المزايا الضريبية لاستخدام إنديانا 529 كريديت

غالبا ما تنظر العائلات التي تجمع خطة ادخار جامعية إلى 529 خطة تقدم طرقا ضريبية لتوفير المال، كخيار محتمل. مع خطة التوفير 529، يمكن للأسر البدء في المساهمة في صندوق الكلية للطفل بمجرد ولادة الطفل. من خلال المساهمات العادية من الآباء وأفراد الأسرة والأصدقاء، وينمو الحساب مع مرور الوقت، حتى يكون هناك ما يكفي لتمويل تعليم الطفل.

إذا تم توفير ما يكفي من المال من خلال هذه السيارة، هناك ضغط أقل في وقت القبول عن التقدم بطلب للحصول على المساعدات المالية أو البحث عن المنح الدراسية. الاستثمارات التي تتم في هذه الحسابات سوف تنمو خالية من الضرائب الاتحادية وضرائب الدخل. وبالإضافة إلى ذلك، فإن جميع عمليات السحب المستخدمة لنفقات التعليم العالي المؤهلة معفاة من ضريبة الدخل الاتحادية. كما تتنازل حوالي 35 دولة عن ضرائب الدولة على عمليات السحب، إلى جانب تقديم حوافز أخرى.

بالإضافة إلى فوائدها لتحقيق وفورات، 529 خطط تقدم أيضا فوائد كبيرة للضرائب أيضا. من خلال هذه الخطط التي يمكن خصمها من الضرائب، يمكن لأفراد العائلة والأصدقاء المساهمة في صندوق الكلية للطفل، والحصول على فائدة ضريبية للقيام بذلك. على مر السنين، مع المساهمات العادية والفائدة المركبة، يمكن أن تنمو الخطة بشكل كبير لتوفير النفقات التعليمية للطفل.

في إنديانا، يحصل المساهمون أيضا على ائتمان ضريبي؛ إذا كنت تستثمر، يمكنك الحصول على 20٪ من مساهمة الخاص بك، وتصل إلى 1 000 $، كائتمان الضرائب.

هذا يمكن أن يكون وسيلة مفيدة لتقليل ما تدين به خلال موسم الضرائب. يجب على دافعي الضرائب الذين يطالبون بالاعتماد الضريبي الحكومي على الاشتراكات أن يبقيوا الحساب مفتوحا لمدة سنة واحدة على الأقل لتجنب استعادة الائتمان الضريبي على التوزيعات المستخدمة لدفع نفقات التعليم المؤهلة.

إنديانا لديها ثلاثة خيارات متاحة من خلال كوليجيشويس 529 خطة التوفير المباشر:

• كوليجيشويس 529 خطة الادخار المباشر: يتم تقديم هذه الخطة مباشرة من الدولة. ويقدم خيارا يستند إلى العمر والعديد من الخيارات الثابتة. هذه الخطة لديها رسوم أعلى من المتوسط ​​الوطني، ولكن لديها تاريخ راسخ من العوائد الجيدة.
• كوليجيشويس أدفيسور 529 خطة الادخار: يتم بيع هذه الخطة حصريا من خلال مستشار. هناك خيارات عمرية وثابتة. إذا اخترت خيارا يستند إلى العمر، فإنه يبدأ بقوة، مع معظم الاستثمارات في الأسهم. ومع اقتراب عمر الطفل وتقربه من الكلية، تصبح الاستثمارات أكثر تحفظا لحماية المال الذي يساهم به. هذه الخطة لديها رسوم عالية إلى حد ما، ولكن مع الائتمان الضريبي وعوائد قوية، وهذا لا يزال خيارا ممتازا للاستثمار.
• كوليجيشويس سد 529 خطة التوفير: يتم تقديم أربعة خيارات مؤمنة من فديك في هذه الخطة: (1) قرص سد كوليجيسور مع معدل فائدة متغير مربوط بمؤشر تعليم جامعي خاص، (2) سد إنفستورسور بسعر فائدة ويرتبط بنسبة مئوية من الزيادة في مؤشر S & P 500 على مدى فترة خمس سنوات، (3) الأقراص المدمجة ذات معدل ثابت مع استحقاق سنة واحدة أو ثلاث سنوات، و (4) حساب التوفير مع مرتبة الشرف، وفورات عالية الغلة حساب متاح من بنك الادخار كلية، وهي شعبة من البنك المركزي النيوزيلندي سب.

الحد الأدنى للمساهمة للبدء هو منخفض جدا، فقط 25 $. وهذا يسمح للعائلات للبدء حتى مع أموال متواضعة. وفي إنديانا، يمكن أن يكون لدى 529 خطة 298 ألف دولار كحد أقصى. ويمكن لأي شخص فوق سن 18 عاما، سواء كان مواطنا أمريكيا أو مقيما قانونيا، أن يسهم في خطة، حتى لو كان يعيش خارج الولاية.

إنديانا ليس لديها قيود على السن، كما أنها لا تتطلب من الطالب حضور الكلية في غضون سنوات معينة بعد التخرج. إذا قرر طفلك العمل لبضع سنوات قبل الذهاب إلى المدرسة، فإن خطة الادخار 529 ستبقى في مكانها لاستخدامه. إذا قرر طفلك أنها لا تريد الذهاب إلى الكلية على الإطلاق، لا يزال من الممكن استخدام المدخرات. يمكنك تغيير المستفيد من الخطة في أي وقت، حتى تتمكن من إعطاء المال لأخ أو أخت أو صديق نفقات التعليم.

إذا قمت بسحب المال لتلبية احتياجاتك الخاصة، خارج التعليم، قد تكون هناك عقوبات ضريبية كبيرة. وينبغي اتخاذ هذا القرار بعناية، حيث يمكن للعقوبات والضرائب أن تأخذ جزءا كبيرا من مدخراتك.

البدء في إنديانا 529 خطة الادخار يمنحك الخطوات خطوة نحوك وأهداف طفلك التعليمية.