كيفية تجنب أخطاء التخطيط للتقاعد بالنسبة للتوظيف الجديد

قد تقرأ هذا لأنك حصلت على وظيفة جديدة أو أن يكون لديك صديق مقرب أو أحد أفراد العائلة الذين فعلوا ذلك وكنت تحب مساعدة الآخرين. هناك قرار حاسم يؤثر على مستقبلك المالي الذي يحتاج إلى أن يتم ولكن معظم الناس يفسدون. لا يكون مثل معظم الناس!

التخطيط للتقاعد هو واحد من أهم التحديات المالية التي سوف تواجهها في الحياة. إن وضع الخطة الصحيحة لموقفك سيساعد على إبقائك على المسار الصحيح لتحقيق الاستقلال المالي في وقت لاحق في الحياة.

ولكن إذا قمت بإجراء واحدة من هذه "الثلاثة الكبار" الأخطاء عند وضع خطة التقاعد الأولي الخاص بك بعد بدء عمل جديد، قد تواجه بعض العقبات الرئيسية على طريق الحرية المالية.

عدم توفير ما يكفي (أو الانتظار لفترة طويلة لبدء الادخار للتقاعد) . عندما كنت في المراحل المبكرة من حياتك المهنية التقاعد هو على الارجح في أي مكان بالقرب من أعلى قائمة التحديات الحياة والمخاوف. عندما كنت في 20 و 30 كنت أكثر عرضة للتركيز على سداد القروض الطلابية وبطاقات الائتمان أو دفع نفقات المعيشة اليومية. قد تكون الأهداف المالية الأخرى في نظركم شراء منزل أو مجرد محاولة لبناء هذا الصندوق الطوارئ تسمع المخططين الماليين أقول لك أن هناك حاجة.

كل هذه الأهداف والتحديات المالية يقاتلون من أجل نفس الدولار الثابت المكتسبة في ميزانيتك. هذا هو السبب في أنه من السهل جدا أن تجعل من الخطأ على افتراض أنه يمكنك ببساطة حفظ أكثر غدا للتعويض عن الوقت الضائع أو تأجيل الادخار تماما.

آخرون يعتمدون بشدة على أصحاب العمل لمساعدتهم على اختيار مقدار المساهمة في خطة التقاعد من خلال الإعداد الافتراضي أثناء التسجيل التلقائي. المشكلة مع هذا النهج هو معدل مساهمة الأولي قد لا يكون كافيا.

أفضل استراتيجية للتأكد من أنك تقوم بحفظ ما يكفي هو تشغيل حساب التقاعد الأساسي عند إعداد حساب التقاعد الخاص بك في البداية ثم مرة أخرى مرة واحدة على الأقل سنويا خلال المراجعة السنوية.

هذه العملية سوف تسمح لك للحصول على تقدير الصلبة من كم سوف تحتاج إلى حفظ للحفاظ على نمط حياتك المطلوب خلال التقاعد وعدم الاعتماد على أصدقائك وزملاء العمل لتوجيه هذا القرار المهم.

غالبا ما يوصى بأن تبدأ مع هدف أولي لإنقاذ ما لا يقل عن 10-15٪ من دخلك سنويا طوال حياتك المهنية. حاول المساهمة على الأقل بما فيه الكفاية للحصول على المباراة الكاملة من خطة التقاعد الخاصة بك في العمل إذا قدمت مباراة صاحب العمل إذا كان توفير 15٪ أو أكثر غير واقعي منذ البداية. بانتظام زيادة المساهمات المستقبلية كل عام تلقائيا هو وسيلة أخرى ل "إنقاذ أكثر غدا" إذا تم تقديم ميزة التصعيد معدل المساهمة في خطة التقاعد الخاص بك.إذا لم يكن هذا متاحا، قم بتعيين تذكير بالتقويم لزيادة المساهمات بنسبة 1-2٪ على الأقل كل عام. قد ترغب أيضا في تطبيق زيادات الرواتب أو المكافآت في المستقبل على حساب التقاعد الخاص بك. وخلاصة القول هو لأتمتة الادخار ودفعها إلى الأمام للتقاعد الخاص بك!

عدم وجود خطة استثمارية من البداية (أو مراجعة الخطة بانتظام) . إذا كان لديك أي وقت مضى إلى مطعم يحتوي على أكثر من 200 عناصر القائمة التي تعرف أن الشعور بالتدبر عندما اضطر لتضييق الخيارات الخاصة بك.

المستقبل المالي الخاص بك هو أكثر أهمية بكثير من الوجبة التالية. بعض الخيارات في الحياة يمكن أن تبدو ساحقة، وخصوصا عندما نعرف مدى أهمية هم.

اختيار خيارات الاستثمار الأولية في خطة التقاعد هو تحد لكثير منا لأننا لا نملك كل الثقة المالية لاتخاذ قرار مستنير. والحقيقة هي أن الأدوات والموارد موجودة لمساعدتنا على اتخاذ هذه القرارات، بل إن المستثمر المبتدئ يحتاج إلى خطة أساسية. إذا لم يكن لديك خطة مكتوبة خطة المدخرات التقاعد في المستقبل قد لا تكون كافية للمساعدة في دفع أهداف الحياة الهامة.

خطة استثمارية أساسية تساعدنا أيضا على تجنب القرارات العاطفية التي يمكن أن تلقي خططنا على المسار الصحيح. عندما فترات من التقلب الشديد في السوق العديد من المستثمرين يميلون إلى توجيه واضح من الأسهم والاستثمار بشكل متحفظ جدا.

السماح شكا في السوق الأخيرة وهبوطا لتخويف لكم بعيدا عن سوق الأسهم يمكن أن يكون خطأ فادحا إذا كنت في المراحل الأولى من حياتك المهنية. وذلك لأن التركيز فقط على مخاطر سوق الأوراق المالية يمكن أن يكون قصر نظر ويعرضك لخطر أكبر وهذا هو خطر النجاة أموالك.

بالنسبة لمستثمر الإعادة، يمكنك استخدام إستراتيجية استثمار منخفضة التكلفة أو سلبية تركز على توزيع الأصول (أو كيفية تقسيم حسابك عبر فئات الأصول مثل الأسهم والسندات والأصول الحقيقية والنقد). وهذا عادة ما يعمل أفضل من مجرد محاولة لاختيار كبار الأداء من السنوات السابقة. واحد اليدين قبالة نهج للاستثمار في محفظة متنوعة التي توفر التوجيه المهني تشمل اختيار صندوق الاستثمار تخصيص الأصول التي تناسب التسامح المخاطر الخاصة بك. كبديل، وهو التاريخ المستهدف صندوق الاستثمار المشترك الذي يتكيف تلقائيا لتصبح تدريجيا أكثر تحفظا استثمرت كما كنت الاقتراب التقاعد.

هل يمكنك وضع خطة الاستثمار الخاصة بك على بطاقة ملاحظة؟

لا تحقق أقصى استفادة من الحسابات الممنوحة للضرائب . وكثير من مدخرين التقاعد يرتكبون خطأ بعدم الاستفادة الكاملة من المعاملة المواتية للضرائب لخطط 401 (ك) و إيرا. تقدم حسابات التقاعد التقليدية مثل خطط 401 (ك) و إيرا القابلة للخصم بداية جيدة لأنك تحصل على إعفاء ضريبي فوري والقدرة على خفض الدخل الخاضع للضريبة. ويبلغ حد مساهمة مصلحة الضرائب الأمريكية 401 (ك) 18000 دولار أمريكي، ويبلغ الحد الأقصى للمساهمة في حساب الاستجابة العاجلة 500 5 دولار في عام 2016.

ومن الفوائد الرئيسية الأخرى للاستفادة الكاملة من حسابات التقاعد أنها تمكن أرباحك من النمو على أساس ضريبة -deferred. عند إقران هذه الإعانة الضريبية مع قوة الفائدة المركبة، يبدأ فكر التقاعد في الظهور قليلا أقل شاقة.يمكنك أيضا استخدام مفهوم موقع الأصول لصالحك من خلال المساهمة في روث 401 (ك) أو روث إيرا للحصول على فوائد نمو معفاة من الضرائب من الأرباح. فقط كن على علم بأن حسابات روث يتم تمويلها مع دولار بعد الضريبة. ونتيجة لذلك، فإن هذه الاستراتيجية تعمل بشكل عام بشكل أفضل عندما لا تحتاج إلى خفض الدخل الخاضع للضريبة في السنة الحالية أو إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى أثناء التقاعد.

مع تراجع المعاشات التقاعدية والمخاوف بشأن قابلية الضمان الاجتماعي، أصبح من الواضح بشكل متزايد عبء تمويل التقاعد هو علينا كأفراد. إذا كنت تجنب هذه أعلى 3 أخطاء عند إنشاء خطة التقاعد الخاص بك، سوف تكون قادرة على تحقيق التوازن الاستمتاع بالحياة اليوم مع راحة البال مع العلم كنت تستعد للاستقلال المالي الحقيقي في التقاعد (بغض النظر عن مدى بعيد قد يبدو هذا الهدف أو كيف تحديد "التقاعد الخاص بك").