ما هو الفصل 13 الإفلاس؟

عندما يفكر معظم الناس في الإفلاس، يتصورون حالة تفلت فيها المحكمة، وتتخذ جميع أصولها، وتتركها قليلة أو لا شيء. ويسعدني أن أبلغكم بأن الواقع مختلف كثيرا. ولكن، هذا هو الرأي الكلاسيكي لما نسميه حالة الإفلاس 7 الفصل على التوالي. يمكنك أن تقرأ عن هذا الموضوع هنا: ما هو الفصل 7 الإفلاس؟

الفصل السابع ليس هو النوع الوحيد من الإفلاس المتاح لنا.

هناك خمسة في كل شيء. ربما تكون قد سمعت عن الفصل 11، الذي غالبا ما تستخدمه الشركات لإعادة تنظيم ديونها. أو الفصل 9 الذي تستخدمه البلديات مثل مدينة أو إحدى مرافق المياه العامة لإعادة تنظيم ديونها تحت حماية محكمة الإفلاس. أو حتى الفصل 12، متاح فقط للمزارعين وعمليات الصيد.

هناك نوع آخر من الإفلاس الذي يستخدمه الأفراد لإعادة تنظيم ديونهم. ويسمى هذا النوع الفصل 13 الإفلاس. وخلافا للفصل 7، لا يتضمن الفصل 13 التصفية. وعادة ما يسمح لمدين الفصل 13 (الذي نسميه الأشخاص الذين يرفعون الإفلاس) بالاحتفاظ بجميع ممتلكاته، سواء كانت معفاة أم لا، طالما أن خطة الفصل 13 تتوافق مع القانون. وقد يتضمن الفصل 13 أيضا نفقات أكثر من الفصل السابع من حيث أتعاب المحامي، حيث أن العملية أكثر تعقيدا واستخلاصا.

الالتزام الزمني

الفصل السابع عملية مختصرة نسبيا، وعادة ما تستمر فقط من أربعة إلى ستة أشهر قبل أن تصدر المحكمة تصريفها.

من ناحية أخرى، الفصل 13 الإفلاس سوف تستمر من ثلاث إلى خمس سنوات، وطول خطة الدفع الشهرية التي تقترح على المحكمة لدفع بعض الديون. وتتراوح فترة الخطة بين ثلاث وخمس سنوات، وهذا يتوقف على ما إذا كان دخل عائلتك عموما فوق أو أقل من متوسط ​​الدخل لدولة إقامتك.

خطة الدفع

خطة الفصل 13، أو ببساطة خطة الدفع، هي قلب حالة الفصل 13. الفصل 13 هو محاولة "إعادة تنظيم" الديون الخاصة بك على مر الزمن. انها أداة عظيمة للمدين الذي هو وراء في مدفوعات المنزل أو دفع السيارة. هذه المدفوعات يمكن أن تكون محاصرة مع خطة الدفع مع مرور الوقت، وبالتالي إنقاذ المنزل من الرهن أو السيارة من إعادة الملكية. وستتضمن الخطة أي مطالبات ذات أولوية في الماضي، مثل النفقة، أو إعالة الطفل، أو ضرائب الدخل الأخيرة.

ويمكن أيضا أن تشمل خطة الفصل 13 المدفوعات إلى الدائنين غير المضمونين مثل بطاقات الائتمان والفواتير الطبية. يتم تطبيق حساب على دخلك ونفقاتك لتحديد ما إذا كان لديك أي دخل يمكن التخلص منه بعد استيفاء جميع التزاماتك الأخرى. من المتوقع أن تكرس دخلك القابل للتصرف لدفع خطتك، وأن يتم استخدام أموال إضافية لدفع الدائنين غير المضمونين مثل بطاقات الائتمان والفواتير الطبية.إذا لم يكن لديك دخلك القابل للتصرف، هذا ما يرام ستبقى الديون مستحقة لك لأنك قد بذلت قصارى جهدك لتسديد فواتيرك من خلال الفصل 13.

متطلبات الخطة

يجب أن تفي خطة الفصل 13 بعدة اختبارات من أجل أن يتم تأكيدها أو الموافقة عليها من قبل محكمة الإفلاس.

أولا، يجب اقتراح الخطة بحسن نية. وهذا يعني، أساسا، أن كنت تنوي أن تتبع تماما من خلال الخطة وهي تحاول تسيء اموالك أو ارتكاب الاحتيال على المحكمة. ويجب أن تفي الخطة أيضا ب "اختبار مصلحة الدائنين". ويتطلب هذا الاختبار أن تقوم خطة الفصل 13 بدفع الدائنين غير المكفولين بضمان على الأقل لما كانوا سيحصلون عليه بموجب إفلاس الفصل السابع. وفي كثير من الحالات، لم يكن الدائنون غير المكفولين بضمان قد حصلوا على أي شيء في الفصل 7، ولذلك يمكن في كثير من الأحيان تلبية هذا الاختبار بسهولة. ويطلق على الاختبار الآخر اختبار "أفضل الجهود". ويتطلب اختبار أفضل الجهود أن تدفع خطة الفصل 13 للدائنين غير المضمونين مبلغا معينا مضروبا في دخل المدين المتاح.

الفصل 13 الوصي

على غرار أمني الفصل السابع، يعتبر وصيا الفصل 13 نقطة الاتصال الرئيسية للمدين.

سيقوم الوصي بمراجعة خطة الدفع المقترحة ولديه صلاحية الطعن في الخطة في محكمة الإفلاس إذا رأى أنها غير مناسبة. وإذا أكدت محكمة الإفلاس خطة الفصل 13، يعمل الوصي كوسيط بين المدين والدائنين الذين يتلقون مدفوعات. وعلى وجه التحديد، يقوم المدين بتسديد المدفوعات كل شهر إلى القيم. ثم يقوم الوصي بتقسيم الدفعة، على النحو المحدد في خطة الفصل 13، ويصدر المدفوعات للدائنين.

القيود خلال الفصل 13 الإفلاس

الفصل 13 الإفلاس يحمل معه بعض القيود التي لا ترد في الفصل السابع الإفلاس، ودفع الخطة الشهرية هي الأكثر وضوحا. وبالإضافة إلى ذلك، لن يسمح لك بتحمل أي ديون أخرى، مثل قرض السيارة، دون موافقة المحكمة. يجب عليك أيضا الحفاظ على التأمين على أي ضمانات، مثل الضمان للحصول على قرض السيارة.

التفريغ

على غرار الإفلاس الفصل السابع، في نهاية الخطة، سيتم تفريغ معظم أو كل ديونك. قد تترك لك ديون لا يتم تصريفها، مثل القروض الطلابية. كما هو الحال في الفصل السابع، فإن الفصل 13 هو شخصية، وهذا يعني أنه إذا كان هناك شخص ملزم أيضا على أحد الديون المفرغة، فإنه لا يزال مسؤولا عن الدين.

تم التحديث بواسطة كارون نيكس، يوليو 2017