5 أخطاء في التخطيط للتقاعد الأزواج المتزوجين

يجب أن يفكر الأزواج ويخططون للتقاعد بشكل مختلف عن الأشخاص المنفردين. من خلال اتخاذ قرارات التقاعد مع نتائج مشتركة في الاعتبار، والمال يمكن أن تستمر لفترة أطول ويمكن للزوجين على حد سواء نتطلع إلى التقاعد أكثر أمنا.

فيما يلي خمسة مجالات قد يحتاج فيها الأزواج إلى تعديل الطريقة التي يتخذون بها قرارات التقاعد.

1.

كثير من الأزواج يعتقدون من حيث "أموالي" و "أموالك". أحد الزوجين قد يستثمر أمواله التقاعدية بشكل متحفظ تماما بينما يتخذ الزوج الآخر نهجا أكثر عدوانية.

< ! - 1 ->

يمكن للزوج أن يساهم بأقصى مبلغ في حسابات التقاعد كل عام، في حين أن الزوج الآخر لا يساهم إلا بمبلغ صغير.

هناك حالات صالحة، مثل الزواج الثاني أو الثالث، يجب على النصف أن ينظر إلى أصولهم على أنها أصول خاصة بهم، ولكن بشكل عام، عند التخطيط للتقاعد، فإن معظم الأزواج سيكونون أفضل حالا من خلال عرض الأسرة.

على سبيل المثال، ماذا لو قدمت خطة التقاعد الخاصة بك خيارات الاستثمار في صندوق المؤشرات منخفضة التكلفة وخطة زوجتك يقدم خيار حساب ثابت كبير؟ من خلال تنسيق الجهود المنزلية قد تحقيق نتائج أفضل من اختيار خيارات الاستثمار بشكل مستقل عن بعضها البعض.

2. لا يؤخذ في الاعتبار العمر المشترك، العمر والصحة الاختلافات

احتمالات عالية أن واحد أو الآخر منكم سوف تعيش لفترة أطول مما كنت اعتقد. تحتاج إلى التخطيط لهذا. وعلى الرغم من أنه قد يكون من الصعب إجراء مناقشات حول متوسط ​​العمر المتوقع، فمن المهم القيام بذلك.

وإذا كان هناك فجوة عمرية كبيرة بين اثنين منكم، يجب أن يدرج هذا في خطة التوزيع الخاصة بك.

كيف تؤثر الاختلافات العمرية على التخطيط؟ قد يضطر أحدكم إلى البدء بالحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من حسابات التقاعد قبل سنوات عديدة من الأخرى. ومن شأن ذلك أن يؤدي بطبيعة الحال إلى نهج استثمار مختلف في الحساب يجب استخدامه قريبا.

بالإضافة إلى ذلك، إذا كان أصغر سنا ويمكن أن يعيش لفترة أطول، قد يكون من المنطقي شراء دخل سنوي مؤجل في حساب حساب الاستجابة العاجلة لهذا الزوج الأصغر سنا.

الاختلافات الصحية أيضا لأنها تؤثر على حاجتك للرعاية طويلة الأجل، اختيارك (والتكلفة) من الخطط الصحية، وأنواع الأنشطة التي تشارك فيها خلال التقاعد.

3. اختيار خيار المقاصة أو الخيار الوحيد للحياة الواحدة

من الصعب رفض مبلغ مقطوع من المال. كثير من المتقاعدين النقدية في خطة المعاشات التقاعدية التفكير أنه سيكون من الأفضل بالنسبة لهم أن يكون المال المتاحة في حساب بدلا من دفع لهم كمعاش على مدى حياتهم. وغالبا ما لا يكون هذا هو أفضل قرار.

يمكنك حساب معدل العائد الذي كان عليك أن تكسبه على الاستثمارات لتقديم نفس الدخل الذي يوفره خيار المعاش السنوي، وفي كثير من الحالات، سيكون من الصعب جدا بالنسبة لك لتحقيق معدل معادل للعائد.كن حذرا من المستشارين الذين يقولون لك أنهم يستطيعون "القيام بعمل أفضل" من خطة المعاشات التقاعدية.

الحياة الواحدة مقابل خيارات الحياة المشتركة مسائل أيضا. خطأ كبير رأيت في هذا المجال: إيكسيك الشركات في الزواج الثاني اختار خيار حياة واحدة على معاشه (وهذا يعني أن الفائدة تتوقف عند وفاته)، وفي الوقت نفسه جعلت زوجته المستفيد من إيراس له.

توفي حوالي 18 شهرا في التقاعد و 6 $ و 500 دولار شهريا معاش التقاعد توقف فورا. وكان من الأفضل لجميع الأطراف أن يختار خيار الحياة المشتركة الذي يواصل المعاش التقاعدي لزوجته الحالية ويترك إيراس لأبنائه من زواجه السابق.

4. تجاهل الاختلافات في المعرفة / الخبرة المالية

من الطبيعي أن يكون أحد الزوجين هو صانع القرار الرئيسي. وغالبا ما لا يكون الزوج الآخر مرتاحا لاتخاذ قرارات مالية كبيرة أو قد لا يكون لديه المعرفة أو المهارة لتقييم خيارات الاستثمار أو المعاملات المالية المعقدة.

كيف سيتعامل الزوج الأقل تطورا مع الأشياء إذا فقد شريكه؟ هل سيكونون قادرين على إدارة مبلغ كبير من المال، أو معرفة كيفية اختيار الشخص المناسب للقيام بذلك؟

أصبح الأميركيون الأكبر سنا أهدافا.

كيف يمكن لزوجك التعامل مع مكالمة المبيعات أو الضغط من شخص قد يستخدم تكتيكات تخويف، أو "صديق" تكتيكات لاقتراح شيء غير مناسب تماما؟

أجري محادثات صادقة مع زوجك حول هذا الموضوع وشاهد الخطوات التي يرغبون في اتخاذها للتأكد من أنهم في أيد أمينة إذا حدث هذا الوضع.

5. بدء الضمان الاجتماعي دون النظر إلى الناجي والفوائد الزوجية

استحقاقات الضمان الاجتماعي لها شكل مدمج للتأمين على الحياة للمتزوجين يسمى استحقاق الناجين. مع القليل من التخطيط، يمكنك عادة الحصول على مبلغ فائدة أعلى من الشخص الذي حقق أكبر قدر من الدخل، وأن مبلغ فائدة أعلى سيستمر لحياة الزوج الذي عاش أطول فترة.

بالإضافة إلى ذلك، في كثير من الحالات، يمكن للزوج الأقل ربحا الحصول على استحقاق الزوجية لبضع سنوات في انتظار أن يبدأ مبلغ المنفعة الأعلى.

بسبب جميع الخيارات المتاحة، قبل أن يدعي الزوجان المتزوجين أن ينظر في كيفية تأثير الضمان الاجتماعي على الخيار الآخر وكيفية تأثيره على الأسرة ككل.

فإنه يأخذ الاتصالات، ولكن كفريق واحد، يمكنك تحقيق نتائج أفضل من خلال التخطيط معا.