نصائح للعثور على وظيفة بخطة تقاعد جيدة

بالنسبة لصانعي الوظائف المحظوظين بما فيه الكفاية للحصول على أكثر من خيار عمل واحد للاختيار من بينها، فمن المهم أن ننظر إلى ما بعد الراتب وتقييم المزايا الأخرى التي يقدمها صاحب العمل المحتملين.

وتشمل هذه أشياء مثل التأمين الصحي والحياة والعجز، ووقت العطلة، وصيف الجمعة. وتشمل المزايا الجيدة لصاحب العمل أيضا خطة تقاعد جيدة. نعم، بعض خطط التقاعد أفضل من غيرها.

من الجيد حقا أن تزيد قيمة موقفك لدى صاحب العمل، بل قد ترتب راتب أعلى لدى صاحب عمل آخر.

كيفية تقييم خطط التقاعد

ما الذي يجعل خطة التقاعد واحدة أفضل من خطة أخرى؟ إليك بعض الإرشادات لمساعدتك في المقارنة.

أنواع خطة عمل رب العمل

هناك عدة أنواع من الخطط، ويمكن لأصحاب العمل تقديم أكثر من واحد أو مزيج من الثلاثة.

خطط المنافع المحددة. أقلها شيوعا ولكن الأكثر قيمة تعرف باسم خطة المنافع المحددة، وهو ما يفكر فيه معظمنا كخطة تقاعد تقليدية. وفي هذا النوع من الخطة، يقدم صاحب العمل اشتراكات لحساب الموظف، ويكفل قدرا معينا من الدخل الشهري عند التقاعد.

قد تكون هذه النسبة من الراتب أو مبلغ محدد بالدولار. كم تتلقى تتلقى قد يكون على أساس وقتك قضى مع الشركة، عمرك، راتبك، فضلا عن عوامل أخرى. وتتمتع خطط المعاشات التقاعدية بالحماية من خلال مؤسسة ضمان المعاشات التقاعدية، وهي وكالة حكومية تتخذ خطواتها إذا فشلت الشركة أو لم تستطع الوفاء بوعد المعاش التقاعدي.

في فترة الثمانينيات تقريبا، قدمت نحو 80 في المئة من الشركات الكبيرة خطط استحقاقات محددة للموظفين. الآن هذا العدد أقل من 30 في المئة، ومن المتوقع فقط أن تنخفض. إذا كنت محظوظا بما يكفي لتقديم وظيفة مع خطة فائدة محددة، والنظر بعناية قيمتها عند مقارنة العروض.

خطة المنافع المحددة يمكن أن تضيف دخل كبير إلى التقاعد على المدى الطويل. ومع ذلك، تحقق لمعرفة ما يحدث لخطة المنافع المحددة إذا تركت الشركة قبل التقاعد. العديد من معاشات الاستحقاقات المحددة ليست محمولة، وهذا يعني أنك لا يمكن أن تأخذ معك عند مغادرة الشركة. على الرغم من أن بعض الشركات تقدم خطط الرصيد النقدي، والتي يمكن نقلها إلى حساب التقاعد الفردية أو 401k إذا قمت بتغيير وظائف.

خطط المساهمة المحددة. وثمة خيار أكثر شيوعا في هذه الأيام هو خطة المساهمة المحددة، مثل خطة 401 (ك) أو 403 (ب) أو 457 (ب). لا يوجد مبلغ محدد وعدت عند التقاعد. بدلا من ذلك، يجب على الموظف انقاذ والمساهمة بمبلغ محدد من مبلغ الراتب قبل خصم الضرائب، واختيار كيف يتم استثمارها، وإدارة الحساب الآن والتقاعد.

على عكس المعاشات التقاعدية التي تضع مخاطر التقاعد على الشركة، خطط المساهمة المحددة تترك المخاطر ومعظم العمل للموظف.على الجانب المشرق، يمكن أن تبقى الأموال المستثمرة الضرائب المؤجلة، حتى لو تركت وظيفة.

ما يجعل خطة 401 (ك) كبيرة هي خيارات الاستثمار ومباراة صاحب العمل. يجب أن تشمل خيارات الاستثمار خيارات منخفضة التكلفة، وعدم تحميل صناديق الاستثمار المشترك، فضلا عن صندوق دورة الحياة التي تسمح للمدير الفني لاختيار الخيارات بالنسبة لك.

تقدم الخطط العظيمة أيضا مطابقة صاحب العمل في 401 (k)، حيث يساهم صاحب العمل بنسبة تصل إلى 6 في المئة لكل دولار (أو 50 إلى 75 سنتا على الدولار) التي تساهم بها. بعض الشركات تطابق مساهمات الموظفين مع أسهم الشركات. وتشمل خطط المساهمات المحددة أيضا خطط تقاسم الأرباح وخطط شراء الأموال ومكافآت الأسهم. وهي جميعا متشابهة جدا، حيث يقدم أصحاب العمل شيئا إضافيا للموظفين كل عام. مع خطة تقاسم الأرباح، أرباب العمل تخصيص نسبة من أرباح الشركة للموظفين في كل عام. غير أن صاحب العمل غير ملزم بإعطاء الأرباح كل عام.

مع خطط شراء المال، يطلب من أصحاب العمل تقديم مساهمات سنوية بنسبة مئوية معينة لحساب كل موظف. إذا كانت مساهمات أصحاب العمل تعطى في شكل مخزون، فهي مكافأة الأسهم أو خطة ملكية الأسهم للموظفين (إسوب).

كل من هذه الخطط يضيف خيارات الادخار والدولارات المحتملة للتقاعد.

حسابات التقاعد الفردية. <هناك نوع آخر من خطة التقاعد التي يمكن لصاحب العمل تقديمها هو حساب التقاعد الفردي أو خطة حساب الاستجابة العاجلة، التي يساهم فيها الموظف بمبلغ معين كل عام، وقد يقوم رب العمل أو قد لا يقدم مساهمات مطابقة. هناك أنواع مختلفة من إيراس، بما في ذلك إيراس سيب، و إيراس بسيط. تختلف أنواع الحسابات المختلفة من حيث كم يمكنك المساهمة كل عام، ومدى مسؤولية صاحب العمل عن المساهمة. والأهم من ذلك هو خيارات الاستثمار ومساهمات أرباب العمل.

مثل الأرصدة 401 (k)، فإن أرصدة حساب الاستجابة العاجلة محمولة ويمكن إعادة استثمارها في أي وقت. وقد يكون لدى الموظفين مجموعة أوسع من خيارات الاستثمار في حساب الاستجابة العاجلة. ومع ذلك، فمن المنطقي تفضيل صناديق الاستثمار المنخفضة التكلفة والمتنوعة. خيارات متعددة.

قد يقدم صاحب العمل المحتمل الخاص بك واحد أو أكثر من خيارات التقاعد هذه، وهو أمر رائع بالنسبة لك. إذا كنت تحصل على شعور من هذه الفوائد في حين وزنها عروض العمل، قد تجد أن خطة التقاعد كبيرة يجعل عرض واحد صراحة واضحة.

مقالات ذات صلة: كيفية تقييم عرض العمل | مقارنة مزايا العمل ورقة العمل | ما يجب مراعاته قبل قبول عرض الوظيفة