اعتبارات هامة لكيفية استثمار أموالك

تعلم كيفية الاستثمار هو واحد من أكثر المهارات مجزية، ومربحة، يمكنك اكتسابها في حياتك. ليس فقط يمكن أن تساعدك على بناء الثروة والعيش قبالة تيار من الدخل السلبي مثل الأرباح والفوائد والإيجارات، ولكنها يمكن أن تسمح لك النوم بشكل سليم في الليل كما يصبح من الأسهل بكثير لإدارة المخاطر الخاصة بك، وحماية ضد الاحتيال، وترتيب الشؤون المالية الخاصة بك بحيث كنت لا تتعرض لخسائر قد تجبر لك على خفض مستوى المعيشة الخاصة بك.

في هذه المقالة التمهيدية، أريد أن أمشي لكم من خلال أساسيات كيفية استثمار أموالك. تغطية بعض المفاهيم البسيطة التي سوف تعطيك وضع لائق من الأرض حتى تعرف كيفية المضي قدما.

أول شيء عن التعلم كيفية استثمار أموالك هو فهم أن وظيفتك هي الحصول على التدفقات النقدية

قد يبدو هذا مبسطا بشكل مفرط ولكن من الضروري للغاية أن تحصل على هذا المفهوم. كل شيء - الأسهم والسندات والعقارات والشركات الخاصة والملكية الفكرية والاصطناعية الاصطناعية، كل ذلك - هو مفيد لك كاستثمار فقط بقدر أنها قادرة على تحويلها أو رمي النقدية القابلة للإنفاق بالنسبة لك في مرحلة ما من المستقبل في المبالغ التي، وتعديلها للمخاطر، والتضخم، والضرائب، والوقت، يكافئك عن لمواصلة استخدام الأموال الخاصة بك اليوم. في الماضي، لقد أشرت بشكل غير مباشر إلى هذا المفهوم على مدونتي الشخصية من خلال وصفه بأنه "فلسفتي التدفق النقدي"، وأحيانا أعيد النظر فيه بشكل متعمق في مقالات من هذا القبيل.

في موقع الاستثمار للمبتدئين ، لقد أشرت إليه بشكل مباشر في مقالات مثل عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في الأسهم، أرباح .

بغض النظر عن الأصول التي تحصل عليها أو الكيان القانوني أو بنية الحساب التي تحصل عليها، يجب أن تكون دائما على علم بما يحدث فعلا، على أدنى مستوى، لتحقيق فائض نقدي لك.

ما هو النشاط الاقتصادي؟ هل هو مستدام؟ ما هي المخاطر التي يمكن أن تعرضها للخطر؟

اسمحوا لي أن أقدم لكم مثالا. تخيل أنك فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي. أنت تساهم 5 $، 500 لذلك، وهو الحد 2016 للمستثمرين الذين تقل أعمارهم عن 50 سنة. ثم تستثمر هذه الأموال في أسهم صندوق ستاندرد آند بورز 500. اعتبارا من اليوم، 28 فبراير 2016، 3. 158469٪ من أموالك سوف تستثمر في أبل. وهذا يعني، تقريبا 1 $. 00 من كل $ 31. 66 لديك في العمل في ملكية عملاق التكنولوجيا مقرها ولاية كاليفورنيا. عندما كنت فعلا في حفر النتائج التشغيلية للشركة من خلال دراسة الميزانية العمومية وبيان الدخل وجدت في التقرير السنوي وشكل 10-K الإيداع، ترى أن ما يقرب من 58٪ من القيمة الجوهرية للشركة يأتي من بيع فون.

من الناحية العملية، وهذا يعني 1. 83٪ من الاستثمارات الخاصة بك ترتبط مباشرة إلى نجاح اي فون. إذا كانت أبل ستفقد سيطرتها على بعض الشركات الأخرى الأصغر حجما التي ليست جزءا من مؤشر ستاندرد آند بورز 500، بغض النظر عن ما فعله سوق الأسهم على المدى القصير والطويل، فسترى أن الثروة محو من الخاص بك صافي القيمة الشخصية. السبب: في نهاية المطاف، ما حقا التهم هو النقدية التي يتم إنشاؤها بالنسبة لك.

صندوق الفهرس الذي تراه، والذي لا يوجد بالفعل، هو سلة مجمعة من الأسهم. هذه الأسهم هي في نهاية المطاف فقط يستحق التدفقات النقدية التي تنتجها لك، والمالك. وتظهر هذه التدفقات النقدية كعوائد إجمالية ولكن إذا كانت التدفقات النقدية تجف، في نهاية المطاف، أيضا، سوف الأسهم.

خلاصة القول: لا يمكنك الهروب الواقع الاقتصادي. ويحاول المستثمرون من وقت لآخر تقديم عطاءات جديدة للاكتتاب العام إلى السماء، ويجعل الناس يعتقدون أنهم يحصلون على ثراء بين عشية وضحاها، ولكن في النهاية، فإن الأرباح الكامنة هي ما يحقق ثروات مستدامة. وعلاوة على ذلك، فإن ما تدفعه لهذه التدفقات النقدية هو المحدد النهائي لمعدل النمو السنوي المركب. تعرف دائما كيف يتم توليد النقد. تعرف دائما ما تدفعه لتيار الأرباح. إذا لم تتمكن من توضيح ذلك في عدد قليل من الجمل على بطاقة فهرس، القمار الخاص بك، وليس الاستثمار.

لمعرفة المزيد حول هذا، اقرأ توقيت السوق، والتقييم، والمشتريات المنهجية.

الشيء التالي حول تعلم كيفية استثمار أموالك هو فهم كيفية حماية نفسك والحد من الضرائب

وبمجرد الانتهاء من اختيار الأصول التي ترغب في الحصول عليها والتي سوف تضخ الدخل بالنسبة لك، تريد لوضع تلك الأصول في هيكل أو حساب يتمتع بمزايا الحماية الضريبية والأصول القصوى. وهذه اعتبارات متميزة يجب أن تؤخذ معا.

سواء كان ذلك باستخدام شراكة محدودة للأسرة أو صندوق استئماني أو إيرا بسيط أو خطة 401 (k)، فإن كل هيكل قانوني ونوع حساب له فوائده وعيوبه الخاصة. على سبيل المثال، في العام الماضي، في عام 2015، إذا لم تكن مشمولا بخطة التقاعد في العمل، ساهمت الأموال في إيرا التقليدية (هل يمكن أن تساهم $ 5، 500 إذا كنت أصغر من 50 أو 6، 500 $ إذا كنت أكبر من 50 ولكن أقل من 70. 5 سنوات) تلقت شطب الضرائب طالما أنك لم تتجاوز حدود الدخل. إذا كنت عازبا وحصلت على دخل إجمالي معدل قدره 61 ألف دولار أو أقل، أو تزوجت بشكل مشترك وحصلت على دخل إجمالي معدل قدره 183 ألف دولار أمريكي أو أقل، فيمكنك خصم المساهمة من دخلك الخاضع للضريبة. وعلاوة على ذلك، أي أموال حصل داخل الجيش الشعبي الايرلندي التقليدي حتى إجراء الانسحاب في سن 59. 5 سنوات أو أكثر لا تخضع للضرائب. بدلا من ذلك، تدفع الضرائب على السحب، إضافة المبلغ الذي تأخذ من إيرا التقليدية لدخلك.

وعلاوة على ذلك، فإن إيرا التقليدية لديها بعض مزايا حماية الأصول. في عام 2015، ما يصل إلى 1 $، 245، 475 من أموالك التي عقدت داخل الخاص إيراس مجتمعة التقليدية و روث إيرا محمية في حال لديك لإعلان الإفلاس.وبالنسبة للخطط مثل سيب-إيراس و 401 (k) s، لا يوجد حد لحماية الإفلاس. وهذا يعني إذا حدث شيء كارثي، فإنك لا تريد أن تبدأ في سحب الأموال من هذه الحسابات، على سبيل المثال، حفظ منزلك من الذهاب إلى الرهن. إذا دفع يأتي إلى شوف وعليك أن ترمي نفسك تحت رحمة المحكمة الإفلاس، وتريد أن تكون قادرة على الخروج من أبواب المحكمة مع خطة التقاعد الخاص بك لا تزال سليمة، ويضاعف لك بعد أن تم تفريغ ديونك.

وبعبارة أخرى، فإن نفس الأصول بالضبط يمكن أن تتصرف بشكل مختلف جدا بالنسبة لك من حيث مدى كفاءة أنها تنمو قيمتها الصافية اعتمادا على المكان الذي يتم وضعهم. هذه إستراتيجية تعرف باسم وضع مادة العرض.