تعريف دفع البالون

التعريف: يحدث دفع البالون عندما لا يتم إطفاء القرض. ویحتوي القرض بحد ذاتھ علی تاریخ استحقاق مبکر، ویتضمن العائد من رصید القرض القائم. قروض الفائدة فقط، والمعروفة أيضا باسم الملاحظات على التوالي، تحتوي عادة على حكم الدفع البالون، ولكن يمكنك أن تجد هذه الأحكام في قروض الرهن العقاري معدل قابل للتعديل كذلك.

على الرغم من أنه من الممكن لعقد التمويل أن ينطوي على دفع البالون لقرض غير العقارات ذات الصلة، فإن الاستخدام الأكثر شيوعا للدفع البالون يرتبط رهن المنزل.

كيف تعتمد هذه الأنواع من المدفوعات على نوع القرض.

سنوات مضت، عندما بدأت بيع العقارات في أواخر 1970s، كان من الشائع أن نرى لغة الدفع بالون كجزء من التمويل. لجعل منزل "قلم رصاص" للمستثمر، وهذا يعني لتوفير التدفق النقدي أو نقطة التعادل، لم يكن من غير المألوف أن تأخذ عنوان تخضع للقرض الحالي وتعطي البائع رهن ثان دون أي دفعات.

طالما أن الرهن الثاني كان صغيرا، ربما أقل من 10٪ من سعر الشراء، فإن عدم سداد أي قرض على القرض هو أحد الطرق لتوليد التدفق النقدي. ويمكن للمستثمر أن يحصل على تدفقات نقدية إيجابية بهذه الطريقة لأن مدفوعات الرهن العقاري القائمة، بالإضافة إلى التأمين والضرائب، كانت منخفضة بوجه عام بحيث يمكن للمستثمر أن يرى نوعا من العائد من مدفوعات الإيجار بعد دفع المصاريف.

افترضت هذه الممارسة أن العقار سيكون ممتنا على مدى فترة الرهن الثاني، الذي كان عادة ثلاث سنوات.

في أواخر السبعينات كان وقت ارتفاع معدلات الفائدة على رأس ارتفاع أسعار الفائدة. وكان السبب في ذلك جيدا لأن 90٪ من قيمة العقار كانت تقدر، في حين أن 10٪ فقط من القيمة تم تسديدها. وهكذا، فإن 100 ألف دولار، في الواقع، يمكن أن تبلغ قيمتها 133 $، 100 بنسبة 10٪ بعد 3 سنوات، والتي كانت أكثر من كافية لتسديد 10 ألف دولار سندات إذنية بنسبة 10٪، حتى لو كان معدل الفائدة .

الخطر المتأصل هو ما يحدث إذا لم يكن هناك تقدير، أو أسوأ من ذلك، السوق ينخفض؟ هذه هي الطريقة التي حصلت بعض أصحاب المنازل في عام 2007 في الماء الساخن بسبب التعامل مع سوبريم الرهن العقاري المقرضين. وكانت واحدة من خيارات التمويل الشعبي ثم الرهن العقاري الخيار أرم، والتي تحتوي على خيارات الدفع الفائدة فقط، إلى جانب دفع البالون.

قد يكون صاحب المنزل خلال تلك السنوات قد اشترى منزلا بدون مال، وأخرج قرض التحرير والسرد 80/20، ويمكن أن يكون كلا القرضين مستحقا ودائما مع دفع البالون في نهاية 5 أو 7 سنوات. وفي الأسواق المتدهورة، جعلت من المستحيل بيع منزل وتسديد القروض دون اللجوء إلى بيع قصير. وهناك خيار آخر، بالطبع، أن العديد من الناس أمسك هو المشي بعيدا عن المنزل.

لم تكن أي من هذه الخيارات هي الأشياء التي فكر بها المقترضون عندما اشتروا المنزل. كانوا يعتقدون الضجيج أن العقارات سوف ترتفع دائما، أن القيم لن تقع أبدا. ثم انتهى بهم المطاف أكثر من المنزل يستحق ولا يمكن أن تفي بالالتزام دفع البالون.

طالما أن المقترضين يفهمون الخطر ويرغبون في دعم دفع البالون من جيبه، دون أن يعلق الآمال على التقدير، قد يكون قرض الدفع البالوني هو الجواب.

أمثلة: قد يتم إطفاء قرض بقيمة 100 ألف دولار أمريكي لمدة 30 سنة، ولكن يستحق الدفع في غضون خمس سنوات.

وهذا يعني أن المشتري سيجري دفعات مستهلكة، على أساس خطة سداد مدتها 30 سنة، ولكن سيتم استحقاق رصيد القرض في خمس سنوات بدلا من 30، مما يؤدي إلى دفع البالون.

لأن الجزء الأكبر من مدفوعات أصل الدين والفائدة في السنوات الأولى من القرض المطفأ هو الفائدة، فإن دفع البالون لمدة خمس سنوات سيكون قريبا من الرصيد الأصلي غير المدفوع. إذا تم دفع دفعات الفائدة فقط، فإن الرصيد الأصلي غير المدفوع هو الرصيد المستحق في نهاية مدة القرض.

تعرف أيضا باسم: لومب سوم بايمنت

الأخطاء الإملائية الشائعة: بالون بايمنت، بالون بايمنت

في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، كالبري # 00697006، العقارات في ساكرامنتو، كاليفورنيا.