فيديو: خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي: المستفيد والخاسر | صنع في ألمانيا 2024
السؤال: ما هو المستفيد المحتمل؟
لا بد لي من اختيار المستفيدين المحتملين لحساب تقاعدي. ما هو المستفيد المحتمل وكيف يختلف عن المستفيد الرئيسي؟
الجواب:
المستفيد المحتمل هو الشخص أو الشيء الذي يتلقى فوائد حسابك إذا كان المستفيد الرئيسي لا يمكن. أما المستفيدون المحتملون فيتمثلون في استحقاقاتهم التالية.
فكر في المستفيدين المحتملين كخطة احتياطية أو خيار بديل.
عندما تستثمر في حساب مالي يديره المستفيد، مثل حساب التقاعد الفردي، 401 (k)، بوليصة التأمين، 529 خطة ادخار الكلية، حساب التوفير الصحي، أو الثقة، يمكنك تسمية الشخص أو الأشخاص الذين تريد تلقي الأصول في الحساب أو أخذ الملكية إذا كنت قد انتهت. يتم تعيين هؤلاء كمستفيدين رئيسيين. ويأتي المستفيدون المحتملون إذا لم يكن أولهم حيا حيا لجمع الأصول.
من المهم أن ندرك أنه يمكنك تسمية أكثر من مستفيد أساسي أو محتمل. يمكنك تخصيص النسب المئوية لكل مستفيد، مع تحديد النسبة المئوية للحساب الذي يجب أن يتلقاه أو يرثه. لذلك، على سبيل المثال، يمكنك تسمية زوجك باعتباره المستفيد الرئيسي من 100٪ من الحساب، ويمكن أن يكون طفلكان 50٪ المستفيدين المحتملين. وكبديل ميكنك أن تسمي زوجك املستفيد األساسي من 50٪ من احلساب، مع تسمية كل طفلني 25٪ من املستفيدين األساسيني.
يمكنك أيضا تسمية منظمة خيرية غير ربحية كمستفيد أساسي أو مستعجل، على الرغم من أنه من المحتمل أن تتحدث إلى ممثل حساب عن كيفية القيام بذلك. النقطة هي، يمكنك النرد عنه بأي طريقة تختارها.
يمكن تغيير المستفيدين المحتملين والمستفيدين الرئيسيين في معظم الحسابات ما لم يكن الحساب غير قابل للإلغاء (كما هو الحال مع بعض وثائق التأمين والثقة).
إذا كنت ترغب في تغيير المستفيدين على حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (k)، فإنه يمكن القيام به بسرعة وسهولة، وأحيانا يمكن أن يتم حتى على الانترنت. اتصل بأحد موظفي حسابك في إيرا (على سبيل المثال، البنك أو صندوق الاستثمار المشترك أو شركة الوساطة) حيث لديك حساب إيرا لإجراء أي تغييرات ضرورية. بالنسبة لخطة التقاعد 401 (k) أو خطة التقاعد الأخرى التي ترعاها صاحب العمل، اتصل بمشرف الخطة.
من المهم بصفة خاصة إبقاء المستفيدين محدثا في جميع الأوقات. إذا كنت قد عملت لنفس الشركة لفترة طويلة أو كنت صاحب حساب لفترة طويلة من الوقت، قد ترغب في إعادة النظر في الانتخابات المستفيد الخاص للتأكد من أنها لا تزال تناسب المرحلة الحالية من حياتك. ومن المهم أيضا مراجعة وتحديث معلومات المستفيدين في أعقاب أي أحداث حياة رئيسية.على سبيل المثال، تحدث الحاجة إلى تحديث معلومات المستفيد الخاص بك عادة بعد تغيرات الحياة الرئيسية مثل الزواج أو الولادة أو الطلاق أو الوفاة في الأسرة. سبب آخر لتحديث معلومات المستفيدين هو أنك ربما تكون قد غيرت خططك أو طريقة تفكيرك حول كيفية تمرير الثروة بشكل استراتيجي إلى أفراد العائلة الآخرين أو المنظمات الخيرية.
بغض النظر عن خطط نقل الثروة الحالية الخاصة بك، فمن الأفضل دائما مراجعة اختياراتك على أساس منتظم لراحة البال أن المعلومات الخاصة بك هو حتى الآن.
نضع في اعتبارنا أيضا أنه إذا كنت الاشتراك في حساب حيث المستفيدين الرئيسيين والمستفيدين المحتملين لا رجعة فيه يجب عليك أن تنظر بعناية لمن الذي اسمه.
الحفاظ على تحديث معلومات المستفيدين هو نشاط مهم للتخطيط العقاري يمكن أن يقلل من الإجهاد العائلي والارتباك. إذا كان لديك إرادة، لا تفترض أنها سوف تأخذ الرعاية من مخصصات المستفيد لك. وكثيرا ما يشار إلى الحسابات التي تحمل تسمية المستفيد بأنها ستحل محلها. بالنسبة إلى أي حسابات أو وثائق تأمين على الحياة حيث يكون هناك مستفيد محدد في الحساب، يتجاوز اختيارك أي تعليمات أخرى متبقية في إرادة. وهذا هو السبب في أنه من المهم التأكد من أنك على بينة من أي حالات الطوارئ، والحفاظ على المستفيدين من الوحدات الخاصة بك حتى الآن.
الإفصاح: إن المحتوى الموجود في هذا الموقع متوفر لأغراض المعلومات والمناقشة فقط، ولا ينبغي أن يكون الأساس الوحيد لقراراتك الاستثمارية أو التخطيط الضريبي. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.
الفرق بين الطائرات الثقيلة والكبيرة
وهنا ما يعني مراقبو الحركة الجوية والطيارين عندما يستخدمون المصطلحات الثقيلة وكبيرة عند وصف طائرة.
الفرق بين التدفق النقدي والربح
التدفق النقدي والأرباح ليستا الشيء نفسه، ولكن كلا من التدفق النقدي الكافي والربح المعقول ضروريان بقاء الشركة.
الفرق بين خدمات البونو والمتطوعين
العمل المجاني يشمل التبرع بالخدمات المهنية التي ستتحملها عادة. التطوع هو عادة مساهمة شخصية من الوقت.