تغطية السيارات غير المؤمن عليها وغير المشمول بها

ما هي تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم؟ هل يجب عليك شراء هذه التغطيات للأعمال؟ هذه المادة سوف يجيب على هذه الأسئلة.

السائقين غير المؤمن عليهم و الغير مشمولين

التأمين على المسؤولية التلقائية إلزامي في معظم الولايات. ومع ذلك، فإن حوالي 12٪ من سائقي السيارات غير مؤمن عليهم وفقا لمجلس بحوث التأمين. وهكذا، إذا كنت مصابا في حادث سيارة التي سائق آخر هو المسؤول، وهناك واحد من بين ثمانية فرصة أن السائق لن يكون لديه أي تأمين.

عندما يكون سائق الخطأ غير مؤمن عليه، ستحتاج إلى الاعتماد على التأمين الخاص بك أو الموارد المالية الأخرى لدفع فواتيرك الطبية. تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم تم إنشاؤها لإصلاح هذه المشكلة.

إن الحدود التي تفرضها قوانين التأمين الإجباري منخفضة بشكل عام. فعلى سبيل المثال، لا تحتاج بعض الدول إلا إلى 000 15 دولار للشخص الواحد و 000 30 دولار لكل حادث للإصابة الجسدية، و 000 5 دولار عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات (أو 35 000 دولار). إذا كنت مصابا في حادث سيارة، وقد اشترى سائق خطأ في الحد الأدنى من الحدود المطلوبة، قد لا تكون هذه الحدود كافية لدفع النفقات الطبية الخاصة بك. قد تكون عالقا دفع بعض التكاليف بنفسك. يمكن معالجة هذه المشكلة عن طريق تغطية سائق سيارة أقل من .

تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم (أم) تحمي شركتك من حوادث السيارات الناجمة عن السائقين الذين ليس لديهم تأمين المسؤولية. تنطبق تغطية سائق السيارة (إيم) تحت إشراف السائق عندما يكون لديه خطأ في التأمين، ولكن الحد غير كاف لتغطية الخسائر الخاصة بك.

تغطية إيم غير متوفرة في جميع الولايات.

قوانين تختلف بحسب الولاية

تختلف قوانين أم و إيم من ولاية إلى أخرى. وفي بعض الولايات، تكون هذه التغطيات إلزامية. دول أخرى تسمح لك برفضها كتابة. تطلب بعض الدول من شركة التأمين الخاصة بك أن تقدم لك حد أم / إيم يعادل حد المسؤولية الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كان حد المسؤولية الخاص بك هو 1 مليون دولار، قد تكون شركة التأمين الخاصة بك ملزمة لنقدم لكم $ 1 مليون دولار / إيم الحد.

قد يكون لديك خيار رفض هذا الحد واختيار واحد أقل، أو رفض التغطية أوم / إيم تماما. في معظم الولايات لا يمكن أن يتجاوز حد أم / إيم حدود المسؤولية التلقائية.

يمكن إضافة تغطية أم إلى سياسة السيارات التجارية عن طريق إقرار. وحيثما تكون إيم متاحة، يتم توفيرها عادة بالاقتران مع أم. وقد طورت كل ولاية تصديقها الخاص من قبل أم / إيم. يتم نشر هذه الموافقات من قبل إسو.

تغطية فريدة من نوعها

أم و إيم تغطيات فريدة من نوعها. كلاهما هي تغطيات المسؤولية التي تدفع الأضرار إلى المؤمن بدلا من طرف ثالث. يغطي التأمين ضد الأم المبالغ التي يحق للمؤمن عليه قانونيا استردادها كأضرار من مالك أو مشغل سيارة غير مؤمن عليها.أي أنه يغطي الأضرار التي لحقت بالطرف المسؤول (أو المؤمن له) إذا كان قد اشترى تأمين المسؤولية عن السيارات.

تم تصميم التأمين ضد الأم في الأصل لتغطية الإصابات الجسدية فقط. وقد وسعت بعض الولايات لتشمل أضرار الممتلكات أيضا. الحد المخصص لتغطية أومبد منخفض بشكل عام، مثل 3500 $. عادة، أومبد لا ينطبق على أي مركبة المؤمن عليه للتصادم.

حدود مكدسة

أكثر من نصف الولايات في الولايات المتحدة تسمح حدود أم أن تكون مكدسة. يتم تطبيق التراص عندما يتم تأمين مركبات متعددة ل أم أو إيم.

عندما يسمح بالحدود المكدسة، يمكنك الجمع بين حدود أم / إيم لجميع السيارات المغطاة تحت أم / إيم. يمكنك تطبيق هذا الحد مجتمعة على السيارات واحدة.

على سبيل المثال، لنفترض أنك تمتلك سيارتين، كل واحدة منها مغطاة ل أم عند حد مفرد مشترك يبلغ 300 ألف دولار. أثناء قيادة إحدى السيارات، أصيبت في حادث تسبب فيه سائق غير مؤمن عليه. سيكون حد أم المتاح لك 600 $، 000.

بعض الدول تسمح التراص فقط عندما يتم تأمين مركبات متعددة في إطار سياسات منفصلة. ويسمح آخرون بالتراص إذا كانت المركبات مؤمنة بموجب نفس السياسة. وتسمح بعض الولايات لشركات التأمين باستبعاد التراص بموجب سياسات السيارات الخاصة بها.

من هو المغطى؟

أم هي تغطية السيارات الشخصية التي يمكن أن تضاف إلى سياسة السيارات التجارية. قسم "من هو المؤمن" عادة ما تشمل لك (المؤمن عليه اسمه) وأي فرد من أفراد الأسرة المقيمين.

ما لم يكن نشاطك التجاري ملكا حصريا، فلن يتم تطبيق الإشارة إلى "أفراد العائلة". إذا كنت تملك عملك كفرد، فإنك وأفراد عائلتك مؤمن عليهم أثناء القيادة أو احتلال سيارة مغطاة، وفي حين أن المشاة.

كما يغطيها المؤمن هو أي شخص آخر من السيارات المغطاة، وأي شخص يحق له استرداد الأضرار نيابة عن المؤمن عليه. على سبيل المثال، لنفترض أن أحد ركاب السيارات المغطاة يقتل في حادث يسببه سائق غير مؤمن عليه. ويحق للزوج المتوفى الحصول على تعويضات بموجب تغطية أم على المتوفى.

استبعاد تعويض العمال

الموظفون مؤهلون كمؤمن عليهم بموجب موافقات من قبل أم إذا كانوا شاغلي السيارات المشمولة. ومع ذلك، فإن العديد من موافقات الأم لا تستثني أي خسارة يحق للمؤمن عليه الحصول عليها بموجب قانون تعويض العمال.

على سبيل المثال، لنفترض أن أحد موظفيك يقود سيارة مغطاة عندما يعاني من ساق مكسورة في حادث يسببه سائق غير مؤمن عليه. وقعت الإصابة في العمل، وبالتالي فإن الموظف يتلقى فوائد بموجب سياسة تعويض العمال الخاص بك. أي الأضرار التي يحصل عليها العمال تحت تغطية أم ستكون الزائدة، ولن تكرر، هؤلاء العمال تعويض التعويضات. ومع ذلك، قد تغطي أم بعض الإصابات التي لا يمكن تعويضها بموجب سياسة المراحيض. ومن الأمثلة على ذلك الألم والمعاناة.

هل تحتاج الأعمال إلى تغطية أم؟

هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار بشأن شراء تغطية أم / إيم لنشاطك التجاري. واحد هو التكلفة. يمكن لوكيلك أو وسيطك الحصول على عروض أسعار لمختلف الحدود.وثمة عامل آخر يتمثل في توافر التأمين، بخلاف أم، لتغطية الإصابات الجسدية أو أضرار الممتلكات التي تنتج عن حوادث السيارات التي يسببها السائقون غير المؤمن عليهم. وترد أدناه بعض المصادر المحتملة للتغطية. يمكن أن يساعدك وكيلك في تحديد ما إذا كان يجب عليك شراء تغطية أم / إيم أو الاعتماد على تأمين آخر لتغطية الخسائر.

• تغطية تعويضات العمال
• التأمين على الممتلكات التجارية
• تغطية الأضرار المادية
• تغطية المدفوعات الطبية
• التأمين الطبي
• التأمين ضد الحوادث
• التأمين الذاتي
• تغطية أم للموظف
• تغطية أم الشخصية