ما هو مخطط مالي معتمد وكيفية البحث عن أحد

هناك نوعان من الأمريكيين: أولئك الذين يستطيعون إدارة أموالهم الشخصية، والأخرى 91. 5 في المئة منا.

حسنا، هذا مبالغة. الملايين من الأميركيين مجهزة تجهيزا جيدا للتعامل مع أموالهم الخاصة والقيام بعمل عظيم من ذلك. هؤلاء هم الناس الذين لديهم مصلحة جدية في المال - والوقت والمعرفة لمتابعة الأسواق عن كثب وإجراء تغييرات مناسبة على محافظهم حسب الحاجة.

الأهم من ذلك، يمكنهم الحفاظ على مشاعرهم - الخوف والجشع والغيرة - في الاختيار عند اتخاذ القرارات الاستثمارية.

هذا ليس لك، إيه؟ ربما حان الوقت للحصول على بعض المساعدة المهنية.

هناك الكثير من المهنيين هناك تقدم التوجيه المالي. سماسرة الأوراق المالية، والمصرفيين، وكلاء التأمين - الجميع يدعي أن يعرف كيف أفضل لتوجيهك إلى التقاعد الذهبي! ولكن من المهم العمل مع شخص ذي عمق كمي واتساع التدريب والخبرة. لهذا السبب يجب عليك النظر في الاحتفاظ مخطط مالي معتمد إذا وعندما تذهب تبحث عن التوجيه. الكشف الكامل: أنا المهنية سفب.

يجب على شهادة سفب أن تكمل برنامج تدريب وإصدار الشهادات الدقيق الذي يعدهم لمعالجة معظم جوانب الحياة المالية. هم جميع خريجي الجامعات الذين ذهبوا إلى استكمال دورة دراسية على مستوى الكلية آخر في التخطيط المالي. يجب أن يكون مخطط مالي معتمد من شأنه أن يجتاز اختبار شهادة مطالبة - نوع من امتحان شريط للمخططين الماليين - واستكمال ثلاث سنوات من الخبرة في العمل لكسب التعيين.

- 3>>

يجب على المخططين الماليين المعتمدين أيضا الالتزام بمدونة أخلاقية صارمة تضمن لهم أن يكونوا متعاونين - وهم دائما يتخذون قرارات وتوصيات تكون في مصلحة موكلهم وليس مصالحهم الخاصة.

سوف يغطي النهج المهني كفب المهنية ما يلي:

1. تحليل الوضع الحالي الخاص بك وإعداد التقارير المالية، مثل قيمتها الصافية.
2. تخطيط التأمين.
3. تعظيم استخدام برنامج استحقاقات التقاعد لصاحب العمل، i. ه. ، 401k الخاص بك.
4. تخطيط الاستثمار.
5. تخطيط ضريبة الدخل.
6. تخطيط العقارات.

في تجربتي، تركز اجتماعات العملاء في وقت مبكر على النقطة الأولى - الحصول على الشعور أين أنت وأين تريد أن تذهب. في هذه المرحلة، أود أن مساعدة موكلي وضع جدول زمني لأهداف الحياة المختلفة. وهذا يساعد على تحديد مجموعة متنوعة من الأشياء، مثل كم يحتاج العميل إلى الادخار وأي نوع من الأصول يجب أن تدرج في محفظته.

وهذا يؤدي عادة إلى محادثة حول النقطة الخامسة - الضرائب، وكيفية تقليلها. تخطيط التأمين وتعظيم 401k وعادة ما تكون المقبل على جدول الأعمال.

هناك الآلاف من المهنيين سفب في الولايات المتحدة. مع قليل من البحوث، وسوف تجد بالتأكيد شريك سفب الصحيح. أولا، لا تقبل أن شخصا ما هو محترف سفب فقط لأنها تستخدم العنوان. فقط تلك المعتمدة من قبل مجلس سفب معتمدة حقا. يمكن تأكيد مطالبات سفب على موقع مجلس إدارة كفب.

مجلس سفب هو أيضا مكان جيد للعثور على مخطط مالي معتمد. إذا كنت تبحث عن مخطط رسوم فقط، تحقق مع الرابطة الوطنية للمخططين الماليين.

فيما يلي بعض المجالات التي يجب استكشافها عند إجراء مقابلة مع مستشار محتمل للتعامل مع أموالك:

• كيف تتعامل مع التخطيط المالي؟ تأكد من أن الفلسفة الاستثمارية للمخطط ليست عدوانية جدا أو متحفظة جدا على جدول أعمالك واحتياجاتك
• صف قاعدة عملائك . يحتاج بعض المخططين إلى حد أدنى من القيمة الصافية أو لديهم معلمات أخرى للعملاء المحتملين. تأكد من أنك لن تكون فكرة متأخرة.
• أخبرني عن تجربتك . من الواضح، والمزيد من دورات السوق شهدت المهنية سفب، كان ذلك أفضل.
• ما هي مؤهلاتك؟ اسأل عن أوراق اعتماده وحاول تحديد ما إذا كان لديه شغف للتمويل.
• من سيتعامل مع حسابي؟ بعض المهنيين سفب التعامل مع جميع العملاء مباشرة، في حين أن آخرين يعملون مع فريق. اطلب مقابلة أي أعضاء آخرين في الفريق، وتحقق من أوراق اعتمادهم أيضا.
• كيف تحصل على رواتب؟ قد يحصل المخططون على عمولات و / أو رسوم. تأكد من أن كل هذا مفصل في اتفاقيتك. الرسوم المدفوعة فقط سفب (بما في ذلك لي) تدفع فقط من قبلك - أنها لا تحصل عمولات لبيع لكم في مختلف المنتجات الاستثمارية.
• كم كنت تهمة؟ احصل على تقدير واضح لمعدلات الساعة أو الرسوم المتأخرة أو نسبة العمولة.
• هل ترى أي تضارب في المصالح؟ مرة أخرى، يجب على المهنيين سفب الالتزام بقواعد السلوك الصارمة التي تتطلب منهم لوضع احتياجاتك قبل كل الآخرين.
• هل كنت منضبطة عن إجراءات غير أخلاقية أو غير قانونية ؟ ويعتبر مجلس إدارة القطاع المالي، وهيئة تنظيم القطاع المالي (فينرا)، وهيئة تنظيم الأوراق المالية والأوراق المالية، مصدرا جيدا لهذه المعلومات.

اختر المخطط المالي المعتمد بحكمة، وسيكون لديك شريك للحياة، من سيساعد على بناء مستقبلك ويعطيك راحة البال اليوم.