تعلم كيفية البدء في استثمار أموالك

تريد معرفة كيفية بدء الاستثمار. تهانينا! اتخاذ هذه الخطوة الأولى هي واحدة من أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لنفسك، وفي كثير من الحالات، عائلتك. نفذت بحكمة ومع ما يكفي من الوقت للسماح مضاعفة العمل سحرها، فإنه يمكن أن يؤدي إلى حياة الاستقلال المالي كما كنت تقضي وقتك السعي عواطفك بدلا من بيع وقتك، بدعم من الدخل السلبي من أشياء مثل الأرباح والفوائد والإيجارات .

في هذه المقالة، أريد أن أشرح بعض الطرق التي يبدأ بها العديد من المستثمرين الجدد رحلتهم. ونحن نغوص في، وأنا تغطي بعض الهياكل والآليات المحتملة التي قد تقرر من خلالها اتخاذ الخطوات الأولى الخاصة بك. أريد منك أن تتذكر هذا: لا يحتقر يوم البدايات الصغيرة. كان على الجميع أن يبدأوا في مكان ما. سوف يكون لكم عن دهشتها كيف أفضل قبالة يمكنك أن تكون مع مرور الوقت كما يبدو خطوات صغيرة لتحسين الوضع الخاص بك يؤدي إلى نتائج أكبر وأكبر.

الخطوة الأولى في تحديد كيفية الاستثمار هو تحديد أنواع الأصول التي تريد أن تمتلكها

في جوهرها، الاستثمار هو حول وضع المال اليوم نتوقع الحصول على المزيد من المال مرة أخرى في المستقبل، الذي يحسب الوقت، والتكيف مع المخاطر، والخصم في التضخم، ويؤدي إلى معدل نمو سنوي مركب مرضية، وخاصة بالمقارنة مع المعايير تعتبر استثمارا "جيدا". وفي معظم الأحيان، يتحقق ذلك على أفضل وجه من خلال اقتناء الأصول الإنتاجية.

الأصول المنتجة هي الاستثمارات التي تخلص داخليا من فائض الأموال من نوع ما من النشاط. على سبيل المثال، إذا قمت بشراء اللوحة، فإنه ليس من الأصول المنتجة. مائة سنة من الآن، سوف لا تزال تملك فقط اللوحة، والتي قد أو قد لا تكون تستحق أكثر أو أقل من المال. (ومع ذلك، قد تكون قادرة على تحويلها إلى أصول شبه إنتاجية من خلال فتح متحف وفرض القبول لرؤيتها). من ناحية أخرى، إذا كنت تشتري مبنى سكني، فلن يكون لديك فقط المبنى، بل كل النقد الذي أنتجته من إيرادات الإيجار والخدمات خلال هذا القرن.

حتى لو تم تدمير المبنى، لا يزال لديك التدفق النقدي، الذي كان يمكن أن تستخدم لدعم نمط حياتك، نظرا للجمعيات الخيرية، أو إعادة استثمارها في فرص أخرى.

كل نوع من الأصول الإنتاجية له إيجابيات وسلبيات خاصة به، ومراوغات فريدة من نوعها، والتقاليد القانونية، وقواعد الضرائب، وغيرها من التفاصيل ذات الصلة. قد تجد نفسك توجه إلى واحد، والآخر، أو بعض مزيج من الاستثمارات على أساس الموارد الموجودة لديك، والمعرفة، ومزاجه، وحتى الفرص المتاحة في فئة الأصول واحد في أي وقت من الأوقات مقارنة مع آخر. هنا هو سريع المتهدمة من بعض الاستثمارات المحتملة التي قد تجعل كما كنت تبدأ رحلتك:

الأسهم التجارية - عندما كنت تملك الأسهم في الأعمال التجارية، يحق لك الحصول على حصة من الأرباح أو الخسائر الناتجة عن أن النشاط التشغيلي للشركة.سواء كنت تقرر امتلاك تلك الأسهم من خلال الحصول على الأعمال التجارية صريحة أو شراء أسهم في الأعمال التجارية المتداولة علنا ​​من خلال شراء الأسهم، وكانت الأسهم التجارية تاريخيا فئة الأصول الأكثر جدوى للمستثمرين. لدرجة أنه قد لوحظ بحكمة أن عمل جيد هو هدية التي تحافظ على العطاء. صحيح أن الاستثمار في الأسهم التجارية يمكن أن يكون محفوفا بالمخاطر بشكل كبير - فأنت تدير مكتبة ناجحة لعقود، وفجأة تنتج التكنولوجيا في ارتفاع ليس فقط الأمازون ولكن الكتب الإلكترونية مثل كيندل، وضع شركتك في حالة إفلاس - ولكنها يمكن أن تولد الثروة أبعد من التخيل.

يصر معظم الناس الحريصين على التنويع لأن هناك بعض الفوائد الرياضية الهامة لأنك لا تقلل فقط من اعتمادك على عمل واحد بل تزيد من احتمالية إيجاد فرصة لتغيير الحياة. شخصيا، كما يعلم العديد منكم، أنا أحب امتلاك كل من الشركات الخاصة، مثل جوائز جبل أوليمبوس، وهي شركة الحائز على الجوائز سترة إلكتروني، والأعمال التجارية العامة، بما في ذلك محفظة محشوة كل شيء من دياجيو إلى كولجيت بالموليف.

سندات الدخل الثابت - عندما تشتري ضمان دخل ثابت، فإنك تقوم حقا بإقراض المال إلى مصدر السندات مقابل دخل الفائدة. هناك عدد لا يحصى من الطرق التي يمكنك القيام بها، من شراء شهادات الإيداع وأسواق المال لسندات الشركات والسندات البلدية الخالية من الضرائب لسندات الادخار الأمريكية مثل سندات الادخار سلسلة إي أو سندات الفئة الأولى الادخار والسندات السيادية مثل الولايات المتحدة سندات الخزينة والسندات والملاحظات لسندات الوكالة، والورق التجاري إلى الأوراق المالية سعر المزاد.

عقارات - ربما يعتبر المستثمرون الأقدم والأكثر سهولة في فهم الأصول (وإن كان بعيدا عن البساطة) العقارات. هناك عدة طرق لكسب المال للاستثمار في العقارات ولكن عادة ما يأتي إلى تطوير شيء ما وبيعه للحصول على الربح أو امتلاك شيء والسماح للآخرين استخدامه في مقابل الإيجار أو الإيجار المدفوعات. بالنسبة للعديد من المستثمرين، كانت العقارات طريقا للثروة لأنها أكثر سهولة لإعطاء نفسها، إذا كنت سوف العفو عن العقاب، لاستخدام النفوذ. هذا يمكن أن يكون سيئا إذا كان الاستثمار تبين أن يكون الفقراء ولكن، تطبيقها على الاستثمار الصحيح، بالسعر المناسب، وعلى الشروط الصحيحة، فإنه يمكن أن تسمح لشخص ما دون الكثير من صافي القيمة تراكم سريع للموارد، والسيطرة على وهي قاعدة أصول أكبر بكثير مما يمكن أن يتحمله.

الملكية والحقوق غير الملموسة - شخصيا، أعشق فئة الأصول هذه عندما يتم ذلك بشكل صحيح لأنه يمكنك إنشاء أشياء من الهواء الرقيق الذي يمضي لطباعة المال لك. وتشمل الممتلكات غير الملموسة كل شيء من العلامات التجارية وبراءات الاختراع إلى الإتاوات الموسيقى وحقوق التأليف والنشر. أنا مغرم بشكل خاص من هذا الأخير. على مدى حياتي، ولدت حقوق التأليف والنشر وحدها الكثير من المال الذي كنت قادرا على استخدامها لأغراض أخرى، بما في ذلك إعادة توزيع الأموال النقدية لشراء الأسهم، أخذ الإجازات، أو التبرع إلى المؤسسة الخيرية عائلتي.

الأراضي الزراعية أو السلع الأخرى المنتجة للسلع - على الرغم من أنه غالبا ما ينطوي على عقارات، فإن الاستثمارات في الأنشطة المنتجة للسلع تختلف اختلافا جوهريا عن كونك إما تنتج أو تستخلص شيئا من الأرض أو الطبيعة، وغالبا ما تحسنه، بيعه لما كنت آمل هو الربح. إذا تم اكتشاف النفط على أرضك، يمكنك استخراجه واتخاذ النقدية من المبيعات. إذا كنت تنمو الذرة، يمكنك بيعه، وزيادة النقدية الخاصة بك مع كل موسم ناجح. المخاطر كبيرة - سوء الاحوال الجوية، والكوارث، وغيرها من التحديات يمكن أن تسبب الناس لإفلاس من خلال الاستثمار في هذه الفئة الأصول - ولكن أيضا، يمكن أن تكون المكافآت.

الخطوة التالية في تحديد كيفية استثمار أموالك هي أن تقرر كيف تريد أن تملك تلك الأصول

بمجرد أن تستقر على فئة الأصول التي تريد امتلاكها، عليك أن تقرر كيف أنت ذاهب إلى املكه. لفهم أفضل لهذه النقطة، دعونا ننظر في الأسهم التجارية. إذا قررت أنك تريد حصة في نشاط تجاري يتم تداوله بشكل عام، فهل تريد الأسهم مباشرة أو من خلال بنية مجمعة؟

الملكية المباشرة - إذا اخترت الملكية المباشرة، فستشتري أسهم الشركات الفردية مباشرة بحيث يمكنك رؤيتها في مكان ما في ميزانيتك أو الميزانية العمومية لمنشأة تتحكم فيها. هناك جميع أنواع الضرائب والتخطيط استراتيجيات يمكنك الاستفادة من القيام بذلك بهذه الطريقة، بما في ذلك محبوب أعظم ثقل أساس حصاد وفقدان الضرائب حصاد الكثير محددة لتقليل لدغة التي اتخذتها الاتحادية، الدولة، و الحكومات المحلية عندما تحتاج إلى جمع النقود. الجانب السلبي هو أنها عادة أكثر تكلفة ولا معنى له بمجرد الحصول على ما يصل إلى ستة أرقام، عادة 250 $، 000، 500 $، 000 أو أكثر. هذا ليس من الممكن بالنسبة لكثير من المستثمرين بدأت للتو إلا إذا كانت قد شهدت غير متوقعة كبيرة بطريقة أو بأخرى.

الملكية المجمعة - يمكنك مزج أموالك مع أشخاص آخرين وشراء الملكية من خلال بنية أو كيان مشترك. على سبيل المثال، في مقالة تسمى كيف يتم هيكلة صندوق مشترك ، مشيت لكم من خلال إطار صندوق استثمار مشترك مفتوح العضوية. ويستثمر بعض المستثمرين الأثرياء في صناديق التحوط. أما بالنسبة للمستثمرين الأصغر فقرا والأكثر فقرا، فإن أشياء مثل الصناديق المتداولة في البورصة وصناديق المؤشرات تجعل من الممكن شراء محافظ متنوعة بأسعار أرخص بكثير مما يمكن أن تحصل عليه من تلقاء نفسها. الجانب السلبي هو فقدان شبه تقريبا للسيطرة. إذا كنت تستثمر في شيء مثل صندوق مؤشر S & P 500، وهو أمر ليس سلبيا تقريبا كما قد حان بعض المستثمرين للاعتقاد ولكن، بدلا من ذلك، تدار بنشاط من قبل لجنة التي تجعل منهجية التغييرات من وقت لآخر، كنت نوعا من طول للركوب، الاستعانة بمصادر خارجية قراراتك لمجموعة صغيرة من الناس مع القدرة على تغيير تخصيص الخاص بك. لديك أيضا مخاطر مكاسب رأس المال المضمنة التي لم تكن مشكلة حتى الآن ولكن، إذا كان مؤشر الشركات الكبرى من أي وقت مضى على عكس التدفقات النقدية، مثل معظم استراتيجيات الاستثمار في نهاية المطاف في وقت واحد أو آخر في الماضي، يمكن أن يعني تتعثر مع فاتورة ضريبة شخص آخر.

الخطوة الثالثة في تحديد كيفية الاستثمار هو تحديد أين تريد الاحتفاظ بهذه الأصول

بعد أن تقرر الطريقة التي ترغب في الحصول على الأصول الاستثمارية الخاصة بك، المقبل، عليك أن تقرر كيف تريد عقد تلك الأصول. هذا يمكن أن يكون له عواقب كبيرة، وأحيانا تتغير الحياة بالنسبة لعائلتك، بما في ذلك أطفالك وأحفادك ورثة آخرين. إن التخطيط الجيد، في البداية، قد يعني نتائج مفيدة للغاية في وقت لاحق. وهناك مثال رائع هو شركة والتون إنتربريسس، ليك، وهي الشركة القابضة للعائلة الخاصة الراحل سام والتون. من خلال استثمار أفراد عائلته معا من خلال كيان موحد، قام بتوجيه 80٪ من ثروته إلى أطفاله دون الاضطرار إلى التعامل مع ضرائب العقارات. وعلى وجه التحديد، فقد انقسم ملكية ما أصبح وول مارت مخازن، وشركة للأطفال، وعقد من خلال الكيان الذي يسيطر عليه، والعودة عندما كانت الشركة قليلا إلى أي قيمة بالمقارنة مع ما أصبح في نهاية المطاف. وقد تمكن من فصل السيطرة عن المصالح الاقتصادية، مما أدى إلى أن تصبح أسرة والتون بعيدة، وأغنى بكثير مما كانت عليه.

القرارات التي تتخذها يمكن أن تكون يوما ما بنفس القدر من الأهمية. عند إجراء استثمار، كيف سيتم الاحتفاظ بها؟

الحسابات الخاضعة للضريبة - إذا اخترت الحسابات الخاضعة للضريبة، مثل حساب الوساطة، فسوف تدفع الضرائب على طول الطريق ولكن لا تقيد أموالك. يمكنك قضاء ذلك على كل ما تريد، ومع ذلك، تريد. يمكنك صرف كل شيء في وشراء منزل الشاطئ. يمكنك إضافة بقدر ما تريد ذلك كل عام، دون حد. هو في نهاية المطاف في المرونة ولكن عليك أن تعطي العم سام قطع له.

الملاجئ الضريبية - إذا كنت تستثمر من خلال أشياء مثل خطة 401 (ك) في العمل و / أو روث إيرا شخصيا، وهناك العديد من حماية الأصول والمزايا الضريبية. بعض خطط التقاعد والحسابات لديها حماية الإفلاس غير محدود، وهذا يعني إذا كنت تعاني من كارثة طبية أو بعض الأحداث الأخرى التي تمس من الميزانية العمومية الشخصية الخاصة بك، يمكنك المشي بعيدا مع رأس المال الاستثماري الخاص بك لا يزال يضاعف بالنسبة لك بعيدا عن متناول الدائنين. وهناك قيود أخرى على حماية الأصول الممنوحة لها ولكنها لا تزال تصل إلى الأرقام السبعة. وبعضها مؤجل من الضرائب، وغالبا ما يعني أنك تحصل على خصم الضرائب في الوقت الذي إيداع رأس المال في الحساب لتحديد الاستثمارات ومن ثم دفع الضرائب في المستقبل، في كثير من الأحيان عقود في وقت لاحق، مما يسمح لك عاما بعد عام من النمو المؤجل الضرائب. والبعض الآخر معفى من الضرائب، وهذا يعني أنك تمول لهم مع الدولارات بعد الضرائب ولكن عليك أبدا دفع الضرائب على أي من أرباح الاستثمار ولدت داخل الحساب ولا على الأموال بمجرد سحب المال في وقت لاحق في الحياة، شريطة أن تستوفي متطلبات الأهلية. التخطيط الضريبي الجيد، وخاصة في وقت مبكر من حياتك المهنية، يمكن أن يعني الكثير من الثروة الإضافية على الطريق كما فوائد مجمع على أنفسهم.

الصناديق أو آليات حماية الأصول الأخرى - هناك طريقة أخرى للاحتفاظ باستثماراتك هي من خلال كيانات أو هياكل مثل الصناديق الاستئمانية.كما تعلمت في ما هو صندوق استئماني؟ ، هناك بعض المزايا الرئيسية في مجال التخطيط وحماية الأصول من استخدام أساليب الملكية الخاصة هذه، خاصة إذا كنت ترغب في تقييد كيفية استخدام رأس المال الخاص بك بطريقة أو بأخرى. علی سبیل المثال، إذا کنت تحصل علی بوليصة تأمین علی الحیاة، فقد ترغب في تحدید صندوق استئماني کمستفید من السیاسة. وهذا سيؤدي إلى دفع تعويضات التأمين إلى الثقة. أود أن أذهب إلى حد بعيد لفعل شيء مثل اختيار لقسم الثقة المصرفية باعتباره الوصي الرسمي بدلا من الوصي على أطفالك اليتامى الآن. وهذا من شأنه أن يجعل الأمر أكثر صعوبة، إن لم يكن مستحيلا، على الوصي أن يبدد الثروة المخصصة لطفلك؛ وهي قصة تسمعها كثيرا في دوائر التخطيط المالي. نعم، فإن رسوم الاستثمار تكون أعلى بكثير ولكن وراء وراء السوق ليست الشاغل الرئيسي الخاص بك. في الواقع، انها الهاء. إذا كان لديك الثقة بسيطة الى حد كبير مع 500 $، 000 أو حتى في ذلك، لا يحتاج معقدة، وتتوقع أن يتم صرف في ما يقرب من عقد من الزمان بعد مماتك، فما استقاموا لكم فاستقيموا، شخصيا، النظر في النظر في قسم ثقة الطليعة ل. الرسوم الفعلية هي تقريبا 1. 57٪ سنويا من تقديرات بلدي. لما تحصل عليه، وهذا صفقة كبيرة. أنا لا أعتقد أنها مثالية للمستثمرين الأكثر ثراء أو المستثمرين مع ولايات محددة ولكن على خلاف ذلك، فإنه يحصل على هذه المهمة.

إذا كان لديك الكثير من الأصول التشغيلية أو الاستثمارات العقارية، قد ترغب في التحدث إلى المحامي الخاص بك حول إنشاء شركة قابضة.

مثال على كيف يمكن للمستثمر الجديد أن يبدأ الاستثمار

مع الإطار من الطريق، دعونا ننظر في كيفية المستثمر الجديد قد تبدأ فعلا الاستثمار.

أولا، على افتراض انه أو انها ليست لحسابهم الخاص، وأفضل مسار للعمل سيكون للاشتراك في 401 (ك)، 403 (ب)، أو غيرها من الخطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل في أسرع وقت ممكن . معظم أصحاب العمل تقدم نوعا من المال مطابقة تصل إلى حد معين. ومن المنطقي الاستفادة من هذا. على سبيل المثال، إذا كان رب عملك يعطي مطابقة بنسبة 100٪ على أول 3٪ من الراتب، وتكسب 000 $ 50، سنويا، وهذا يعني في الاول 1 $، 500 كنت قد حجبت من راتبك وضعت في حساب التقاعد الخاص، صاحب العمل سوف هدية لك $ 1، 500 في المال الخالي من الضرائب التي هي لك تماما. حتى لو كان كل ما عليك فعله هو الوقوف في شيء مثل صندوق قيمة مستقرة، انها أعلى، الأكثر أمانا، والعائد الأكثر فورية يمكنك كسب أي مكان في سوق الأوراق المالية. ترك المال مطابقة مجانا على الطاولة هو دائما تقريبا خطأ هائلا.

التالي، على افتراض انه أو انها سقطت تحت شروط الأهلية حدا للدخل، لدينا مستثمر ربما يريدون لتمويل الجيش الجمهوري الايرلندي روث تصل إلى أقصى مساهمة الحدود المسموح بها. وهذا هو 5 $، 500 شخص الذين تقل أعمارهم عن 50 سنة، و 6 $، 500 شخص من كبار السن من 50 سنة (5 $، مساهمة 500 قاعدة + $ 1، 000 مساهمة اللحاق بالركب). إذا كنت متزوجا، في معظم الحالات، يمكنك كل صندوق الخاصة بك روث إيرا.

بعد القيام بذلك، قد ينطوي برنامج استثمار جيد على بناء سلسلة من الاحتياطيات النقدية بما في ذلك احتياطي نقدي في حالات الطوارئ.وهناك عدد كبير جدا من المستثمرين ذوي الخبرة الذين يعانون من عدم احترام النقد. ليس المقصود أن يكون استثمارا، كما تعلمته في التوفير مقابل الاستثمار . هذا هو السبب في أنه من المهم أن تعمل على توفير وفورات كافية في متناول اليد قبل حتى النظر في إضافة استثمارات إضافية. للحصول على مزيد من المعلومات حول مقدار ما يجب توفيره، اقرأ كم يجب أن أقوم بحفظ . في ملاحظة ذات صلة، يجب عليك أيضا قراءة كم النقدية يجب أن أبقي في محفظتي؟ . تذكر أن النقد ليس فقط أصلا استراتيجيا، بل يمكن أن يحد من التقلبات، كما يوفر، خلال بيئات أسعار الفائدة العادية، عوائد جيدة أيضا.

وبمجرد الانتهاء من ذلك، ربما كنت ترغب في البدء في العمل على سداد كل الديون الخاصة بك. سداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك. مسح الديون قرض الطالب الخاص بك. إذا كنت تريد أن تكون متحفظة للغاية، تسديد الرهن العقاري الخاص بك، أيضا. ليس هذا لا يمكن تصوره. في الولايات المتحدة، 1 من أصل 3 أصحاب المنازل لا يدينون بنس واحد ضد منزلهم.

بعد ذلك، سترغب في العودة إلى الرقم 401 (ك) وتمويل المبلغ المتبقي بعد الحد الذي تم تمويله بالفعل، وأيا كان الحد الإجمالي المسموح لك بالاستفادة منه.

وأخيرا، يمكنك البدء في إضافة استثمارات خاضعة للضريبة إلى حسابات الوساطة الخاصة بك، وربما المشاركة في خطط شراء الأسهم المباشرة، والحصول على العقارات، وتمويل الفرص الأخرى.

تم بشكل صحيح على مدى مهنة طويلة، مع الاستثمارات المدارة بحكمة، سيكون من المستحيل تقريبا الرياضية عدم التقاعد أكثر راحة بكثير من العامل النموذجي. انها ببساطة طبيعة تفاقم.

قد يرغب بعض المستثمرين الجدد في التفكير في تعيين مخطط مالي أو شركة إدارة الأصول أو غيرها من المحترفين

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة، فيمكنك التفكير في القيام بما يفعله العديد من المستثمرين والعمل مع مستشار استثمار مسجل أو مخطط مالي أو المهنية الأخرى. العثور على حق واحد بالنسبة لك يمكن أن يكون قليلا من التجربة والخطأ ولكن انها علاقة مهمة لذلك تحتاج إلى الحصول على ذلك الصحيح. لسوء الحظ، فإن العديد من المهنيين لا تعمل مع صغار المستثمرين. يبدو غير عادل ولكن هناك أسباب لذلك، وأنا يمكن أن تشهد من الخبرة. (وفي وقت لاحق من هذا العام، أطلق أنا وزوجي شركة عالمية لإدارة الأصول، وشرحت قليلا عن ذلك في مقال وراء الكواليس، حيث لن يتمكن العديد من المستثمرين الجدد من أن يصبحوا عملاؤنا حتى لو أرادوا القيام بذلك وذلك لأننا نخطط لوضع الحد الأدنى للاستثمار لدينا 500 $، 000. الشركة، التي نسميها كينون-الأخضر وشركاه، وسوف تقدم الحسابات المدارة بشكل فردي التي تحتفظ بها طرف ثالث الحارس من اختيار العميل، ونحن نعتزم تصميم، بناء، مراقبة، والحفاظ على المحافظ للعملاء والتخطيط على أساس قرارات التخصيص على حفنة من الولايات لصالح الاستثمار قيمة مع تفضيل السلبية.على الرغم من أنني كنت في محاولة لايجاد وسيلة للحد من المخطط لدينا الحد الأدنى إلى $ 250، 000 ، فإنه من الصعب لأنه ببساطة أسهل للتعامل مع كميات أكبر من المال.النقطة هي، انها ليست من الرغبة في استبعاد لذاتها بقدر ما هو قرار عملي عملي. لقد قمنا باستكشاف إطلاق صندوق مشترك عام في مرحلة ما في السنوات المقبلة كوسيلة لإدارة الأصول لحسابات أصغر.)

بعض مجموعات إدارة الأصول تحاول أن تذهب "السوق المتدنية"، كما هو معروف، خدمة العملاء مع ما لا يقل عن 50،000 $ في محافظهم. أحدث المتدخلين في هذا المجال هو الطليعة، التي ألقيت في منشفة في محاولة للتنافس مع العلامات التجارية أكثر تفضيلا بين الأثرياء، وخفض الحد الأدنى من الأصول القابلة للاستثمار إلى المستوى الحالي (من 500،000 $ سابقا) وخفض رسوم الاستشارية إلى 0 30٪ + رسوم ومصاريف الاستثمارات الأساسية في حيازات العميل. في الأساس، مستشار الطليعة، والتي، وفقا لمصدر واحد يتم تعيين عشوائيا عن طريق الهاتف عند استدعاء المرة الأولى، ويساعدك على اختيار توزيع الأصول باستخدام الحلول التقنية التي أتمتة معظم رفع الثقيلة.

يمتلك تشارلز شواب خدمة أكثر تخصيصا في خيار حساب الملكية المدارة مع استثمار بحد أدنى 100 ألف دولار والرسوم التي تبدأ عند 1.35٪. وهذا يضعه ضمن أرخص الأسعار في هذه الصناعة على مستوى السعر لهذا العيار من الخدمة، وخاصة إذا قارنتهم بشركات الإدارة الإقليمية الرئيسية للعلامة التجارية. على وجه التحديد، اعتبارا من 30 أبريل 2016، جدول الرسوم المذكورة هو على النحو التالي:

• أقل من 500،000 دولار: 1. 35٪ ¹
• $ 500، 000- $ 1، 000، 000: 1. 33٪
• $ 1، 000، 001- $ 2، 000، 000: 1. 30٪
• $ 2، 000، 001- $ 5، 000، 000: 1. 25٪
• $ 5، 000، 001- $ 10، 000 ، 000: 1. 10٪
• أكثر من 10، 000، 000: 1. 05٪

1. ويغطي الرسم القائم على الأصول رسوم الإدارة وعمليات تنفيذ التجارة من قبل شواب. ولا يشمل هذا البند (1) بعض التكاليف أو الرسوم التي تفرضها أطراف ثالثة، بما في ذلك الفروق الفردية، ورسوم الإيداع الأمريكية للإيداع، ورسوم الصرف، وضرائب التحويل التي ينص عليها القانون؛ (2) رسوم الخدمات الخاصة التي تنتخبها أنت، بما في ذلك رسوم التوزيع الدورية، والصناديق الإلكترونية ورسوم التحويل الإلكتروني، ورسوم تسليم الشهادة، ورسوم إعادة التنظيم؛ (إي) ترکیبات الوکلاء والتخفيضات الشھریة علی الأوراق المالیة ذات الدخل الثابت. و (4) تنفيذ المعاملات في الأوراق المالية من قبل التجار الوساطة الآخرين.

بعض الشركات قد تجربت مع ما يسمى روبو المستشارين، والتي هي في الواقع مجرد حلول البرمجيات الآلي من 1980s تأتي مرة أخرى في جميع أنحاء لتخليص رؤوسهم القبيح في السحب مختلفة قليلا. (إذا كنت لا تستطيع أن تقول، أنا لست من المعجبين، وأنا لن أستثمر أموالي الخاصة بهذه الطريقة، وأنا لن أستثمر أموال عائلتي بهذه الطريقة، وأنا لن أستثمر أموال أصدقائي بهذه الطريقة. لا أعتقد أن التاريخ قد تغير وتضع مدخرات حياتك بأكملها في ثقة مبرمج البرامج، أو على وجه التحديد، بضعة أسطر من التعليمات البرمجية تضربني على أنها غبية بطبيعة الحال بالنسبة إلى الفوائد المحتملة.من أجل الفضول، كان لي محفظة نموذجية بنيت من قبل واحدة من منصات المحفظة الآلية الرئيسية وعادت التوصية التوصية تخصيص حجم لائق من السندات السيادية الأجنبية ذات السندات غير المباشرة التي عقدت بشكل غير مباشر من خلال ما يسمى صناديق الاستثمار الآمنة "آمنة".انها مشوشة. لا أعتقد أن أي مستثمر عاقل يجب أن يشارك في شيء من هذا القبيل ولكن هناك قول مأثور عن الحمقى وأموالهم. الناس مطاردة الأشياء مجنون في كل وقت.

مزيد من المعلومات حول كيفية البدء في الاستثمار

لمساعدتك في البدء في رحلة الاستثمار، وهنا بعض الموارد الأخرى التي وضعتها معا:

• دليل المبتدئين الكامل ل الاستثمار في الأسهم
• دليل المستثمر الجديد للاستثمار في السندات
• دليل المبتدئين للاستثمار في صناديق الاستثمار
• دليل المبتدئين للاستثمار في العقارات
• دليل المستثمر الجديد لبناء الثروة
• دليل المبتدئين لتوزيعات الأرباح وتوزيعات الأرباح
• دليل 10-جزء للاستثمار في الدخل

بالإضافة إلى ذلك، هناك أكثر من 000 1 مقالة من المحتوى الخاص بي في الاستثمار للمبتدئين وكذلك بضعة آلاف على بلدي بلوق الشخصية التعامل مع كل شيء من الدنيوية إلى الباطنية. إذا كنت تبحث عن شيء، والاحتمالات هي لائق أنني قد غطت ذلك في مرحلة ما، في مكان ما. يمكنك أيضا أن ترسل لي رسالة في قسم التعليقات لبلدي بلوق وهناك فرصة سأرى ذلك وتكون قادرة على الاستجابة. في هذه الأثناء، حظا سعيدا! بدء رحلة الاستثمار الخاص بك هو واحد من الأشياء الأكثر إثارة ستفعل أي وقت مضى.