداد أقل مرونة، يجب دفع لهم قبالة أولا. نقاط

: قروض الطلاب: 1، بطاقات الائتمان: 2 الإيداع على الرصيد المستحق

لديك المزيد من الخيارات للحاق بدفعات القروض الطلابية التي فات موعد استحقاقها. قد يكون المقرض الخاص بك قادرا على تطبيق بأثر رجعي على الصبر إلى حسابك وإلغاء أساسا كل ما فاتك الدفع سابقا.قد يكون المقرض أيضا قادرا على إضافة المبلغ الذي فات موعد استحقاقه مرة أخرى إلى القرض الخاص بك وإعادة حساب المدفوعات الشهرية. في حين أن هذا يمكن أن يعني دفعات شهرية أعلى، فإنه لا تحصل على المحاصرين.

عندما تتخلف عن دفعات بطاقتك الائتمانية، سيتعين عليك عادة دفع كامل الرصيد المستحق بالكامل لاستعادة حسابك الحالي مرة أخرى. أيضا، بعد خصم الرسوم من حساب بطاقتك الائتمانية، لا يوجد خيار لإعادته مرة أخرى ومواصلة الدفعات. مع عدم سداد القرض الطالب، قد يسمح لك المقرض الخاص بك لإعادة تأهيل القرض الخاص بك لجعله الحالي مرة أخرى.

الحكم

: بما أنه من الأصعب اللحاق بأرصدة بطاقات الائتمان المستحقة في الماضي، ومصدري بطاقات الائتمان أقل تساهلا، يجب التخلص من هذه الأرصدة أولا. نقاط

: قروض الطلاب: 1، بطاقات الائتمان: 3 ما هي تكاليف الدين أكثر؟

أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان عادة ما تكون أعلى من أسعار الفائدة على قروض الطلاب مما يعني أن هذا الدين أكثر تكلفة. على سبيل المثال، فإن مبلغ 10 آلاف دولار قرض طالب في 6. 8 في المئة أبر دفعت أكثر من 20 عاما سيكلف 8 $، 321 في الفائدة. A $ 10، 000 الرصيد بطاقة الائتمان في 17 في المئة أبر دفعت أكثر من 20 عاما سيكلف 25 $، 230 في الفائدة! وهذا بافتراض أن أسعار الفائدة تظل ثابتة على مدى تلك الفترة الزمنية. وتزداد تكلفة الفائدة طويلة الأجل إذا زادت أسعار الفائدة.

قد يكون هناك بعض الشيء صعودا لدفع ديون القروض الطلابية - المزايا الضريبية. الفائدة على قرض الطالب هي خصم ضريبة على الخط مما يعني أنك يمكن أن تأخذ خصم حتى لو كنت لا تخصيص البنود الخاصة بك الاستقطاعات. يمكن أن يعطيك محضرا ضريبيا المزيد من المعلومات حول كيفية فائدة قرض الطالب التي يمكن أن تستفيد منها ضرائبك.

لا يتم خصم الفائدة على بطاقة الائتمان إلا إذا كنت قد استخدمت بطاقة ائتمان لمجرد نفقات التعليم. سيتعين عليك الاحتفاظ بسجلات تفصيلية حول كيفية استخدامك لبطاقتك الائتمانية ومبلغ الفائدة التي تدفعها كل عام.

الحكم

: بطاقات الائتمان تكلف المزيد من الفائدة وليس هناك فائدة كبيرة لدفع الفائدة. بطاقات الائتمان تفقد هذا واحد. قروض الطلاب

: 1، بطاقات الائتمان: 4 المبلغ الإجمالي لكل ديون

عادة ما يكون من الأسهل تسديد أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك، لأنها من المرجح أن تكون أقل من أرصدة القروض الطلابية الخاصة بك. إذا كنت ترغب في ضرب الديون بسرعة، مع التركيز على سداد بطاقة الائتمان الخاصة بك وسوف تسمح لك لضرب بعض الحسابات بسرعة. وبهذه الطريقة، لديك دفعات أقل لجعل كل شهر.

الحكم

: عندما يتعلق الأمر بحجم الدين، فهو ربطة عنق لأنه يعتمد على حجم رصيدك مع كل دين. لا يحصل الدين على نقطة. نقاط

: قروض الطلاب: 1، بطاقات الائتمان: 4 كيف ينظر المقرضون إلى الدين

غالبا ما يعتبر دين القروض الطلابية "دين جيد" لأن ديون القروض الطلابية يمكن أن تشير إلى استثمار في مستقبل. وهو يشير إلى أنك قد حصلت على مستوى من التعليم من شأنها أن تسمح لك لكسب المزيد من المال. عندما تبحث عن قرض جديد أو بطاقة ائتمان جديدة، لن يتم احتساب ديون القروض الطلابية بكثافة كديون لبطاقة الائتمان، والتي تعتبر دينا سيئا.

هذا لا يعني أن ديون القروض الطلابية لن تؤذيك أبدا. فمن الممكن أن يكون مثل هذا المبلغ الكبير من الديون القروض الطلابية التي لا تستطيع تحمل أي التزامات القرض إضافية. ومع ذلك، المقرضين أكثر تساهلا قليلا مع ديون القروض الطلابية من مع ديون بطاقات الائتمان عندما يتعلق الأمر بالموافقة لك للحصول على قروض كبيرة مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة.

الحكم

: بطاقات الائتمان تخسر هذه الجولة منذ أن أصبح أكثر صرامة للحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان الجديدة أو القروض مع ديون بطاقات الائتمان. نقاط

: قروض الطلاب: 1، بطاقات الائتمان: 5 ما هي الديون التي يجب أن تسدد أولا؟

بالمقارنة مع بطاقات الائتمان، والسبب الوحيد لسداد القروض الطلابية أولا هو تجنب التخلف عن سداد القروض التي يمكن أن تؤدي إلى أخذ رد الضرائب الخاصة بك المتخذة. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بتكلفة الديون، وخيارات السداد، وغيرها من العوامل الهامة، وتسديد بطاقات الائتمان الخاصة بك هو أكثر فائدة. مرة واحدة كنت ضرب الديون بطاقة الائتمان الخاصة بك، يمكنك تطبيق جميع المدفوعات نحو التخلص من القروض الطلابية الخاصة بك.